Neste artigo, a avaliação residencial é uma parte importante do processo de compra de imóveis, especialmente se você precisa de um empréstimo hipotecário. Os credores exigem avaliações para garantir que o imóvel valha dinheiro suficiente para emprestar a investidores para comprar a casa. Como as propriedades de investimento são mais arriscadas para os credores, eles utilizam a expertise de um avaliador licenciado para determinar o valor do imóvel. As avaliações residenciais podem parecer mais um obstáculo para investir em imóveis. No entanto, elas ajudam você a tomar a decisão certa sobre investir em imóveis e garantem que você esteja fazendo um bom investimento.
O que é uma avaliação residencial? Uma avaliação residencial é a determinação do valor de mercado de uma casa. Os credores hipotecários exigem avaliações residenciais para garantir que o preço de compra acordado para a casa seja justo em comparação com outras casas na região. O avaliador fornecerá aos credores um Relatório de Avaliação Residencial Uniforme para mostrar o valor do imóvel. Este é um relatório padrão que todos os credores usam durante o processo de análise de crédito. As avaliações residenciais são necessárias ao comprar, vender ou refinanciar uma casa, ajudando todas as partes envolvidas a entender o valor do imóvel e, no caso de proprietários que refinanciam, a quantidade de patrimônio que o proprietário tem na propriedade. Quanto mais patrimônio uma propriedade tiver, mais você pode emprestar para outros fins, como melhorias residenciais ou pagamento inicial em outra propriedade. A avaliação residencial informa a todos o valor de mercado justo da casa ou quanto ela seria vendida se você decidisse vendê-la naquele momento.
Tipos de avaliações residenciais Existem vários tipos de avaliações residenciais que um credor hipotecário pode solicitar. O tipo exigido pelo credor depende da transação que você está realizando e dos fatores da situação financeira. A maioria dos credores exige uma avaliação tradicional, que leva mais tempo e tem o custo de avaliação mais alto. Alguns credores permitem outras opções, especialmente se você for um mutuário frequente, tiver excelente crédito e possuir muitos ativos.
– Avaliação tradicional: A avaliação tradicional é o tipo mais comum exigido pelos credores hipotecários. Nesse tipo de avaliação, um avaliador visita a casa pessoalmente. Ele avalia o interior e exterior da casa, tira fotos e faz medições de cada cômodo e área externa. O avaliador também pode observar recursos ou melhorias específicas que a casa possui ou qualquer problema que ele encontre e que possa diminuir seu valor. O vendedor pode estar presente durante a avaliação, mas isso não é obrigatório. Raramente o comprador está presente, mas você sempre pode perguntar ao avaliador se deseja estar presente.
– Avaliação feita por computador: Em algumas situações, os credores podem oferecer avaliações feitas por computador. Isso significa que o avaliador não visita a propriedade. Em vez disso, ele usa dados disponíveis publicamente, como plantas baixas, registros fiscais e dados de vendas comparáveis, para determinar o valor do imóvel. As avaliações feitas por computador estão se tornando mais populares porque podem ser concluídas mais rapidamente, o que permite que os credores fechem empréstimos mais rápido. No entanto, alguns credores não as aceitam, então sempre pergunte se é algo que você deseja usar.
– Avaliação híbrida: A avaliação híbrida é uma combinação das avaliações tradicionais e feitas por computador. Com essa opção, o avaliador não visita a casa, mas conta com informações de um avaliador terceirizado ou outro profissional que possa fornecer fotos internas e externas, medidas e outros dados para ajudar o avaliador a determinar o valor avaliado.
Qual é o processo de avaliação residencial? A maioria dos credores hipotecários encomenda avaliações quando você solicita uma hipoteca e está comprando ou refinanciando uma casa. O avaliador deve ser licenciado ou certificado, conforme exigido em seu estado. O avaliador também deve ser uma terceira parte neutra e imparcial, sem interesse na propriedade do comprador ou vendedor. A avaliação geralmente ocorre logo após o comprador assinar o contrato de compra e venda ou quando um proprietário solicita uma refinanciamento, pois o processo de avaliação pode levar algumas semanas. O valor do empréstimo e a aprovação dependem disso, então ele pode atrasar o processo de avaliação de crédito.
