Pular para o conteúdo
início » Como manter vivo o sonho de independência financeira após sair do seu emprego formal.

Como manter vivo o sonho de independência financeira após sair do seu emprego formal.

    Seu emprego com carteira assinada está causando esgotamento? Você tem sonhos de alcançar independência financeira e se aposentar mais cedo, mas as demandas incessantes do seu trabalho das nove às cinco estão fazendo com que você trabalhe o tempo todo e perca momentos preciosos com seus entes queridos. Se você está se sentindo assim, saiba que você não está sozinho! Bem-vindo a mais um episódio do podcast BiggerPockets Money! A convidada de hoje, Amanda, passou os últimos quatro anos trabalhando duro para alcançar uma aposentadoria antecipada. Embora a estabilidade do rendimento do seu marido com trabalho formal tenha permitido que eles cobrissem todas as suas despesas, investissem em imóveis e aumentassem suas economias, eles estão chegando rapidamente a um ponto de ruptura. Como pais de quatro crianças pequenas, eles não querem que suas jornadas de trabalho agitadas os impeçam do que mais importa. Existe um meio-termo? Se a sua jornada FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada) está fazendo você trabalhar intensamente, este é um episódio que você não pode perder! Mindy e nosso co-apresentador convidado, Kyle Mast, compartilham suas perspectivas sobre deixar o emprego com carteira assinada, encontrar equilíbrio entre vida e trabalho por meio de investimentos em imóveis e quando pode ser hora de diminuir o ritmo em sua jornada em direção à aposentadoria antecipada! Mindy: Bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money, edição de sexta-feira financeira, onde entrevistamos Amanda e falamos sobre Lean FIRE, otimização de portfólio e transições de vida. Olá, olá, olá. Meu nome é Mindy Jensen, e hoje estou aqui com o homem, o mito, a lenda, Kyle Mast. Kyle: Obrigado. Eu não sei se consigo fazer jus a qualquer uma dessas qualificações, mas é bom estar aqui de qualquer forma. Mindy: Kyle e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos restrita a outras pessoas, para apresentar a você todas as histórias sobre dinheiro, porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando. Kyle: Seja se você deseja se aposentar mais cedo, viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos como imóveis, iniciar seu próprio negócio ou fazer a transição de um emprego que você não gosta, ajudaremos você em sua jornada financeira para que o dinheiro não seja um obstáculo para que você possa alcançar seus sonhos. Mindy: Estou muito animada para falar com você hoje. Estou muito animada para falar com a Amanda hoje porque ela tem um portfólio de imóveis e nós somos o BiggerPockets e gostamos de falar sobre imóveis. Mas uma de suas propriedades, em particular, não gosto muito, e nem você, não é? Kyle: Ah, provavelmente não. Sim. Será uma conversa interessante, porque eles estão em um momento de transição em suas vidas com os empregos, ou seja, a vida profissional deles está muito intensa no momento. Eles não têm muito tempo com a família. Eles têm crianças pequenas. Eles tiveram sucesso com alguns investimentos e estão apenas tentando descobrir qual é o próximo passo. Sim. Deve ser muito bom. Mindy: Sim. Acho que muitas vezes as pessoas compram um imóvel e se sentem comprometidas com ele, então elas nunca voltam atrás e o reconsideram. Portanto, uma coisa que damos hoje a Amanda é um trabalho de casa para ela analisar os números para manter a propriedade e os números para vendê-la completamente. Estou ansiosa para ver o que acontece com a propriedade dela. Mas antes de falarmos com Amanda, tenho que lhe dizer que o conteúdo deste podcast é de natureza informativa e não constitui aconselhamento legal ou tributário, e nem Kyle nem eu nem o BiggerPockets nos envolvemos na prestação de aconselhamento jurídico, tributário ou de qualquer outro tipo. Você deve buscar seu próprio aconselhamento de consultores profissionais, incluindo advogados e