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Como enriquecer lentamente e se aposentar mais cedo do que a maioria com uma carteira modesta

    “Enriqueça devagar” é um conceito que a maioria das pessoas da comunidade FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) pode apoiar. Por outro lado, “tempo livre” parece ir contra a ideia de se dedicar à independência financeira agora e esperar até mais tarde na vida para desfrutar dos benefícios. Nosso convidado de hoje está indo contra essa tendência – usando sua liberdade financeira para apoiar um estilo de vida “aposentado” que inclui viajar pelo mundo, descobrir novos hobbies e aprender novas habilidades!

    Bem-vindo de volta ao podcast BiggerPockets Money! Hoje, estamos conversando com J.D. Roth, fundador do blog de finanças pessoais Get Rich Slowly. Lançado inicialmente para documentar sua jornada para sair da dívida, esse blog popular ajudou J.D. a acelerar sua jornada em direção à independência financeira. Ele agora se considera “aposentado”, embora uma pessoa mais avessa ao risco possa dizer que é um pouco cedo demais.

    Se você já considerou tirar um tempo do trabalho, mas teme não ter o dinheiro necessário para sustentá-lo, este é o episódio que você precisa ouvir! J.D. aborda diversos problemas que pessoas focadas em FI nem sempre discutem – incluindo a importância da saúde mental e o uso de uma “aposentadoria mini” para relaxar. Ele também fala sobre por que não está preocupado com sua modesta carteira de investimentos e compartilha os três planos quinquenais de que você precisa para se preparar para qualquer reviravolta que a vida possa trazer!

