Neste artigo, o empréstimo com “dinheiro duro” pode ser uma excelente maneira para investidores imobiliários construírem riqueza. Se você tem uma alta renda, dinheiro em excesso no banco e experiência em investimento imobiliário, você pode oferecer empréstimos de dinheiro privado para investidores. Se tornar um credor de dinheiro duro no mercado imobiliário pode proporcionar altos ganhos e retornos rápidos. No entanto, como a maioria dos investimentos potenciais, eles vêm com um alto nível de risco. Se você está realmente interessado em se tornar um credor de dinheiro duro oferecendo empréstimos de dinheiro duro, há vários fatores-chave a serem considerados. Afinal, ponderar os prós e contras de qualquer investimento é crucial para avaliar se é a estratégia certa para você. E aprender sobre as complexidades de emprestar seu dinheiro para outros investidores é vital. Este artigo explica o que está envolvido no empréstimo de dinheiro privado e, esperançosamente, ajudará você a tomar uma decisão informada se esta estratégia de investimento é para você.
O que é um credor de dinheiro duro? Um credor de dinheiro duro é um credor privado que fornece empréstimos de dinheiro duro de curto prazo e garantidos para investidores imobiliários. Também chamados de credores de dinheiro privado, eles emprestam dinheiro com altas taxas de juros, geralmente usando o imóvel como garantia. “Financiamento de dinheiro duro” refere-se ao ativo tangível usado para respaldar o valor do empréstimo. Ao contrário de um empréstimo convencional, garantir um empréstimo de dinheiro duro envolve um processo de aprovação mais rápido e menos rigoroso. Portanto, os empréstimos de dinheiro duro são altamente atrativos para investidores imobiliários, especialmente aqueles que não podem obter financiamento por meio de credores hipotecários tradicionais, como bancos, corretores hipotecários ou cooperativas de crédito. Por exemplo, os credores de dinheiro duro podem dispensar uma verificação de histórico de crédito e fechar o negócio em poucos dias, em vez de um mês ou mais. No entanto, devido ao maior risco envolvido, as taxas de juros dos empréstimos de dinheiro duro são mais altas do que os empréstimos tradicionais. Esse fato torna o empréstimo de dinheiro duro uma oportunidade de investimento atraente se você puder fornecer empréstimos. Credor de dinheiro duro vs. credor de dinheiro privado? Tecnicamente, um empréstimo de dinheiro duro usa apenas o imóvel como garantia. No entanto, um credor de dinheiro privado analisa o valor do imóvel e a situação financeira do mutuário. Os empréstimos de dinheiro duro geralmente são de curto prazo, enquanto os empréstimos privados têm prazos mais longos. Este artigo usa os termos de forma intercambiável.
Como funciona o empréstimo de dinheiro duro? O empréstimo de dinheiro privado envolve um empréstimo de curto prazo com juros altos usando patrimônio ou imóveis como garantia. Geralmente, emprestar dinheiro privado para um investidor imobiliário funciona da seguinte maneira: Originação do empréstimo: Um investidor encontra um credor de dinheiro duro e solicita um empréstimo de dinheiro duro. O credor realiza uma rápida avaliação do imóvel para avaliar o risco e a lucratividade. Avaliação do imóvel: Se o credor de dinheiro duro acreditar que o imóvel atende aos seus critérios de empréstimo, eles organizam uma avaliação do imóvel para determinar seu valor de mercado atual. Eles também calculam o valor de reparo. Se o valor do imóvel exceder o valor do empréstimo, o credor geralmente aprova o empréstimo de dinheiro duro. Termos do empréstimo: O credor elabora um contrato de empréstimo. Isso especifica o prazo do empréstimo, taxa de juros, pagamento inicial e cronograma de pagamento. O mutuário deve fornecer a documentação necessária, incluindo título do imóvel, seguro e outros documentos relevantes. Quando ambas as partes estão satisfeitas, elas assinam o contrato de empréstimo de dinheiro duro, e o credor disponibiliza os fundos. Durante o prazo do empréstimo, o credor pode monitorar o progresso do projeto. Isso geralmente acontece no caso de reabilitação ou desenvolvimento de imóveis. Além disso, dependendo dos termos do empréstimo, o credor pode exigir pagamentos regulares de principal e juros. Ou eles podem estipular pagamentos de juros somente e um pagamento final do saldo devedor ao final do prazo.
