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Hesitante em investir? Como evitar ficar sem dinheiro durante a aposentadoria

    Aterrorizado em ficar sem dinheiro na aposentadoria? Incontáveis pessoas compartilham o mesmo medo. Com tantas discussões recentes sobre inflação e uma recessão iminente, você pode estar segurando mais seu dinheiro do que o habitual. O convidado de hoje está aqui para ajudar a acalmar algumas de suas preocupações.

    Neste episódio do podcast BiggerPockets Money, temos a participação de David Stein, do Money for the Rest of Us, que acredita que existem motivos para ser otimista em relação à economia e ainda mais motivos para permanecer no caminho certo quando se trata de investir. Se você se sente facilmente sobrecarregado com a ideia de investir ou escolher as classes de ativos certas, a mensagem de David é clara: investir não precisa ser difícil. Existem muitas ferramentas que a pessoa comum pode usar para investir, fazer seu patrimônio crescer e ter dinheiro suficiente para a aposentadoria. Não deixe o medo evitar que você coloque seu dinheiro para trabalhar!

    Se você é um investidor iniciante ou de longa data, você terá uma surpresa com o episódio de hoje. Ouça enquanto David aborda várias questões, incluindo o estado atual da economia, se devemos nos preparar para uma recessão e os mercados nos quais ele está investindo. Ele também fala sobre os benefícios de evitar ações individuais em favor de ETFs e fundos de índice, bem como quando pode ser inteligente comprar uma renda vitalícia imediata!

