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Dicas de Planejamento Tributário de Fim de Ano que Você PRECISA Saber Antes da Temporada de Impostos de 2024.

    Com 2024 se aproximando, é hora de fazer um último planejamento fiscal para o final do ano! Existem muitas maneiras de pagar menos ao IRS, e o convidado de hoje está aqui para ajudá-lo a economizar o máximo possível! Bem-vindo de volta ao podcast do BiggerPockets Money! Hoje, estamos acompanhados pelo contador público certificado e planejador financeiro Sean Mullaney. Neste episódio, Sean faz uma análise detalhada de tudo o que você deveria estar fazendo para diminuir sua carga fiscal não apenas para 2023, mas também ao longo de toda a sua vida. Enquanto há muitas ações que você pode tomar antes do prazo final da declaração de impostos deste ano, você não precisa fazê-las todas de uma vez. Sean compartilha como a maioria das ações fiscais se encaixa em um dos três “baldes” – ações que devem ser tratadas com urgência, até o final do ano, ou no início de 2024. Se você está correndo para amarrar as pontas soltas em 2023 ou buscando maximizar as economias para a aposentadoria, Sean oferece uma variedade de dicas fiscais úteis para pessoas em diferentes fases da vida. Você aprenderá como obter os benefícios fiscais dos fundos doadores, como programar uma conversão para Roth, e como evitar dar ao IRS um empréstimo grande e sem juros! Scott: Bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast, onde entrevisto Sean Mullaney e falo sobre o planejamento tributário de final de ano. Olá, olá, olá. Meu nome é Scott Trench e estou aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos exclusiva de outra pessoa, para te apresentar a cada história de dinheiro e a cada dica de imposto, porque eu realmente acredito que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa onde ou quando você está começando. Quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, começar seu próprio negócio ou economizar alguns milhares de dólares na hora do imposto ou planejar para 2024, vamos te ajudar, eu vou te ajudar a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do caminho para que você possa perseguir seus sonhos. A razão pela qual estou sozinho hoje, infelizmente, é porque Mindy estou se sentindo muito mal e isso é realmente um balde de água fria porque os impostos são literalmente o assunto favorito dela. E eu não estou brincando, é algo único sobre Mindy.Eu também amo tributos, tenho esperanças de que isso fique claro, e isso definitivamente também é verdade para Sean, nosso convidado de hoje. Então, estou ansioso por isso. Acho que você vai se divertir ouvindo e estou ansioso para aprender com ele. Agora, vou trazer o Sean. Sean Mullaney é um planejador financeiro e contador público certificado licenciado na Califórnia e em Virginia. Sean mantém o blog de impostos, FI Tax Guy, onde dá conselhos e insights sobre planejamento tributário e finanças pessoais. Sean, bem-vindo ao podcast do BiggerPockets Money. Estou muito animado em tê-lo aqui. Sean: Scott, muito obrigado. Estou realmente ansioso para nossa conversa hoje. Scott: Bem, para muitas pessoas, os impostos são uma tarefa bastante tediosa que eles começam a pensar no ano novo ou mesmo antes do prazo final de imposto em abril. Obviamente, as pessoas ouvindo o Podcast do BiggerPockets Money podem estar um pouco mais planejadas e prestando mais atenção em suas finanças. Há alguma coisa a se pensar que devemos… Primeiro, há motivos para mudar essa mentalidade e estar pensando sobre os impostos o ano todo ou especialmente agora, no final do ano? Sean: Com certeza, Scott. A grande palavra é oportunidade. Os impostos podem ser um fardo, mas também podem ser uma grande oportunidade e isso depende de onde você está na vida, mas, independentemente de estar ainda trabalhando ou talvez em início de aposentadoria, talvez em final de aposentadoria. Em todas essas fases, temos oportunidades significativas de reduzir nossa tributação ao longo da vida e, às vezes, isso vem com um bom benefício fiscal este ano. Outras vezes será mais um jogo de longo prazo, mas independentemente, temos ótimas oportunidades se fizermos um planejamento tributário. E sim, parte disso pode ser complicado, mas parte não é tão complicada assim. Apenas precisamos