Confiança, de alguma forma, é o centro de todas as transações financeiras, e a tecnologia pode possibilitar e aumentar essa confiança.
Como sabemos disso? Porque 50% dos investidores de varejo e 87% dos investidores institucionais afirmam que o maior uso da tecnologia nos serviços financeiros aumentou a confiança em seus consultores/gerentes. Essa é uma das principais descobertas do “Estudo de Confiança do Investidor 2022 do CFA Institute”, a quinta edição da série bienal.
“Melhorando a confiança do investidor” foca na relação entre tecnologia e confiança no setor financeiro. Ele demonstra que a confiança nos serviços financeiros é tanto perceptível quanto imperceptível: ela é a base onipresente das transações financeiras e a interface externa por meio da qual essas transações são conduzidas.
Uma maior integração tecnológica nas finanças ajuda a estabelecer dois tipos de confiança essenciais para investir: “confiança de execução” e “confiança de relacionamento”. O primeiro se refere ao conhecimento de que as transações são seguras, precisas e gerenciadas adequadamente, enquanto o último descreve o valor adicional que melhores ferramentas de investimento e personalização de produtos criam para os investidores.
A tecnologia melhora o acesso aos mercados financeiros e fortalece a igualdade representativa entre diferentes participantes do mercado. Ela impulsiona o desenvolvimento de novos produtos e serviços que abrem os mercados para mais pessoas e combate a divisão de confiança, ou a diferença de confiança entre investidores de varejo e institucionais, entre diferentes geografias e demografias, e entre investidores de varejo com e sem assessor.
Confiança de Execução e Fundamentos
A confiança de execução encoraja a participação no mercado, e todos os participantes do mercado, independentemente da demografia, precisam dela. Ao promover a confiança de execução, a tecnologia reduz a divisão de confiança entre todos os tipos de investidores e ajuda a garantir uma concorrência justa.
Como observa o Banco Mundial:
“A tecnologia financeira pode democratizar o acesso às finanças e o mundo pode se aproximar da inclusão financeira… A tecnologia financeira tem o potencial de reduzir custos, aumentar a velocidade e a acessibilidade, permitindo serviços financeiros mais personalizados que podem ser escalados.”
Globalmente, o primeiro ponto de acesso aos serviços financeiros geralmente é por meio de provedores de pagamento digital. Em alguns mercados, especialmente aqueles que não possuem infraestrutura bancária tradicional, eles são o principal modo de transação. Portanto, a confiança nos provedores de pagamento digital — Apple Pay, Venmo, Alipay, Zelle, etc. — foi classificada como a mais alta entre todos os sub-setores da indústria de serviços financeiros na maioria dos mercados.
Contas de negociação e aplicativos de varejo também estão combatendo a disparidade no acesso aos serviços financeiros. A pesquisa descobriu que 71% dos entrevistados acreditam que essas ferramentas melhoram sua compreensão sobre investimentos. Os investidores institucionais também estão otimistas: 89% dizem que eles aumentam a confiança nas informações financeiras. Esses desenvolvimentos influenciam diretamente o sentimento do setor: entrevistados com contas de negociação de varejo têm mais que o dobro de probabilidade de confiar nos serviços financeiros do que aqueles sem elas.
Confiança de Relacionamento e Personalização
A confiança de relacionamento é um valor adicional que se baseia na confiança de execução e descreve o que os consultores podem oferecer quando entendem, se conectam e se alinham com os valores pessoais e motivações de um cliente. Assim como as contas de negociação de varejo, se um investidor tem um consultor influencia o quanto ele confia nos serviços financeiros. Dos que têm um consultor, 69% têm confiança alta ou muito alta nos serviços financeiros, em comparação com 45% daqueles que não têm um consultor.
A tecnologia pode orientar a forma e a frequência com que os consultores se comunicam com os clientes e ajudá-los a se adaptar para fornecer as informações corretas no momento certo para cada cliente. Ela também pode facilitar o desenvolvimento de produtos mais personalizados. No final, a personalização impulsionada pela tecnologia — índices diretos, estratégias de investimento com IA, etc. — fortalece a conexão entre os investidores e a indústria de investimentos.
A demanda por esses produtos é alta. A pesquisa descobriu que 78% de todos os investidores de varejo e aproximadamente 90% daqueles com menos de 45 anos estão interessados em produtos e serviços de investimento mais personalizados.
Implicações para o Futuro
Não é surpresa que a adoção da tecnologia financeira tenda a favorecer os investidores mais jovens, mas à medida que mais ativos são detidos por esses “nativos digitais”, a integração tecnológica se torna cada vez mais incorporada à relação entre cliente e assessor. Isso influencia como os investidores participam dos mercados como um todo. Pela primeira vez na série de confiança do investidor, o acesso às plataformas e ferramentas tecnológicas mais recentes foi citado como mais importante (56%) do que ter alguém para navegar e executar a estratégia de investimento (44%).
Conforme a confiança na tecnologia financeira aumenta, também aumenta o potencial para novos provedores de produtos e serviços financeiros entrarem no mercado. A pesquisa descobriu que 56% dos investidores de varejo estariam mais interessados em investir em produtos financeiros criados pela Amazon, Google, Alibaba e outras grandes empresas de tecnologia do que por instituições financeiras.
Obviamente, a onipresença da tecnologia nos serviços financeiros cria certos desafios. A privacidade de dados é um ponto importante. Mais de um quarto dos entrevistados (27%) dizem que estão menos dispostos a usar plataformas online que exigem inserção de dados pessoais do que estavam há três anos. O efeito comportamental da tecnologia também é uma preocupação: dos participantes da pesquisa com contas de negociação de varejo, 57% dizem que isso aumentou a frequência de suas negociações, enquanto 74% dizem que acreditam que agir com base em “empurrões” digitais melhorará seu desempenho/decisão de investimento.
É importante lembrar que a tecnologia não controlada pode ter consequências não intencionais. Por isso, a integração da tecnologia nas finanças deve ser abordada com intenção e supervisão para maximizar seus efeitos na construção da confiança na indústria.
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Todos os posts são opiniões do autor. Como tal, eles não devem ser interpretados como aconselhamento de investimento, nem as opiniões expressas refletem necessariamente as visões do CFA Institute ou do empregador do autor.
Crédito da imagem: ©Getty Images/Ilya Lukichev
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