Um portfólio de imóveis para aluguel pode substituir seu emprego, oferecer liberdade financeira máxima e permitir que você faça o que quiser, quando quiser. Mas construir essa fonte de renda passiva em massa leva tempo e, se você persistir, será recompensado abundantemente, assim como os convidados de hoje, Jennifer e John. Depois de começar com uma renda “média”, esse casal foi capaz de comprar consistentemente imóveis alugados com o dinheiro que sobrava de seus salários. Eles multiplicaram seu fluxo de caixa para comprar ainda mais propriedades e agora possuem cerca de US$ 8.000.000 em imóveis.
Com tamanha riqueza, você esperaria que Jennifer e John fossem do tipo que anda de jet ski, compra casas de férias e carros de luxo, mas eles estão longe disso. John ainda trabalha em seu emprego formal enquanto Jennifer continua administrando seu negócio. Ambos mantêm seus gastos baixos e vivem um estilo de vida moderado. No entanto, a falta de liberdade de tempo e o pesado horário de trabalho de um emprego em tempo integral estão desgastando John. Esse casal precisa saber como podem usar seu portfólio imobiliário para se aposentar mais cedo.
Para passar por todas as taxas, aluguéis, custos de construção e cálculos de fluxo de caixa, o especialista em investimentos James Dainard se junta a Scott neste episódio informativo para qualquer investidor imobiliário. James e Scott vão revisar todo o portfólio de Jennifer e John, dando-lhes sugestões sobre o que vender, manter e comprar em seu lugar. No final deste episódio, John e Jennifer têm várias opções que poderiam render milhões em apenas alguns anos!
Scott: Bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast, edição Finance Friday, onde entrevistamos John e Jennifer e falamos sobre como otimizar seu portfólio com um alto patrimônio líquido e quando você deve deixar seu emprego formal. Olá, olá, olá. Meu nome é Scott Trench e comigo hoje está James Dainard do nosso podcast parceiro, On the Market. James e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos restrita a outra pessoa e introduzir você a todas as histórias sobre dinheiro, porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você está começando. James: Quer você queira se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis ou iniciar seu próprio negócio. Vamos ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do caminho para que você possa se lançar em direção aos seus sonhos. Scott: O conteúdo deste podcast tem natureza meramente informativa e não constitui aconselhamento jurídico ou tributário, e nem eu nem James nem a BiggerPockets nos dedicamos à prestação de aconselhamento jurídico, tributário ou qualquer outro. Você deve procurar seu próprio aconselhamento de profissionais, incluindo advogados e contadores, em relação às implicações jurídicas, tributárias e financeiras de quaisquer decisões financeiras que você esteja considerando. James, este foi um episódio incrível. E hoje, quero dar a todos uma chance justa de saber que isso é um pouco mais avançado. Trata-se de um casal com um patrimônio líquido significativo. Eles não chegaram lá sendo particularmente extravagantes. Eles nunca ganharam rendas especialmente altas, até talvez nos últimos um ou dois anos, mas acumularam milhões de dólares e vamos falar sobre a alocação de um portfólio que está bem encaminhado e algumas escolhas de alto nível sobre como potencialmente pensar em mudar esses ativos, talvez, para imóveis comerciais. E isso envolve discussões sobre termos como trocas 1031. Vamos falar sobre termos como taxas de capitalização, vamos falar sobre renda operacional líquida e essa terminologia. Acredito que qualquer um pode aprender com isso, mas pode haver alguns termos que mencionamos e que estão disponíveis para que você se eduque por meio da plataforma do BiggerPockets. Espero que você goste e estamos ansiosos por comentários. Ah, e a propósito, ouça até o final, porque apresentamos, acho, três opções muito diferentes para John e Jennifer, e eles terão que descobrir qual é a abordagem correta para eles com base em uma ampla variedade de opções realmente boas que eles têm. Tudo bem, temos um novo segmento do programa chamado O Momento