A Coast FI aos 32 anos depois de acumular uma dívida de cartão de crédito de US $ 20.000 apenas alguns anos antes!? No entanto, por mais improvável que essa reviravolta possa parecer, a verdade é que qualquer história de dinheiro pode ser transformada com um pouco de conhecimento financeiro e bons hábitos financeiros. E a convidada de hoje é a prova viva disso! Tendo acumulado uma dívida de cartão de crédito de US $ 20.000 até se formar na faculdade, Yanely Espinal não estava exatamente no caminho certo em direção à liberdade financeira. Mas depois de ler o livro “Mulheres e Dinheiro” de Suze Orman, Yanely se inspirou a tomar controle de suas finanças. Em 18 meses, ela não apenas eliminou completamente sua dívida, mas também se encaminhou em direção à independência financeira – um objetivo que ela alcançaria antes de completar 32 anos. Desde então, Yanely tem se dedicado a promover o movimento de educação financeira e lutado para que a educação financeira seja obrigatória em todos os estados até 2030.
Se você está em uma encruzilhada em sua jornada financeira, afundado em dívidas de consumo ou já está bem encaminhado para a independência financeira, há algo para todos na história de Yanely. Neste episódio, ela compartilha seu plano de ação para se livrar das dívidas, alcançar a Coast FI e as chaves para melhorar a educação financeira nas escolas. Como sempre, nossos confiáveis apresentadores Mindy e Scott se juntam à conversa para desmistificar vários tópicos financeiros – desde superar a pobreza geracional até criar múltiplas fontes de renda e muito mais!
Mindy: Bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money, onde entrevistamos Yanely Espinal, conhecida como MissBeHelpful, e falamos sobre a missão de ensinar educação financeira para a juventude. Olá, olá, olá. Meu nome é Mindy Jensen e, como sempre, estou acompanhada pelo meu co-apresentador, defensor da educação financeira, Scott Trench.
Scott: É ótimo estar aqui, Mindy. Adoro falar sobre finanças pessoais.
Mindy: Adoro falar sobre finanças pessoais. Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos exclusiva para os outros e apresentar a você todas as histórias de dinheiro, porque acreditamos sinceramente que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando.
Scott: Isso mesmo. Se você deseja se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, iniciar seu próprio negócio ou ajudar a acelerar a introdução de legislação que ensine educação financeira para estudantes do ensino médio em sua região, vamos ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e superar as barreiras financeiras para que você possa lançar-se em direção aos seus sonhos.
Mindy: Scott, hoje é um episódio fantástico. Temos uma convidada absolutamente brilhante, Yanely Espinal, que está muito entusiasmada com a educação financeira e em trazê-la para nossos estudantes do ensino médio em todo o país. Essa é sua missão de vida, e o motivo pelo qual é sua missão de vida é porque ela cresceu sem saber o que estava fazendo com seu dinheiro. Isso soa familiar, Scott? Nós já conversamos com alguém que não sabia o que fazer com dinheiro? Acho que todos na história do programa, então isso é absolutamente necessário e estou muito animada para trazê-la hoje.
Scott: Sim, acho que muitas pessoas não sabiam o que fazer com o dinheiro e poucas pessoas estão causando um impacto maior para solucionar esse problema do que Yanley. Portanto, acho um prazer ouvi-la hoje e acho que você ficará muito impressionado com o trabalho que ela está fazendo e a missão que ela tem.
Mindy: Com certeza. Antes de trazê-la, temos um novo segmento em nosso programa chamado “Money Moment”, onde compartilhamos uma dica ou truque para ajudá-lo em sua jornada financeira. O Money Moment de hoje é: você sabia que pode usar aplicativos como o Ibotta para receber dinheiro de volta nas suas despesas? É simples. Basta escanear seu recibo de compras em lojas aprovadas pelo aplicativo, como Walmart ou Target, e começar a receber dinheiro de volta.