    Mindy: Bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money, onde entrevistamos um dos “veteranos” da comunidade de blogs de finanças pessoais, JD Roth do getrichslowly.org, e falamos sobre a vida depois da aposentadoria. Olá, olá, olá, meu nome é Mindy Jensen e aqui estou eu, como sempre, com meu coanfitrião na busca pela riqueza lenta, Scott Trench. Scott: Obrigado, Mindy. É ótimo estar aqui com minha coanfitriã que ficou rica rapidamente investindo em foguetes literais, a Mindy Jensen. Mindy: Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos algo exclusivo para os outros, para apresentar a você cada história de sucesso financeiro, porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você está começando. Scott: É isso mesmo. Não importa se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, começar seu próprio negócio ou apenas entender como é um dia na vida de uma pessoa financeiramente independente, vamos ajudá-lo a alcançar seu objetivo financeiro e tirar o dinheiro do caminho para que você possa lançar-se em direção aos seus sonhos. Mindy: Scott, temos um novo segmento no programa. Chama-se “Momento Financeiro”, onde compartilhamos uma dica ou truque para ajudá-lo em sua jornada financeira. O Momento Financeiro de hoje é: você tem o hábito de gastar demais online? Experimente a regra dos três dias. Depois de adicionar um item ao carrinho de compras, espere três dias antes de comprar. Essa regra não só ajuda a controlar os gastos por impulso, mas às vezes as marcas enviam cupons por e-mail se você deixar os itens no carrinho. Você tem uma dica financeira para nós? Envie um e-mail para [email protected] Agora você vai perceber que não segui essa dica hoje. No final do programa, você vai ouvir JD compartilhando uma recomendação incrível de livro, e eu comprei enquanto estávamos conversando. Fiquei tão impressionada com a resenha do livro dele e mal posso esperar para lê-lo. No entanto, fora isso, é uma ótima dica, Scott. Estou super animada para ter JD Roth no programa. Não acredito que levamos 432 episódios para tê-lo aqui. O que há de errado com a gente? Scott: Não sei. JD realmente foi um pioneiro no espaço de independência financeira, no espaço de finanças pessoais, realmente tem feito isso há 20, 25 anos, fornecendo ótimos conselhos, ajudando muitas pessoas e vivendo sua melhor vida. É muito legal aprender com ele e eu realmente admiro o que ele construiu. Apenas como aviso prévio, este obviamente é uma das histórias de pessoas financeiramente independentes e uma visão de suas vidas, o que achamos muito importante enfatizar aqui no BiggerPockets Money. Esse é o objetivo final para muitas pessoas, chegar a esse ponto e depois usufruir das recompensas. Não, o JD não é um mega-milionário com milhões ou dezenas de milhões de dólares em ativos. Ele vai falar sobre seu patrimônio líquido. É algo muito alcançável para uma pessoa de classe média ou média alta americana durante uma jornada de 10 a 15 anos em busca da independência financeira. Portanto, essa é uma situação financeira muito realista e essas são as oportunidades, desafios e dificuldades que muitas pessoas bem-sucedidas no caminho da independência financeira compartilharão. Mindy: Com certeza. JD Roth é um veterano blogueiro de finanças pessoais que fundou o getrichslowly.org para documentar sua jornada para sair da dívida. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e investir, e hoje conseguiu alcançar a aposentadoria antecipada. Na verdade, já faz muito tempo que ele alcançou a aposentadoria antecipada. Ele quer ajudar você a dominar suas finanças e sua vida. Sem esquemas, sem truques, sem fórmulas mágicas para enriquecer rapidamente, enriquecer devagar, apenas conselhos financeiros inteligentes para ajudar você a alcançar seus objetivos. JD Roth, seja bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast. Estou tão animada para conversar com você hoje. JD: Obrigado, Mindy, você está muito animada. Adoro o entusiasmo. Mindy: Estou sempre animada para conversar com JD Roth. Tudo bem, para as pessoas que não o conhecem, a única pessoa ouvindo que não o conhece, conte-nos um pouco sobre você. Como você se envolveu nas finanças pessoais e como começou a blogar? JD: Ok, a resposta para começar a blogar é mais fácil. Eu estou blogando desde antes de “blog” ser uma palavra. Então, lá por 1994, acho, fiz meu primeiro site. Em 1995, 96, comecei a ler o que então chamávamos de “diários da web”. Eles não eram chamados de blogs, e em 1997 comecei a tentar escrever meu próprio diário da web. Na época, era sobre a minha perda de peso. Em 1998, comecei a escrever sobre filmes, gatos, computadores, quadrinhos e me diverti bastante. Então comecei a blogar há mais de 25 anos, mas naquela época não chamávamos de blogging. Essa palavra ainda não tinha sido inventada. Na época, estava cheio de dívidas. Meus pais eram ruins com dinheiro. Eu não tinha ninguém para me ensinar bons hábitos financeiros. Então, cresci sendo ruim com dinheiro e estava realmente lutando. Eventualmente, algumas pessoas me recomendaram alguns livros de finanças pessoais, incluindo “Your Money or Your Life”, de Joe Dominguez e Vicki Robin, e “The Total Money Makeover”, de Dave Ramsey, que são dois livros muito importantes na comunidade de finanças pessoais. Então, eu li esses livros, e a maneira como eu processo as coisas é escrevendo. Sempre fui assim, então escrevo. Então eu escrevi um artigo para o meu blog pessoal chamado “Como Enriquecer Devagar”, porque lendo esses dois livros e vários outros… Fui até a biblioteca e peguei vários livros de finanças pessoais. Eu achei que o tema que eu vi era: não há uma maneira confiável de enriquecer rapidamente, mas se você fizer as coisas certas, poderá enriquecer devagar. Então eu escrevi esse artigo, foi algo como um viral em 2005. Cerca de um ano depois, eu estava pensando em começar um site para tentar ganhar algum dinheiro extra para me ajudar a sair das dívidas. Eu pensei: “Oh, vou criar um site chamado Get Rich Slowly”, e foi assim que nasceu o blog. Mindy: Um sucesso da noite para o dia em apenas 25 anos curtos. JD: Certo, exatamente. Mindy: Então 2023, dando um salto rápido, é o ano de JD, o ano em que você se dá permissão para ser você mesmo. Agora estamos na metade do caminho, como tem sido sua jornada de decompressão? JD: Tem sido incrível e interessante. Para contextualizar um pouco, comecei o Get Rich Slowly em 2006 e depois o vendi. Na verdade, o vendi em 2009, mas continuei escrevendo e administrando o blog até 2012. Depois de 2012, tirei alguns anos em que tentei ser aposentado de verdade. Então eu… [o texto foi cortado]