    Mindy: Bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money, onde entrevistamos David Stein, do Money for the Rest Of Us, e falamos sobre o estado da economia, classes de ativos, incluindo algumas que nunca discutimos antes, e o que fazer se você estiver sobrecarregado com suas opções de investimento. Olá, olá, olá, meu nome é Mindy Jensen e comigo está sempre Scott Trench, meu parceiro no Rest Of Us. Scott: Obrigado, Mindy. Ótimo estar aqui. Mindy: Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos algo apenas para outra pessoa, e apresentar a você todas as histórias financeiras, porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando. Scott: Isso mesmo. Se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, começar seu próprio negócio ou aprender princípios de investimento de investidores que administraram dezenas de bilhões de dólares em ativos, vamos ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do caminho para que você possa se lançar em direção aos seus sonhos. Mindy: Scott, o momento de dinheiro de hoje é: você está viajando internacionalmente? Se você tiver um telefone desbloqueado, considere comprar um chip SIM no seu destino em vez de usar o plano internacional da sua operadora de celular. Os chips SIM locais geralmente oferecem taxas muito melhores e pacotes de dados maiores do que as operadoras dos EUA. E essa é uma dica realmente oportuna, porque minha filha está se preparando para ir ao exterior e ela não tem um plano internacional, então obrigada ao nosso produtor por compartilhar isso, porque eu preciso disso. Você tem uma dica de dinheiro para nós? Envie um e-mail para [email protected]. Tudo bem, Scott, estou super animada para trazer de volta o David Stein, do Money For the Rest of Us, este é um ótimo episódio. Falamos sobre muitas coisas. Eu quero que você ouça este episódio hoje e estamos falando sobre rendas vitalícias no final. Esta é uma palavra de quatro letras na comunidade de investimentos. No entanto, talvez não seja e David tem uma maneira realmente ótima de pensar nelas, de olhar para elas, e eu vou repensar minha posição sobre rendas vitalícias após sua descrição. Definitivamente, é hora de alguma educação e mergulhos profundos no que tudo isso significa. Scott: Sim, acho que ele tem uma ótima visão sobre a economia. Acho que ele tem uma ótima visão sobre gestão de portfólio e, como você mencionou, acho que neste episódio você e eu talvez concluamos o início de um processo que transformou rendas vitalícias de uma palavra ruim pela qual devemos ficar completamente cientes, para uma ferramenta com determinados casos específicos de uso para indivíduos específicos. Mindy:David Stein ensina as pessoas sobre dinheiro, como ele funciona e como investi-lo em seu popular podcast, Money for the Rest of Us. Money for the Rest of Us é a principal plataforma de Stein para ensinar milhares de pessoas sobre dinheiro, investimentos e economia. O programa foi destaque no Business Insider, Forbes e US News and World Report. David, seja bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money. Estou tão animado para conversar com você. Como você tem estado? David:Maravilhoso. É ótimo estar aqui. Obrigado por me receber novamente. Mindy:David, para aqueles de nós que não ouviram você no episódio 86, lá em 2019, você pode nos contar um pouco sobre você e seu podcast? David:Claro, minha formação é em investimentos institucionais. Passei mais de 15 anos como gestor de ativos, trabalhando principalmente com fundos e fundações. Eu era estrategista-chefe de portfólio em nossa empresa. Gerenciávamos mais de 20 bilhões de dólares em ativos na época, mas eu estava na casa dos quarenta e estava cansado de ser um gestor de dinheiro e queria experimentar a aposentadoria antecipada e ver como era isso. E foi o que fiz e, fazendo isso, percebi que sentia falta de ensinar sobre investimentos e economia. Então, lancei o Money for the Rest of Us em 2014 e é um show semanal que se expandiu. Temos o podcast gratuito, temos uma comunidade de associação premium onde fornecemos educação adicional. Temos algumas outras ferramentas de software chamadas Asset Camp e agora é muito um negócio de família. Então, meus dois filhos são parceiros e trabalhamos juntos e nossa filha trabalha meio período. Ela nos conseguiu o podcast, então estamos gostando de ensinar e ajudar os outros enquanto aprendemos sobre negócios. Mindy: Eu adoro isso. Seu podcast tem um nome tão bom, Money for the Rest of Us. Como você chegou a isso e como isso resume sua missão como educador? David:O nome veio de uma ótima profissional de marketing, Verna Chia, que é minha amiga. Ela mora na Austrália e um dia ela me escreveu dizendo: “Você precisa escrever um livro e aqui está o título, Money for the Rest of Us”. E eu pensei, oh, isso é realmente um bom título. Eu escrevi um livro e percebi que ninguém realmente compraria o livro, porque eu não tenho uma plataforma ou um público. Então, foi por volta dessa época que os podcasts estavam ficando mais populares, à medida que as pessoas tinham planos de dados gratuitos em seus telefones. Então, lancei o podcast para basicamente expandir uma audiência e ensinar e, no final das contas, escrevi um segundo livro com esse título. Eu não criei o nome, mas, à medida que evolui, para mim, o restante de nós seriam aqueles que não trabalham em Wall Street. Então, são investidores individuais, são aqueles que estão apenas tentando entender o mundo das finanças, do dinheiro e da economia e não têm realmente uma vantagem informacional. Estamos todos nesta jornada de investimento juntos e é isso que ela transmite: somos o restante de nós tentando descobrir isso. Scott:Então, como seu relacionamento com o dinheiro mudou desde a última vez que conversamos? Alguma coisa evoluiu ou sua visão mudou de alguma forma? David:Sim, acho que estou ainda mais paciente. Então, desde que conversamos pela última vez, tivemos uma pandemia, como você sabe, e os bancos centrais foram ainda mais proativos em combater as turbulências econômicas. E então, desde então, imediatamente, se você se lembra, a pandemia foi em março de 2020. Foi quando tudo realmente fechou e no próximo mês o Federal Reserve estava comprando títulos. Eles estavam comprando títulos de baixo rating, títulos de lixo que haviam sido formalmente grau de investimento e foram rebaixados e estavam fornecendo liquidez maciça. Então, minha abordagem para investir sempre foi estar disposto a fazer ajustes se os riscos aumentarem. E então, em nossos exemplos de modelo de portfólio, por exemplo, reduzimos o risco, reduzimos a exposição em ações, mas então, em três meses, tivemos uma enorme alta. Então, estou mais cauteloso agora com a rapidez com que os bancos centrais estão dispostos a agir para evitar verdadeiramente o mercado…