A paisagem das finanças pessoais está inundada de inúmeras estratégias de orçamento, mas a maioria delas está falhando. Apesar de 74% dos consumidores afirmarem ter um orçamento, chocantes 79% não conseguem segui-lo, de acordo com um estudo do Slickdeals.net. Essa falta de correspondência é evidente nos hábitos de gastos semanais; o indivíduo médio gasta cerca de $340 por semana, ultrapassando seu orçamento de $197 em $143. Esse excesso anual de gastos equivale a cerca de $7.400, com base em relatórios da CNBC – uma quantia significativa que poderia ter sido direcionada para poupanças ou investimentos. Essa discrepância se estende à acumulação de dívidas, com os consumidores sobrecarregados por quase $930 bilhões em dívidas de cartão de crédito, um aumento considerável em relação aos $870 bilhões de cinco anos atrás, de acordo com análises da CNBC. Preocupantemente, apenas 38% desses titulares de cartão estão “muito confiantes” em sua capacidade de pagar seus saldos mensais integralmente.
Essas realidades tão gritantes sinalizam a necessidade de uma abordagem que atenda aos hábitos financeiros individuais. Este artigo explora estratégias personalizadas que garantem um orçamento eficiente, preenchendo a lacuna entre teoria e prática e ajudando você a aproveitar ao máximo cada dólar. Aqui, mergulharemos em vários métodos, que podem ser utilizados juntamente com modelos de orçamento e calculadoras de orçamento para criar um orçamento personalizado para cada indivíduo. Vamos abordar amplamente a regra de orçamento 50-30-20, como criar um plano de orçamento baseado em zero, um plano de orçamento baseado em dinheiro, uma estratégia de orçamento e a regra de orçamento de 60%.
A regra de orçamento 50-30-20
O que é a regra de orçamento 50-30-20? O método 50-30-20, reverenciado por sua simplicidade, exige a divisão da renda total em três categorias fundamentais: necessidades, poupança e desejos. O método, desenvolvido pela senadora Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren, no livro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, um livro de orçamento que é particularmente útil para famílias de classe trabalhadora.
Categorizando Despesas na Regra de Orçamento 50-30-20
A regra de orçamento 50-30-20, também conhecida como abordagem equilibrada de orçamento, estabelece que 50% da renda total seja destinada a necessidades essenciais, abrangendo despesas como hipoteca ou aluguel, serviços públicos, mantimentos, transporte, cuidados médicos e roupas básicas – os elementos fundamentais da vida cotidiana. Simultaneamente, o método pede que 20% da renda seja direcionada para poupança, englobando elementos como contribuições para fundos de aposentadoria, criação de um fundo de emergência e aceleração do pagamento de dívidas – pilares que fortalecem a estabilidade financeira. Os 30% restantes da renda são então destinados a gastos não essenciais, ou “desejos”, que vão desde assinaturas de TV a cabo até refeições fora de casa e roupas além do básico. Para seguir a regra de 50-30-20, é vital que você use um modelo de orçamento que inclua uma calculadora de orçamento ou uma planilha do Excel para acompanhar suas alocações com mais facilidade. Esse método é especialmente vantajoso para aqueles que se sentem sobrecarregados por métodos de orçamento tradicionais que exigem o acompanhamento de inúmeras categorias. Ele fornece um plano de orçamento simplificado que é gerenciável para indivíduos sobrecarregados com um orçamento detalhado de várias linhas.
Exemplos de Orçamento na Regra de 50-30-20
Para ilustrar, suponha que a renda mensal seja de $4.000. De acordo com o método 50-30-20, $2.000 seriam designados para necessidades, $800 para poupança e $1.200 para desejos. Ao equilibrar o dinheiro nessas três categorias principais, uma pessoa pode fazer seu dinheiro render de forma mais eficaz, poupando tempo e estresse com os detalhes.
