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Como usar seus medos financeiros para construir riqueza de maneira melhor

    Medo financeiro é… uma coisa boa!? O medo é um sentimento desconfortável que frequentemente tentamos ignorar ou suprimir. Mas e se, assim como outras emoções, ele existe com um propósito específico? E se segui-lo pudesse ajudá-lo a evitar decisões desastrosas? O convidado de hoje está aqui para esclarecer a confusão sobre essa emoção humana muito básica, porém mal compreendida, que chamamos de medo.

    Bem-vindo de volta ao podcast BiggerPockets Money! Neste episódio, estamos falando com a principal especialista em finanças pessoais e apresentadora do podcast So Money, Farnoosh Torabi. Antes do lançamento do seu novo livro, “A Healthy State of Panic” (Um estado saudável de pânico), discutimos a emoção que está no centro dele – uma que está tão frequentemente relacionada ao dinheiro: o medo. Existem todos os tipos de medos financeiros que paralisam as pessoas hoje em dia – o medo de um crash do mercado de ações, de perder o emprego em uma recessão, ou de ficar sem dinheiro na aposentadoria. Farnoosh está aqui para dizer que o medo não é uma coisa ruim. Na verdade, muitas vezes é o catalisador para um futuro financeiro melhor.

    Se você lida com um medo específico relacionado ao dinheiro, adivinha só? Você está em boa companhia! Todos nós lidamos com o medo em algum nível – especialmente quando nossas finanças estão envolvidas. Ouça a Farnoosh falar sobre os nove “sabores” mais comuns de medo que as pessoas enfrentam. Ela também discute maneiras práticas de aproveitar o medo e obter sabedoria em troca. Finalmente, ela fala sobre como superar o medo pode ajudá-lo a praticar a gratidão em sua vida!

    Mindy: Bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast, onde entrevistamos Farnoosh Torabi e falamos sobre um estado saudável de pânico e o que isso significa para seu relacionamento com o dinheiro. Olá, olá, olá, meu nome é Mindy Jensen. E comigo, como sempre, está meu co-apresentador sempre calmo, e nunca em pânico, Scott Trench.

    Scott: Ótimo estar aqui com minha co-apresentadora calma, tranquila e recolhida, Mindy Jensen, exceto quando ela está falando sobre criptomoedas.

    Mindy: Ninguém nunca me chamou de legal, Scott. Obrigada. Meus filhos discordam. Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos exclusiva de outra pessoa para lhe apresentar cada história financeira, porque sinceramente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando.

    Scott: Isso mesmo. Se você deseja se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em imóveis, começar seu próprio negócio ou enfrentar os medos que você tem em relação às finanças pessoais, nós o ajudaremos a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do caminho para que você possa lançar-se em direção aos seus sonhos.

    Mindy: Scott, estou muito animada para falar com Farnoosh Torabi hoje porque ela é uma das pessoas mais proeminentes no campo financeiro. Eu sempre amo conversar com a Farnoosh. Ela tem um podcast, escreveu não sei quantos livros, e é uma fonte tão inteligente e bem articulada de informações. Adoro ouvir dela toda vez que conversamos.

    Scott: Sim. Ela é uma mestra nisso e realmente tem um novo ângulo ótimo em que acho que ela realmente descobriu algo aqui sobre como o medo informa as decisões de finanças pessoais. Vamos falar hoje sobre como as finanças pessoais são 80% comportamento e 20% matemática. Gastamos muito tempo com matemática neste programa, mas talvez não o suficiente com as emoções em torno do dinheiro, que realmente impulsionam a tomada de decisões nesse espaço.

    Mindy: Sim, este é um ótimo episódio hoje. Antes de chegarmos lá, porém, Scott, temos um novo segmento no Money Show chamado “Momento do Dinheiro”. Onde compartilhamos dicas, truques ou estratégias de dinheiro para ajudar você em sua jornada financeira. E o momento do dinheiro de hoje é sobre o tempo de impostos. Eu sei que não é tempo de impostos agora mesmo. No entanto, se o dia do imposto é um momento estressante para você e você costuma dever dinheiro em 15 de abril, faça uma conta de impostos. Automatize uma parte do seu rendimento para essa conta, para que esteja preparado para as despesas em abril. Lembre-se, o pagamento dos seus impostos é devido em 15 de abril, independentemente de você obter uma extensão ou não. Por que se desesperar com isso? Comece a economizar agora se isso é algo que sempre acontece.