contadores, quanto às implicações jurídicas, tributárias e financeiras de qualquer decisão financeira que você esteja considerando. E embora Kyle seja CFP (Planejador Financeiro Certificado), ele não é o seu CFP. Kyle? Kyle: Isso está correto. Sou CFP. Já fiz isso profissionalmente no passado, mas não sou o seu CFP. Estou apenas tentando ajudar e dar algumas ideias aqui hoje. Mindy: Sim. Ele não tem informações suficientes sobre sua situação específica ou sobre a situação específica de Amanda para dar um conselho CFP real. Isso é mais do tipo “Hmm, isso é o que eu faria se tivesse essas mesmas circunstâncias e objetivos”. Então, sem mais delongas, vamos seguir para o nosso Momento Financeiro, Kyle. Temos um novo segmento no programa chamado O Momento Financeiro, onde compartilhamos uma dica ou truque financeiro para ajudá-lo em sua jornada financeira. O Momento Financeiro de hoje é: você está tendo problemas com gastos impulsivos? Ligue para suas empresas de cartão de crédito e débito e peça a elas para definirem um limite diário e mensal pessoal. Muitas empresas de cartão de crédito e débito permitem que os clientes avaliem suas próprias finanças e decidam sobre um limite de gastos pessoal. Algumas empresas que permitem que os usuários definam esses limites são Discover e Capital One. Nosso convidado de hoje é Amanda. Ela e sua família alcançaram a independência financeira enxuta (Lean FI) através de várias propriedades para aluguel. Yay, mas eles estão no limite para abandonar todos os empregos com carteira assinada. Amanda e seu marido estão esgotados em suas posições atuais trabalhando em uma mina de carvão e estão à procura de orientação para seus próximos passos financeiros. Amanda, bem-vinda ao podcast BiggerPockets Money. Estou muito animada para falar com você hoje. Amanda: Sim. Obrigada, Mindy. Mindy: Vamos começar, porque temos muito o que discutir. Vamos dar uma olhada na sua situação financeira. Vejo um salário líquido de aproximadamente R$ 6.200 por mês, após contribuir para o plano 401(k) e fundos de índice, seguro e impostos. Isso se divide em renda com carteira assinada, renda de pensão militar e aproximadamente R$ 39.000 anualmente de renda com aluguel. A renda com aluguel parece ser de aproximadamente R$ 4.200 por mês. Amanda: Na verdade, não usamos nenhum desses valores, exceto para reinvestir no negócio de aluguel, até agora. Até agora, temos simplesmente usado esse dinheiro para pagar as dívidas e despesas do método BRRRR e adquirir novas propriedades. Mindy: Certo. Estou vendo um total de despesas mensais de cerca de R$ 8.800. Melhorias na casa, R$ 331. Alimentação e restaurantes totalizam quase R$ 1.700. Quantas crianças você tem? Amanda: Tenho quatro filhos. Mindy: Quatro filhos. Certo. E algum deles são meninos? Amanda: Três são meninos. Mindy: Certo. Então, suponho que eles comam muito, como jogadores de futebol americano, embora as meninas também comam muito. Portanto, não é como se você economizasse muito dinheiro se tivesse apenas meninas, porque tenho duas meninas e elas também comem muito. Mas R$ 1.700, estou me perguntando se há algo que podemos fazer para reduzir esse orçamento de alimentação e restaurantes. Vamos falar sobre isso um pouco mais tarde. Um orçamento de álcool muito baixo. Temos um orçamento para as despesas do marido, que se destina mais a gasolina para ir ao trabalho, roupas de trabalho, lanches, coisas assim, R$ 160 por mês. Cuidados de saúde, incluindo academia, creche, vitaminas e suplementos, co-pagamentos de médicos, medicamentos, coisas assim, R$ 771. Realmente não acho que haja muito que você possa fazer para reduzir isso, simplesmente porque são seis pessoas e nós vivemos nos Estados Unidos e é caro aqui. Automóveis, R$ 984. Definitivamente, vamos falar sobre isso. Utilidades, R$ 584. Isso parece um pouco alto, e estou me perguntando se isso se refere apenas à sua residência ou se se refere a todas as propriedades para aluguel que você possui. Creche das crianças e pequenas atividades, R$ 1.300 por mês. Event