estar conscientes e pensar por conta própria e, às vezes, sim, isso requer trabalhar com um profissional, mas às vezes podemos fazer sozinho. Então, acho que há muitas oportunidades na mesa aqui, principalmente ao nos aproximarmos do final do ano. Agora, eu acho que o melhor planejamento é mais holístico, mas definitivamente há oportunidade em termos de planejamento de final de ano. Scott: Sean, você mencionou algo sobre… Reduzir a carga tributária ao longo da vida. Talvez eu tenha deturpado isso. Qual foi a sua frase? Sean: Tributação ao longo da vida. Scott: Vamos gastar a maior parte do tempo hoje no planejamento tributário de final de ano e nas coisas que podemos fazer e pensar agora, mas há alguns temas que deveríamos manter em mente ou um… um plano que nos guie para um resultado que provavelmente reduzirá a carga tributária total ao longo da vida? Sean: Acho que muito disso vem quando estamos pensando em economia tributária para aposentadoria. Temos um sistema nos Estados Unidos que incentiviza fortemente a economia tributária para aposentadoria e isso pode ser uma grande oportunidade ao combinar a economia tributária para aposentadoria com nosso sistema tributário progressivo. Então eu acho que a maioria dos ouvintes está familiarizada com o conceito de que se você ganhar 50.000 dólares, o último dólar é tributado a uma determinada taxa. Se você ganha um milhão de dólares, esse último dólar será tributado a uma taxa muito diferente. Isso é chamado de sistema tributário progressivo. Então, você tem que pensar em suas diferentes fases, seus anos de trabalho com renda baixa, seus anos de trabalho com renda alta e então sua aposentadoria precoce e aposentadoria tardia. Especialmente se estamos em nossos anos de alta renda, mas mesmo se estivermos em nossos anos de renda mais baixa, vamos ter muitas oportunidades de nos prepararmos para reduzir a tributação ao longo da vida talvez liquidando um plano 401 (k) tradicional no trabalho. E então chegamos à aposentadoria precoce ou mesmo à aposentadoria média e tardia, e temos oportunidades de tirar esse dinheiro em uma taxa muito mais baixa porque tendemos a ter uma renda tributável muito maior em nossos anos de trabalho mais altos. Quando estamos aposentados, não costumamos ter muita renda tributável em nossas declarações de imposto, o que cria algumas oportunidades de planejamento muito boas. Então, o tema aqui é que temos este ano e temos o final do ano e devemos estar pensando sobre o final do ano e talvez haja um benefício rápido e ótimo, agarre. Mas queremos estar pensando de forma mais holística sobre onde eu estou hoje e onde eu posso estar amanhã e o que isso me diz sobre meu planejamento tributário? E especialmente com a maneira como as contribuições para aposentadoria podem ser estruturadas, talvez possamos obter deduções fiscais muito boas à frente, economizar dinheiro agora e jogar o jogo em termos de mais tarde, talvez fazendo conversões fiscais para Roth em um momento em que em uma baixa alíquota de imposto, que poderia acontecer no início da aposentadoria. Ou talvez apenas por meio de uma estratégia de retirada na aposentadoria, podemos ter uma alíquota de imposto efetiva relativamente modesta em nossas despesas de vida, o que poderia ser muito poderoso. Scott: Apenas para recapitular, grande parte da filosofia do que vamos discutir hoje, tenho certeza de que será fundamentada na ideia, hey, um trabalhador de baixa renda no início de sua carreira, talvez você esteja ganhando menos de 50.000 dólares, se formando ou qualquer coisa assim. Há uma estratégia diferente. Talvez o Roth seja mais priorizado ou talvez haja menos ênfase em proteger a renda atual de pagar impostos hoje por causa de uma faixa de imposto baixa. Para ganhadores de alto salário mais tarde em sua carreira, há um grande destaque em proteger aqueles 401 (ks) e esses outros tipos de coisas para evitar pagar esses altos impostos hoje. Aposentadoria precoce, é sobre talvez você estar gastando menos ou o que for, e sobre pagar alguns desses impostos à taxa de imposto marginal mais baixa ao retirarmos algumas coisas de um 401 (k), por exemplo. E na aposentadoria tardia, talvez estejamos tão ricos que estamos realmente valorizando as coisas que estão em fundos de aposentadoria Roth IRAs ou Roth 401 (ks) ou Roth…