    Scott: Adoro. Eu tenho uma conta corrente pessoal, uma conta poupança pessoal e uma conta de estimação de impostos. E eu pago impostos trimestrais. Se você deve em 15 de abril, você também deve conversar com seu contador sobre se você deve pagar impostos trimestrais ou se deve considerar começar a pagar esses impostos trimestrais. E então, sim, você simplesmente separa esse valor na conta toda vez. No momento, eles estão rendendo juros de 4% a 5%. É ótimo. É uma conta poupança. E sim, isso elimina toda essa incerteza. Se você superestimar, sempre pode colocar de volta em sua conta corrente quando receber seu reembolso de imposto ou finalizar a declaração de imposto no final do ano.

    Mindy: Você tem uma dica de dinheiro para nós? Envie um e-mail para [email protected]

    Farnoosh Torabi é uma das principais especialistas em finanças pessoais dos Estados Unidos. Ela é a apresentadora do premiado podcast “So Money” e acumulou mais de 30 milhões de downloads. Ela também é uma oradora e autora muito procurada. Ela lançou recentemente um novo livro intitulado “A Healthy State of Panic” (Um estado saudável de pânico). Farnoosh, bem-vinda ao BiggerPockets Money Podcast. Estou muito animada para conversar com você hoje.

    Farnoosh: Estou muito animada. Obrigada Mindy, Scott. E sou sua grande fã. Sinto que os dois são os “OGs” das finanças pessoais e dos podcasts sobre finanças pessoais, então é uma honra realmente estar aqui para compartilhar o livro com você e seu público.

    Mindy: Bem, obrigada por nos acompanhar. Para as duas pessoas do planeta que nunca ouviram seu podcast ou leram um dos seus livros, você pode nos contar um pouco sobre você e como se interessou pelo espaço financeiro?

    Farnoosh: Sim, feliz em fazer isso. Trabalho em finanças pessoais há mais de 20 anos, acredite ou não. Acho que eu tinha uns 19 anos no meu primeiro estágio na revista Money, verificando fatos em artigos sobre planos 401(k) e hipotecas reversas e todas as coisas gloriosas e sonhadoras que você pensa quando tem 19 anos, todas as coisas que você quer fazer.

    Então, o resto é história. Desde aquela oportunidade, percebi que tinha uma verdadeira curiosidade em relação ao dinheiro e às finanças pessoais e, mais importante, em ajudar as pessoas. Eu sempre fui aquela criança que, se você me perguntasse quando eu tinha uns oito anos de idade: “O que você quer fazer?”, eu diria: “Quero ser médica ou garçonete”. E a linha de pensamento era sempre que eu queria estar a serviço, queria ajudar as pessoas. Não sou inteligente o suficiente para ser médica, mas descobri uma paixão pelo dinheiro.

    E, a partir daí, acabou se tornando um negócio multimídia, em que eu não estava apenas escrevendo sobre dinheiro, mas, de repente, também dando palestras e aparecendo na televisão e apresentando programas; e, é claro, o podcast veio anos depois. Mas se voltarmos ainda mais no tempo, acho que as origens da minha carreira em finanças pessoais remontam à infância, quando eu era filha de imigrantes iranianos que vieram para cá em busca, como muitos imigrantes, do sonho americano. E, para os povos do Oriente Médio, acho que culturalmente o dinheiro não era um tabu em nossa família, onde, acredito que, para muitos dos meus vizinhos e amigos, e mesmo até hoje, o dinheiro é um assunto que não gostamos de falar. Mas nós falamos sobre ele, o bom e o ruim. E acho que tive uma lição precoce sobre como ser fluente em dinheiro e como falar sobre isso sem se sentir mal. E tenho que dar crédito a essa experiência. Acho que isso foi fundamental para me levar ao ponto em que estou hoje.

    Scott: Seu novo livro se chama “A Healthy State of Panic” (Um estado saudável de pânico). Você pode nos dizer por que escolheu esse título e um pouco sobre o livro? E o que estamos tentando fazer com o conceito de que o medo pode nos tornar mais produtivos?

    Farnoosh: Este é meu quarto livro. Já escrevi muitos livros de finanças pessoais. O último foi sobre como ser uma mulher provedora de renda em um casamento heterossexual. Antes disso, foi sobre a mentalidade do dinheiro e