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Um relatório recente publicado pela National Association of Realtors revela que a escassez de habitação e a crise de acessibilidade nos EUA seriam amenizadas se houvesse casas suficientes disponíveis para compradores em todos os níveis de renda. Atualmente, 51% dos lares americanos têm uma renda de $75.000 ou menos, o que significa que eles só podem pagar casas com preço de $250.000 ou menos. Os dados mostram que, dos 1,1 milhão de imóveis listados para venda, apenas 25% estão listados nessa faixa de preço. Para equilibrar o mercado, o relatório indica que é necessário ter mais 319.460 imóveis listados abaixo de $250.000.
As cinco cidades com grandes escassez de casas acessíveis são El Paso, Texas; Boise, Idaho; Spokane, Washington; Cape Coral, Flórida; e Lakeland, Flórida. Por outro lado, Youngstown, Ohio-Pennsylvania é uma região onde compradores com renda de $75.000 podem comprar 72% das listagens, excedendo a taxa-alvo de mercado equilibrada de 66%.
O relatório também destaca que os afro-americanos são os que estão mais atrasados em alcançar o equilíbrio, com dois terços ganhando $75.000 ou menos e podendo pagar apenas 22% dos imóveis listados. Enquanto isso, para os americanos brancos na mesma faixa de renda, 48% podem pagar 22% das listagens. No geral, o relatório destaca a necessidade de mais opções de moradia acessível para enfrentar a crise de acessibilidade em todas as faixas de renda e grupos raciais e étnicos.
Dadas essas informações, fica claro que muitos investidores em potencial precisarão aumentar a renda de alguma forma para entrar no jogo. Se você é um investidor iniciante procurando entrar no mercado imobiliário ou planeja adicionar ao seu portfólio imobiliário, aqui estão algumas dicas de finanças pessoais para ajudá-lo a alcançar seus objetivos mais rapidamente.
1. Comece uma atividade paralela
Sabemos que ter imóveis ajuda a aumentar sua reserva financeira. Mas como você vai conseguir isso se está na faixa de renda mediana? Bem, ganhar uma renda adicional ajudará você a economizar para um pagamento inicial mais rápido. Dessa forma, você não estará dependendo apenas do seu emprego em tempo integral. Além disso, pode ajudá-lo a acessar imóveis com preços mais altos.
A maneira mais fácil de escolher é com base em sua paixão ou talento. Oferecer serviços de passeador de cachorros, aulas particulares ou vender itens domésticos são tarefas simples para começar. Isso oferece flexibilidade, pois você pode definir seus próprios horários e ritmo. Você pode levar uma atividade paralela tão longe quanto quiser, até mesmo transformá-la em um negócio em tempo integral. O passo mais importante é começar.
2. Automatize suas economias
Uma maneira simples de acompanhar seus objetivos de economia é criar uma conta bancária dedicada. Por exemplo, se você precisa economizar $50.000 para um pagamento inicial, ter uma conta de economia separada facilitará o acompanhamento do seu progresso.
Depois de abrir uma conta bancária, você pode automatizar suas economias fazendo transferências regulares (quando duas semanas ou mensalmente) da sua conta corrente para sua conta de economia. Aplicativos de economia, como Acorns, Current e Stash, podem ajudá-lo a alcançar seu objetivo mais rapidamente. Além disso, você pode usar uma conta de poupança com rendimento elevado, como aquelas que oferecem 5% de juros, dando um impulso adicional às suas economias.
3. Invista seu dinheiro em ações
Se você não precisa do dinheiro por alguns anos, pode considerar investi-lo no mercado de ações. Dessa forma, seu dinheiro suado pode se beneficiar dos juros compostos. Quanto maior for seu prazo, mais tempo você terá para aproveitar o mercado de ações. Isso dito, sempre há riscos envolvidos ao investir seu dinheiro, então certifique-se de avaliar sua tolerância ao risco antes de comprar qualquer fundo.
Lembre-se de que essa não é uma fórmula mágica para ficar rico rapidamente. As ações devem ser usadas como complemento ao seu portfólio imobiliário para diversificação.
4. Candidate-se a programas governamentais
Além disso, dependendo do estado em que você mora, pode haver programas governamentais que ajudam os compradores de imóveis de primeira viagem com diversos custos imobiliários, como taxas de fechamento, pagamentos iniciais e taxas de juros reduzidas.
Por exemplo, os credores da Ohio Housing Finance Agency (Ohio), os credores da SONYMA (Nova York), os credores da TDHCA (Texas) e os credores da Nevada Housing Division (Nevada) têm diferentes tipos de empréstimos e programas para os quais você pode se candidatar. Para descobrir o que está disponível para você, confira a lista aqui.
5. Mude para uma cidade/estado diferente
Como você sabe, cada mercado imobiliário é diferente e pode ser drasticamente mais caro ou mais barato do que o outro. Você pode considerar se mudar ou investir em outro estado. Se você se mudar, isso pode reduzir seu custo de vida e suas contas de impostos. Também significa que você será elegível para os programas de comprador de imóveis desse estado depois de morar lá por determinado período. Se você optar por investir em outro estado, lembre-se de que terá mais dificuldade para acessar programas desse tipo, se é que terá acesso.
6. Considere um parceiro
Se a compra de um imóvel está fora de alcance no momento, você pode buscar outras pessoas e formar parcerias. Seja seu parceiro seu cônjuge, membro da família, amigo ou parceiro de negócios, isso lhe dá a capacidade de aproveitar sua experiência, fundos e/ou habilidades. Claro, é sábio escolher alguém confiável e disposto a seguir os termos do seu acordo.
Ao unir forças, você pode acelerar o caminho para participar de um investimento.
7. Melhore sua pontuação de crédito
Quando um vendedor aceitar sua oferta, você precisará obter uma hipoteca com seu credor. Ter uma boa pontuação de crédito é importante, pois afeta diretamente sua taxa de juros.
Primeiro, obtenha uma cópia do seu relatório de crédito e pontuação de crédito. Eles estão disponíveis em agências como Equifax, Experian e TransUnion. A pontuação de crédito varia de 300 a 850: de 800 a 850 é excelente, de 740 a 799 é muito bom e de 670 a 739 é bom. De 580 a 669 é considerado razoável, enquanto de 300 a 579 é ruim. Você vai querer manter uma pontuação mais alta para conseguir a melhor taxa de juros possível para sua hipoteca.
Você pode melhorar sua pontuação ao ter uma baixa taxa de utilização de crédito, pagando suas faturas de cartão de crédito integralmente e no prazo e limitando o número de vezes que solicita crédito. Certifique-se de revisar seu relatório e, se encontrar algum erro (o que acontece com mais frequência do que você pensa), informe-o ao bureau de crédito e peça para corrigi-lo.
Reforçando os fundamentos financeiros
Embora as pessoas com renda mais baixa enfrentem maiores barreiras para entrar no mercado imobiliário, existem maneiras criativas de abrir a porta. É claro que isso não vai acontecer da noite para o dia, mas se você desenvolver hábitos fundamentais e seguir essas sete dicas de finanças pessoais, estará a caminho de alcançar seus objetivos imobiliários.