Se você tomar as decisões financeiras certas, a liberdade financeira está apenas a alguns anos de distância. Você não pode gastar todo o seu salário em viagens, aluguéis caros ou entretenimento se quiser se aposentar cedo e ter verdadeira liberdade de tempo. Matt Amabile percebeu isso mais cedo do que a maioria. Aos vinte e dois anos, Matt não ganhava muito em seu emprego, e morar em uma área cara não ajudava. Seu objetivo era simples: viver de graça para poder guardar a maior parte de seu salário líquido. O que aconteceu foi ainda melhor do que ele esperava. Com a compra de um imóvel, Matt eliminou suas despesas com aluguel e criou uma renda passiva de US$ 1.600 por mês. Essa primeira incursão no mercado imobiliário foi desafiadora, para dizer o mínimo. Desde empreiteiros inescrupulosos até brigas em um prédio de quatro unidades, um cronograma de reforma que durou muito mais do que o esperado e bloqueios que tornaram tarefas simples impossíveis, Matt esperava que a recompensa valesse o risco em sua primeira propriedade. Alerta de spoiler: definitivamente valeu a pena. Agora, aos vinte e seis anos e financeiramente livre, Matt trabalha quando quer e onde quer, ganhando US$ 6.000 por mês em renda passiva. Ele fez tudo isso em apenas quatro anos, começando com US$ 10.000 e um salário médio. Se Matt conseguiu, mesmo sem experiência em investimentos imobiliários, o que está impedindo você de fazer o mesmo?
Scott: Bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast, onde entrevistamos Matt Amabile e falamos sobre house hacking com empréstimo 203(k) e a jornada em direção à independência financeira nos seus 20 anos. Olá, olá, olá. Meu nome é Scott Trench e hoje estou com meu coapresentador, James Dainard, do nosso podcast irmão, On the Market. James e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos apenas para os outros, para apresentar a você todas as histórias de dinheiro, porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa onde nem quando você está começando.
James: Se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis ou começar seu próprio negócio, ajudaremos você a alcançar suas metas financeiras e a se livrar do dinheiro para poder se lançar em direção aos seus sonhos.
Scott: Muito bem. Temos um novo segmento do programa chamado “Os Momentos do Dinheiro”, onde compartilhamos uma dica ou truque para ajudá-lo em sua jornada financeira. E o momento do dinheiro de hoje é: se você está pensando em fazer uma viagem, planeje com antecedência e reserve suas passagens nos momentos apropriados com antecedência. Por exemplo, as passagens geralmente são mais baratas entre quatro meses e três semanas antes da data de partida. Portanto, reserve nesse período. Matt Amabile é um jovem de vinte e poucos anos com um “house hack” e uma carteira de aluguéis. Ele criou uma meta de alcançar US$ 5.000 em renda principalmente passiva para poder viajar pelo mundo e viver a vida do jeito que quiser. Matt já superou essa meta e está procurando expandir ainda mais. Matt, seja bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast. Estamos muito felizes em tê-lo aqui.
Matthew: Scott e James, obrigado por me receberem. Estou muito feliz em estar aqui.
Scott: Bem, Matt, para começar, você pode nos contar um pouco sobre você e sua relação com o dinheiro durante sua infância?
