Neste artigo, é possível aproveitar seus investimentos imobiliários ao pegar empréstimos para conseguir um preço de compra mais alto. Saber como calcular os pagamentos de uma hipoteca é importante para tomar decisões significativas para negócios ao adicionar propriedades ao seu portfólio imobiliário. Custos Típicos Incluídos no Pagamento da Hipoteca O pagamento da hipoteca envolve muitos custos, não apenas o valor que você empresta para investir em uma casa. Algumas variáveis você pode controlar, mas outras são despesas fixas mensais que devem ser incluídas no pagamento da hipoteca, como juros mensais, impostos e seguro. Valor Principal O valor principal da hipoteca é o valor do empréstimo que você pega para comprar uma casa. Para determinar o valor principal do empréstimo, primeiro determine o tamanho do pagamento inicial que você fará pelo imóvel. Por exemplo, se você estiver considerando um imóvel que custa $300.000 e tem um pagamento inicial de $100.000, o valor principal do seu empréstimo seria de $200.000, pois é o quanto você precisa do banco para concluir a transação. Juros Juros são as taxas que você paga para pegar emprestado o dinheiro. Você paga uma taxa de juros anual, mas faz pagamentos mensais com uma taxa de juros mensal (a taxa anual dividida por 12). A taxa de juros em propriedades de investimento geralmente é ligeiramente mais alta do que a taxa que os credores oferecem aos compradores de residências principais, porque há um maior risco de inadimplência em propriedades de investimento. Seus primeiros pagamentos da hipoteca serão principalmente juros, mas à medida que você paga o saldo principal, o valor pago em juros diminui a cada pagamento. Você pode avaliar a economia de juros ao procurar o melhor programa de empréstimo. Impostos Impostos sobre a propriedade são uma parte significativa do seu pagamento da hipoteca, pois são necessários para ser proprietário de uma casa. Como você é o proprietário da propriedade, é responsável por pagar os impostos sobre a propriedade. Você pode criar uma conta de depósito em garantia e incluir um doze avos da conta anual de impostos em seu pagamento da hipoteca ou pagar os impostos sobre a propriedade por conta própria, mas ainda assim deve considerá-los como parte de seu pagamento da hipoteca para estar em dia com a conta de impostos sobre a propriedade. Seguro hipotecário Credores de empréstimos convencionais devem cobrar um seguro hipotecário privado (PMI) quando os mutuários fazem um pagamento inicial inferior a 20% em um imóvel. Esse seguro protege os credores no caso de um mutuário não fazer os pagamentos exigidos e é uma camada adicional de garantia ao fazer empréstimos a um investidor com um montante de empréstimo que excede 80% do valor do imóvel. Para evitar o seguro hipotecário, você deve fazer um pagamento inicial de pelo menos 20% na propriedade, o que a maioria dos programas de empréstimos de investimento exige. Seguro de propriedade Todos os credores exigem que os proprietários de imóveis tenham um seguro de propriedade para se proteger contra perdas na casa. A maioria dos credores exige 100% do valor de reposição em cobertura para garantir proteção financeira suficiente para reconstruir a casa em caso de perda total, como em um incêndio. Taxas de associação dos proprietários (HOA) Você será responsável pelas taxas se o imóvel estiver em uma associação de proprietários. A maioria dos credores não inclui as taxas de HOA no pagamento da hipoteca, mas elas são uma parte das suas despesas mensais e devem ser incluídas para que você saiba seus custos mensais totais e possa determinar se uma propriedade faz sentido financeiro. O que é Amortização e como isso afeta seu pagamento? Amortização da hipoteca refere-se a como você paga o empréstimo da hipoteca. Empréstimos hipotecários têm pagamentos mensais fixos e uma data de término definida. Embora o valor do pagamento seja fixo, a quantidade que você paga para o principal do empréstimo e os juros mensais mudam mensalmente, mesmo se a taxa mensal não mudar. Por exemplo, se você pegar emprestado $200.000 por 30 anos com 6%, seus pagamentos mensais de hipoteca seriam de $1.199,10. No primeiro mês, você pagaria $199,10 para o principal e $1.000 em juros. No 12º mês, você pagaria $210,33 para o principal e $988,77 em juros. No último pagamento, você pagaria $1.193,44 para o principal e apenas $5,97 em juros. Como você pode ver, pagar juros é uma parte da fórmula da hipoteca, mas a quantidade que você paga diminui ao longo do tempo. Como calcular seu pagamento mensal da hipoteca Saber como calcular seu pagamento mensal da hipoteca é importante, mas se preferir que os cálculos sejam feitos para você, existe uma calculadora de hipoteca fácil. Uma fórmula fácil Para calcular seus pagamentos mensais de hipoteca, você precisará das seguintes informações: (M) Valor do pagamento mensal (P) Valor principal ou saldo do empréstimo (I) Taxa de juros anual dividida por 12 meses (N) Número de pagamentos A fórmula da hipoteca é calculada da seguinte forma: M = P [ I(1 + I)^N ] / [ (1 + I)^N ? 