do Dinheiro, onde compartilhamos uma dica ou truque para ajudá-lo em sua jornada financeira. O Momento do Dinheiro de hoje é que, se o seu tamanho de roupa não mudar muito de um ano para outro, comprar roupas no final da estação, quando estão em promoção, é uma maneira de economizar dinheiro e ter um bom suprimento de roupas novas disponível para o próximo ano. Então, talvez agora seja um bom momento para comprar equipamentos de esqui e roupas de inverno. Se você está pensando nisso no inverno, aqui em junho. John e Jennifer têm um portfólio de imóveis para aluguel no noroeste do Pacífico. John tem um emprego formal, enquanto Jennifer trabalha por conta própria como quiroprata e eles têm quatro filhos, todos com menos de 10 anos. Eles estão se perguntando se seu portfólio está otimizado ao máximo e quando John deve deixar seu emprego formal. John e Jennifer, estamos muito animados por tê-los no programa hoje. Obrigado por se juntarem a nós. Jennifer: Obrigado por nos receber. John: Obrigado por nos receber. Scott: Ótimo. Para dar uma breve visão geral de sua situação financeira, vocês são indivíduos com um alto patrimônio líquido. Vocês têm um saldo de ativos de mais de US$ 10 milhões, quase US$ 11 milhões. A maior parte disso está em imóveis, cerca de US$ 8,5 milhões, US$ 8,7 milhões em imóveis, e vocês são alavancados de forma bastante razoável, com pouco mais de 50% desse portfólio. Isso está distribuído em seis ativos de investimento diferentes, além de sua residência principal. E então, temos, vejo aqui que têm uma boa conta de 401 (k) e aposentadoria, uma posição de caixa muito saudável e um negócio que vocês possuem e que é bem-sucedido e lucrativo. E eu acredito que seus gastos domésticos estão próximos de, o que é, US$ 8.000 por mês, certo? John: Correto. Scott: Então, temos uma posição financeira muito, muito saudável e acho que isso suscita a pergunta que um ouvinte pode estar fazendo, como podemos ajudá-los hoje? Quais são as coisas que vocês gostariam que abordássemos? John: Então, estamos analisando como otimizar o portfólio. Tivemos sucesso e achamos que conseguimos controlar os gastos. Provavelmente poderíamos ter um desempenho melhor nessa área, mas achamos que estamos indo bem nos gastos e investimentos e fazemos isso há quase 10 anos. E a pergunta é como você assume uma posição forte e avança de maneira inteligente e sensata, sem destruir o que você construiu, mas assumindo riscos razoáveis à medida que o mercado muda e tentando ser inteligente. Novamente, temos uma família e filhos pequenos e estamos tentando não estragar tudo quando estamos indo bem no jogo, não estrague. Scott: Ótimo. Bem, estamos ansiosos para conversar sobre isso. Vamos entrar em tudo isso em detalhes. Mas antes de mergulharmos nesse assunto e começarmos a falar sobre maneiras de começar a ajustar ou alterar partes do seu portfólio, vamos ouvir uma breve visão geral da história do seu dinheiro. Como vocês chegaram a essa posição em que acumularam US$ 10 milhões em ativos com rendas que não são absurdas? Elas não estão muito além da norma aqui. John: Não, nossa renda tem sido bem normal para o noroeste. Ironicamente, não ganhamos salários altos no noroeste do Pacífico em comparação com a comunidade de tecnologia. Mas, começando logo após a faculdade, compramos nossa primeira casa, que era um duplex, dois anos depois de sair da faculdade. Jen, honestamente, é empreendedora desde sempre, mas realmente, depois de se formar na faculdade, ela voltou a estudar e começou a trilhar o caminho para se tornar quiroprata. Jennifer: Na verdade, nos conhecemos, ele não disse isso, nos conhecemos em um encontro às cegas em 2007. Scott: Uau. Jennifer: Sim. E, brincando, falamos sobre um filme engraçado que tínhamos visto e investir em uma conta de poupança online de alto rendimento e eu tinha meu próprio negócio como terapeuta de massagem na época, antes da faculdade de quiropraxia, e estávamos conversando sobre isso e ele disse: “Bem, você precisa transferir esse dinheiro e obter algo como cinco e poucos por cento”. E ele ficou surpreso que no segundo encontro eu já tinha feito isso. Então, basicamente, eu transferia um terço da minha renda e…