Avaliação Quando um avaliador visita a propriedade, ele passa pelo interior da casa, contabiliza os cômodos e faz medições e fotos. Ele verifica se a casa está em boas condições e se não possui problemas de segurança. Os avaliadores podem fazer perguntas ao proprietário sobre melhorias recentes na casa ou qualquer outra informação que precisem para determinar o valor justo de mercado. Eles também examinam o perímetro da casa, tirando fotos do exterior e verificando se está em boas condições. Eles observam especificamente coisas como janelas e telhados, que podem diminuir o valor se não estiverem em boas condições.
Pesquisa de mercado Para determinar o valor de avaliação, o avaliador deve comparar a propriedade avaliada com imóveis semelhantes. Idealmente, são imóveis vendidos nos últimos seis meses, localizados nas proximidades da propriedade avaliada. Qualquer imóvel comparável escolhido pelo avaliador deve ter características semelhantes à casa avaliada e estar no mesmo bairro. Se o avaliador não encontrar casas nas proximidades, ele pode ampliar a distância, o que pode afetar o valor do imóvel.
Valoração A maioria dos avaliadores usa o método de comparação de vendas para determinar o valor de uma casa, mas se não houver vendas comparáveis suficientes, eles podem utilizar o método baseado no custo. Esse método leva mais tempo e requer mais pesquisa do avaliador, pois ele deve determinar quanto custaria construir exatamente a mesma casa, com as mesmas características, nos dias atuais. Isso também pode aumentar as taxas de avaliação.
O que um relatório de avaliação inclui? O relatório de avaliação é o que os credores esperam durante o processo de análise de crédito. O relatório informa o valor estimado da casa e informações importantes sobre seu estado. O relatório de avaliação indicará o valor da casa, a data de validade do valor e as características da casa. O relatório de avaliação também incluirá informações sobre as propriedades comparáveis, incluindo suas características, condição e preço de venda, para apoiar o valor determinado pelo avaliador, que é considerado justo para a casa. A avaliação também pode incluir notas sobre o estado da casa, especialmente áreas problemáticas observadas pelo avaliador, se isso afetaria o interesse do credor.
Foco dos avaliadores Você pode se perguntar como um avaliador de imóveis determina o valor. Pode ser surpreendente saber onde os avaliadores de imóveis concentram a maior parte de sua atenção.
– Condição habitacional da casa: Os avaliadores avaliam a função e a condição geral da casa, mas não examinam os detalhes minuciosos. Eles não ligam as torneiras ou conferem se há mofo no espaço de rastreamento. Em vez disso, eles contam os quartos e verificam problemas de segurança, fornecendo um relatório geral do estado da casa.
– Melhorias residenciais: Se a casa tiver melhorias significativas, o avaliador pode incluí-las no valor estimado. Eles incluem apenas melhorias permanentes que afetam grandemente o funcionamento da casa e que permanecerão na casa quando o vendedor se mudar.
– Vendas comparáveis: A casa avaliada é uma parte importante do processo de avaliação, mas as vendas comparáveis também importam. Por exemplo, se houver muitas execuções hipotecárias na área recentemente, isso pode diminuir o valor de uma casa, mas se muitas casas foram vendidas por um preço mais alto recentemente, isso pode ser vantajoso para você.
Por que os credores exigem avaliações residenciais? Os credores exigem avaliações residenciais para garantir que exista colateral suficiente na propriedade. Por exemplo, se você oferecer $500.000 por uma propriedade, mas a avaliação da casa mostrar que ela vale apenas $400.000, não é um bom investimento para o credor hipotecário ou para você mesmo. A avaliação residencial também informa os credores sobre o estado da casa. Se houver muitos problemas graves, como negligência significativa ou questões de segurança graves, isso poderá afetar o valor da casa.
Quanto custa uma avaliação? A localização, o tamanho e a complexidade da avaliação afetam seu custo, mas em média, elas podem custar $500 ou mais. Se você comprar um imóvel unifamiliar, provavelmente pagará uma média de $500, mas se investir em imóveis multifamiliares, as taxas de avaliação geralmente aumentam a cada unidade. Apesar de a avaliação ser uma parte obrigatória do processo de empréstimo imobiliário, o comprador paga pela avaliação. Normalmente, os compradores pagam-na no momento da avaliação, mas alguns credores permitem que você pague-a junto com os outros custos de fechamento.
Quanto tempo leva para fazer uma avaliação? Desde o início até o fim, o processo de avaliação residencial pode levar várias semanas, pois isso depende de vários fatores, incluindo o acesso à casa. Quanto mais cedo o vendedor permitir que o avaliador