Yanely Espinal é uma educadora financeira da geração millennial conhecida na internet como MissBeHelpful. Ela começou sua carreira como professora e agora serve como diretora de divulgação educacional na Next Gen Personal Finance. Atualmente, ela está em uma missão de convencer legisladores de todo o país a tornarem as finanças pessoais um requisito para a formatura no ensino médio. Honestamente, acho que essa é a melhor missão de finanças pessoais que já ouvi até agora. Yanely, bem-vinda ao podcast BiggerPockets Money. Estou muito animada para conversar com você hoje.
Yanely: Que introdução incrível. Muito obrigada. Fico feliz que você esteja animada com a missão porque acho que é complicado, certo? Falar com as pessoas sobre adicionar mais um requisito à escola. Eles já têm tantos compromissos, mas essa aula é tão importante.
Scott: Acho que dá para cortar algo para abrir espaço para isso.
Mindy: Sim. Cortem um semestre de educação física para incluir um semestre de independência financeira, educação financeira em geral. Sou mais velha do que todos vocês, aprendi a preencher um cheque, mas não aprendi o que acontece quando você fica sem saldo, nem como fazer um orçamento equilibrado. Aprendi a equilibrar meu extrato bancário. Aprendi a preencher a seção de preenchimento do cheque e o número vai aqui e você escreve o valor em inglês. Depois você assina aqui e pode colocar uma pequena observação aqui. Isso é praticamente inútil agora que sou a única pessoa no mundo que ainda escreve cheques.
Yanely: Ah, não. Não, acredite em mim, há muitas pessoas que ainda escrevem cheques. Na verdade, quando trabalho com professores, eles me dizem o tempo todo: “É constrangedor, esses alunos não sabem escrever um cheque. Eles não sabem o que é um cheque.” E eu digo: “Não, isso não é constrangedor. Isso é apenas um testemunho de como a tecnologia mudou e modernizou a forma como utilizamos nossos sistemas financeiros.” Esses alunos estão fazendo operações bancárias pelo celular. Eles estão investindo em aplicativos. Eles estão usando o “comprar agora, pagar depois”. Eles não estão mais fazendo essas transações físicas de escrever cheques, está tudo acontecendo eletronicamente. É interessante porque os próprios professores aprenderam, assim como você, os métodos tradicionais de lidar com dinheiro, e agora eles precisam reaprender e aprender novamente todos esses novos sistemas para se sentirem confiantes em ensiná-los aos alunos em suas aulas.
Scott: Ótimo. Vamos dedicar bastante tempo para falar sobre o trabalho que você está fazendo, o impacto que está causando e o sucesso que o país está tendo em muitas partes do país para conseguir mais requisitos de educação financeira. Mas antes disso, gostaria de saber um pouco sobre quem você é, sua jornada com o dinheiro e como você chegou onde está hoje.
Yanely: Sim. Bem, na verdade, eu não estaria trabalhando com finanças se não tivesse bagunçado minhas finanças. Minha entrada na educação financeira pessoal foi através do caos financeiro. Eu tinha uns 14, 15 anos quando consegui meu primeiro emprego no ensino médio, trabalhando como estagiária em um escritório de arquitetura. Eu nunca economizava um centavo. Recebia meus cheques, gastava tudo, esperava pelo próximo cheque, gastava aquele também. Eu nunca tive o desejo de economizar, só queria gastar sempre, e cresci em uma família de imigrantes de baixa renda. Meus pais são da República Dominicana, então eles nunca falaram conosco sobre dinheiro. Era muito tabu, um tópico não discutido porque eles mesmos não sabiam muito. Na minha casa, só usávamos dinheiro em espécie, e falo sobre isso em meu livro.
Mas a primeira vez que meus pais realmente abriram contas bancárias foi porque estavam solicitando benefícios do Seguro Social, e não são mais enviados cheques físicos. Os cheques em papel não são mais enviados para os benefícios do Seguro Social. Você precisa ter uma conta bancária para receber seus benefícios, e meus pais perguntaram: “O que você quer dizer?” Então eu disse: “Não se preocupe, vamos fazer isso online.” Vale ressaltar que tudo isso foi durante a pandemia, quando os bancos estavam praticamente fechados. Meus pais estavam…