1] Como você pode ver, usar uma calculadora de hipoteca fornece a maneira mais fácil de calcular seus pagamentos mensais, especialmente ao analisar diferentes opções de financiamento ao comprar um imóvel para investimento. A chave é encontrar um financiamento que você possa pagar e que faça sentido em termos de custos operacionais. Quais são os diferentes tipos de hipotecas? Como investidor imobiliário, você tem várias opções ao escolher o tipo de empréstimo. Empréstimo hipotecário convencional Um empréstimo hipotecário convencional não é garantido pelo governo. Eles estão disponíveis como empréstimos comuns e não comuns. Empréstimos comuns seguem as diretrizes da FHFA, incluindo tamanho do empréstimo, pontuação de crédito e proporção de dívida para renda. Os limites atuais dos empréstimos comuns são de $726.200 e $1.089.300 em áreas de alto custo. Empréstimos não comuns não seguem as diretrizes da FHFA e oferecem opções mais personalizadas para investidores com perfis de crédito únicos ou que compram propriedades caras. Empréstimo jumbo Empréstimos jumbo são uma subcategoria do tipo de empréstimo não comum. Esses valores de empréstimo são mais altos que o limite de empréstimo comum e são mais comuns em áreas de alto custo. Empréstimo com taxa fixa Uma hipoteca com taxa fixa é a mais fácil de usar ao aprender como calcular um pagamento mensal da hipoteca. Com uma taxa de juros fixa, seus pagamentos mensais nunca mudam. A única exceção é se você tiver uma conta de depósito em…
(Note: The translation has been slightly edited for better readability)
Neste artigo, você pode aproveitar seus investimentos imobiliários ao tomar empréstimos para ter condições de comprar imóveis com preços mais altos. Saber como calcular o pagamento de uma hipoteca é importante para tomar decisões significativas de negócios ao adicionar imóveis ao seu portfólio imobiliário.
Seu pagamento de hipoteca envolve muitos custos, não apenas o valor que você pede emprestado para investir em uma propriedade. Alguns custos você pode controlar, enquanto outros são despesas mensais fixas que devem ser incluídas em seu pagamento de hipoteca, como juros mensais, impostos e seguro.
O valor principal da hipoteca é o valor que você pede emprestado para comprar uma casa. Para determinar o valor principal do empréstimo, você precisa saber o valor do pagamento inicial que fará pela propriedade. Por exemplo, se você estiver considerando uma propriedade que custa $300.000 e seu pagamento inicial será de $100.000, o valor principal do seu empréstimo será de $200.000.
Os juros são as taxas que você paga pelo empréstimo do dinheiro. Você paga uma taxa de juros anual, mas faz pagamentos mensais com uma taxa de juros mensal (a taxa anual dividida por 12). A taxa de juros em propriedades de investimento geralmente é um pouco mais alta do que a taxa oferecida aos compradores de residências principais, pois há um risco maior de inadimplência em propriedades de investimento.
Os impostos sobre a propriedade são uma parte significativa do pagamento de sua hipoteca, pois são necessários para ser proprietário de uma casa. Você pode configurar uma conta de depósito antecipado e incluir um doze avos do valor anual dos impostos em seu pagamento de hipoteca ou pagar os impostos sobre a propriedade por conta própria.
Seguro de hipoteca é exigido pelos credores de empréstimos convencionais quando os mutuários fazem um pagamento inicial inferior a 20% em uma propriedade. Esse seguro protege os credores no caso de os mutuários não realizarem os pagamentos necessários e é uma camada adicional de garantia ao emprestar para um investidor com um valor de empréstimo que excede 80% do valor da propriedade.
Todos os credores exigem que os proprietários de imóveis tenham um seguro de propriedade para proteger contra perdas na casa. A maioria dos credores exige cobertura