Matthew: Sim. Eu diria que minha grande jornada começou na faculdade, mas se voltarmos para quando eu tinha cinco anos, eu juntei cerca de US$ 100 com várias pessoas, como US$ 10 da minha avó, US$ 20 da minha outra avó. E quando cheguei a US$ 100, achei que 100 era o máximo que eu poderia contar. Então, pensei que esse era o dinheiro mais que eu receberia na vida. A partir desse momento, quando descobri que US$ 100 não era o máximo, fiquei obcecado por dinheiro. Sempre pensava em dinheiro. Em seguida, pulamos para a faculdade, onde eu gastaria muito dinheiro para estudar. Felizmente, acabei recebendo alguma ajuda financeira, bolsas de estudo acadêmicas, e pude estudar de graça. Estudei em uma faculdade comunitária por dois anos, consegui mais bolsas de estudo acadêmicas para estudar na Universidade Rutgers de graça, depois terminei a faculdade. Eu estava ganhando US$ 55.000 por ano, o que não é muito dinheiro na região de Nova York. Fiz uma viagem pela Europa. Passei cerca de US$ 5.000 quando estava na Europa. E quando voltei da Europa, pensei: se eu conseguir criar US$ 5.000 por mês de alguma forma, provavelmente conseguirei fazer isso por um bom tempo sozinho e viajar pela Europa pelo resto da minha vida, se quiser, ou pelo tempo que eu quiser. Então, a vida começou e comecei a ganhar US$ 55.000 por ano, dormindo no sofá do meu primo para economizar dinheiro. Chega um momento em que minha namorada termina comigo, estou dormindo no sofá do meu primo para economizar dinheiro, e minha vida, está olhando para mim. Você não está ganhando dinheiro suficiente, está dormindo em um sofá, como vai conseguir outra namorada? Tudo estava uma bagunça. Então, decidi sair desse sofá. Comecei a aprender sobre finanças pessoais, li Pai Rico, Pai Pobre, vários livros diferentes, um deles escrito por você, Scott. E a partir daí, comprei uma propriedade e comecei a trabalhar com parceiros para comprar mais imóveis. Cheguei a US$ 6.000 de renda passiva, larguei meu emprego, viajei pelo mundo e comecei um podcast, além de começar a sair e fazer minhas coisas agora. Então, é isso que aconteceu dos meus cinco anos aos 26 anos.
James: Então, Matt, quando você estava morando no sofá, algo que adoro nessa história, eu também tenho minha própria história de morar no sofá, e você está tentando viver passivamente, você teve essa viagem incrível para a Europa, queria ganhar cinco mil dólares por mês para pagar seu estilo de vida. Parece que você gosta de viajar e aproveitar a vida. O que fez você escolher o mercado imobiliário entre as várias opções disponíveis na época? O que fez você pensar em imóveis primeiro?
Matthew: Certo. Então, basicamente, eu pesquisei os melhores livros de finanças pessoais no Google e encontrei Pai Rico, Pai Pobre. E o que mais me atraiu no mercado imobiliário foi a previsibilidade do dividendo que eu receberia do imóvel. E a sensibilidade financeira de poder ter o aluguel totalmente pago pelo primeiro imóvel que eu comprasse. Isso economizaria para mim, bem, naquela época, economizaria US$ 400, porque eu estava pagando isso para dormir em um sofá. Mas, realisticamente, isso economizaria cerca de US$ 1.500 por mês se eu conseguisse que meu aluguel fosse pago. Então, essa foi a minha primeira ideia. E pensei: se eu puder obter ainda mais fluxo de caixa com isso, os números dessas propriedades com quatro unidades, três unidades, duas unidades são bastante previsíveis e fáceis de observar também as despesas. Então, pelo dinheiro que eu poderia investir com aquele primeiro empréstimo com entrada de 3,5%, esse seria o meu maior retorno de caixa possível. Então, fazia muito sentido financeiro.
James: Ei, Matt, só uma coisa rápida, isso é uma afirmação gigante que você acabou de fazer. Você é novo no mercado imobiliário, novo em investimentos, está tentando viver passivamente, e então você tomou a decisão com base no retorno de caixa, o que algumas pessoas nem chegam a essas análises ou nem pensam dessa forma por anos no mercado imobiliário. Elas estão em uma missão. Como você chegou a essa forma de pensar também, porque isso é uma grande realização para as pessoas, como maximizar seu retorno de caixa, fazer render mais? Mas, como um cara mais jovem, você tinha uns 25 anos na época, aproximadamente?
Matthew: Comprei minha primeira propriedade aos 22 anos.
James: Aos 22 anos e essa foi a mesma idade em que comprei a minha. Como isso clicou para você, porque essa é uma grande mudança a fazer?
Matthew: Sim. Então, eu…