Como iniciar um negócio de empréstimo de dinheiro duro? Se tornar um credor privado pode ser uma excelente maneira de gerar renda passiva. Se você tomar medidas para mitigar os riscos potenciais, as recompensas de emprestar dinheiro duro podem ser grandes. Então, o que é preciso para começar como um credor bem-sucedido de dinheiro duro? Aqui estão algumas dicas: Crie seu negócio Ao emprestar dinheiro privado para investidores, a primeira etapa é criar uma entidade e estrutura de negócios. A maioria dos credores de dinheiro duro escolhe estabelecer uma LLC (sociedade de responsabilidade limitada). Além disso, alguns estados exigem que os credores privados obtenham as licenças e permissões corretas. Portanto, um advogado pode ajudá-lo a saber quais leis federais e estaduais se aplicam à sua situação. Além disso, você pode considerar os seguintes aspectos ao criar seu negócio: Obter seguro para proteger suas finanças. Decidir se você quer atrair outros investidores ou usar seu próprio dinheiro. Contratar os serviços de um advogado especializado em empréstimos de dinheiro. Decidir sobre uma estratégia de serviço de empréstimos – você fará isso sozinho ou contratará uma empresa terceirizada? Obter capital O próximo passo para se tornar um credor de dinheiro duro é garantir que você tenha capital suficiente. O dinheiro disponível também determina o tipo de investidores privados que você espera atrair. Por exemplo, muitos iniciantes em empréstimos de dinheiro duro têm reservas de dinheiro limitadas. Portanto, eles podem focar em encontrar investidores que desejam comprar e reformar imóveis. As fontes de capital para se tornar um credor privado incluem: Grandes reservas de dinheiro no banco Alta renda e renda disponível Contas de aposentadoria ou fundos de pensão Uma entrada inesperada como herdar dinheiro, imóveis ou ganhar na loteria Obter outros investidores para se juntar ao seu negócio Independentemente da sua fonte de financiamento, você deve ter acesso rápido ao seu dinheiro, pois os empréstimos de dinheiro duro geralmente se fecham mais rápido do que os empréstimos tradicionais. Encontre clientes Encontrar clientes pode ser um desafio se você é novo em empréstimos de dinheiro privado. Mas todos os investidores imobiliários precisam de acesso a financiamento. A maioria dos investidores experientes prefere evitar credores tradicionais e usar empréstimos de dinheiro duro para expandir seus negócios de imóveis. Portanto, os clientes estão por aí – você apenas precisa saber onde procurar. Credores de dinheiro duro bem-sucedidos sabem da importância de construir uma rede profissional. Alguns credores começam ajudando um amigo ou membro da família a comprar uma casa residencial. No entanto, ingressar em plataformas de empréstimo entre pares e se conectar com agentes imobiliários, contadores e profissionais do setor é vital para construir riqueza e ser um investidor bem-sucedido. Além disso, não se esqueça do poder do marketing. Muitos desenvolvedores de imóveis comerciais e investidores procuram ativamente credores de dinheiro duro. Portanto, um bom site, estratégia de marketing e modelo de negócio podem atrair novos clientes. Os tipos de investidores que desejam encontrar credores de dinheiro duro incluem: Investidores com alta relação dívida-renda Investidores imobiliários que não conseguem um empréstimo de um credor ou banco tradicional Desenvolvedores de imóveis de investimento que precisam de acesso rápido a fundos Desenvolvedores de imóveis comerciais que precisam de um empréstimo ponte, mas não conseguem um de um banco tradicional Às vezes, proprietários enfrentando ação de execução hipotecária podem utilizar empréstimos de dinheiro duro para evitar perder suas casas. Avalie as solicitações de empréstimos Os credores de dinheiro duro avaliam as solicitações de empréstimo de forma diferente dos credores tradicionais. Em vez de levar em consideração o histórico de crédito do mutuário, relação dívida-renda e pagamento inicial, os empréstimos privados são aprovados com base no valor do imóvel. Portanto, a diligência devida no imóvel de investimento é crucial para minimizar riscos. Aqui estão os principais fatores a serem considerados ao avaliar uma aprovação de empréstimo: Valor do imóvel: Certifique-se de que o valor do imóvel e o valor de reparo superem o valor do empréstimo. Uma avaliação do imóvel é necessária para avaliar seu valor. Ao mesmo tempo, verifique o título do imóvel e os documentos legais necessários. Relação Loan-to-Value (LTV): A LTV é o valor do empréstimo dividido pelo valor avaliado do imóvel. Normalmente, os credores de dinheiro duro esperam uma LTV de 50% a 70%, que é menor do que um empréstimo tradicional. Experiência do mutuário: Considerar a experiência do investidor é fundamental para minimizar seu risco de investimento. Afinal, empréstimos de dinheiro privado podem ser investimentos