Orçamento Baseado em Zero
O que é o Orçamento Baseado em Zero? Apesar do nome, o orçamento baseado em zero não se refere a um saldo zero na conta. Em vez disso, é uma abordagem pró-ativa ao orçamento que exige que cada dólar de renda seja atribuído a um propósito – seja para necessidades, desejos, poupanças a curto ou longo prazo ou pagamentos de dívidas. O objetivo é garantir que, no final do mês, a diferença entre a renda e as despesas seja igual a zero – um indicativo de um planejamento meticuloso e uma utilização eficaz dos fundos. O uso de uma planilha para orçamento ou
Orçamento Baseado em Dinheiro
O orçamento baseado em dinheiro, também conhecido como “Envelope Budgeting” ou Orçamento em Dinheiro, é uma estratégia básica de orçamento que defende o uso de dinheiro físico para todas as despesas, eliminando completamente o uso de cartões de plástico. O orçamento de despesas usando o método de orçamento baseado em dinheiro requer que você atribua seus fundos a diferentes categorias e retire o dinheiro necessário de sua conta bancária. Em seguida, você distribui esse dinheiro em envelopes, cada um rotulado de acordo com sua categoria designada. Isso pode ser combinado com um livro de planejamento de orçamento para facilitar o processo.
O que envolve o Orçamento em Dinheiro?
Esta abordagem prática é ideal para pessoas que lutam contra gastos excessivos, tornando-a uma das melhores ideias de orçamento. A presença física do dinheiro serve como um lembrete tangível dos limites de gastos e o esvaziamento de um envelope destaca visualmente o fim dos gastos para aquela categoria. Neste método, cartões de crédito e débito ficam em casa, reduzindo assim o risco de compras impulsivas e não planejadas.
Para quem é o Orçamento Baseado em Dinheiro?
Se você procura disciplina em seus hábitos de gastos e controle de suas despesas, o orçamento baseado em dinheiro pode ser a solução. Esse método incentiva uma abordagem pensada e cautelosa para gastar, tornando-se uma ferramenta poderosa para cultivar responsabilidade financeira.
Estratégia de Orçamento sem Orçamento
O conceito de orçamento sem orçamento, como o nome sugere, oferece uma abordagem simplificada e flexível para gerenciar as finanças pessoais. Aqui, o foco principal é o saldo geral em sua conta bancária, liberando você de categorias detalhadas de gastos. A implementação dessa estratégia envolve a configuração de um sistema de pagamentos automáticos para todas as contas recorrentes, buscando manter esses pagamentos o mais uniformes possível a cada mês. Isso pode envolver o uso de um software específico para orçamento para implementar a estratégia. Basta calcular o total dessas despesas regulares, garantir que os fundos necessários estejam disponíveis na conta apropriada e deixar o restante para o sistema automatizado. O processo elimina a necessidade de um planejamento de orçamento meticuloso.
Ideal para pessoas que acham ferramentas detalhadas de orçamento esmagadoras ou monótonas, esse método pode ser a solução. Se a ideia de lidar com uma infinidade de números ou gerenciar seu orçamento minuciosamente parece intimidante, o orçamento sem orçamento oferece uma alternativa atraente. Ele garante que as despesas necessárias sejam tratadas enquanto proporciona um grau considerável de liberdade financeira.
Método de Orçamento de 60%
O método de orçamento de 60%, semelhante à Fórmula do Dinheiro Equilibrado, adota uma abordagem baseada em porcentagem para as finanças pessoais. Esse método destina 60% de sua renda para ‘despesas comprometidas’, uma categoria ampla que inclui todas as contas – desde os itens essenciais como hipoteca, comida e seguro até luxos como assinaturas de TV a cabo ou planos de celular caros. Os 40% restantes da renda são segmentados em quatro partes, cada uma alocada em 10%. São economias para aposentadoria, como contribuições para um 401K ou Roth IRA; economias a longo prazo, que incluem fundos de emergência e compras regulares de ações; economias a curto prazo para despesas ocasionais ou férias; e dinheiro para diversão, para gastos discricionários como jantares fora de casa. Este método de orçamento é particularmente atraente para aqueles inclinados à