Neste artigo, quando se trata de construir riqueza, não há falta de oportunidades de investimento. Ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, metais preciosos e muitos outros desempenham um papel importante. No entanto, muitas das grandes fortunas do mundo são baseadas em investimentos imobiliários. Vamos examinar por que o investimento imobiliário é uma boa opção e como você pode construir uma riqueza significativa.
Motivos pelos quais o investimento imobiliário é uma boa opção: fluxo de caixa constante, renda passiva, benefícios fiscais – a lista é extensa. Aqui estão apenas alguns dos motivos pelos quais o investimento imobiliário é uma boa opção: há um fluxo de caixa constante. Como investidor imobiliário, você pode gerar um fluxo de caixa constante se os seus imóveis tiverem inquilinos. Calcule seu fluxo de caixa através da subtração dos pagamentos de hipoteca, impostos sobre a propriedade, seguro e despesas de manutenção da renda bruta do aluguel. Também pode ter ótimos retornos. Um investimento de longo prazo em imóveis pode trazer ótimos retornos. A valorização sólida ao longo do tempo significa que você pode vender a propriedade com lucro substancial. É claro que não há garantia de que uma propriedade individual seja altamente rentável, mas lembre-se do mantra imobiliário: localização, localização, localização. A segurança de longo prazo é um ativo. A segurança de longo prazo do imóvel pode torná-lo um ótimo investimento. Você não está apenas esperando pela valorização do seu investimento imobiliário. Em vez disso, você está alugando a propriedade e ganhando dinheiro todos os meses. Há ótimas vantagens fiscais. Uma das principais razões pelas quais o investimento imobiliário é uma boa opção envolve suas vantagens fiscais. De acordo com o IRS, várias despesas imobiliárias são dedutíveis, incluindo: juros hipotecários, impostos sobre a propriedade, despesas operacionais, reparos e depreciação. Diversificação significa segurança. O investimento imobiliário é uma parte essencial de uma carteira de investimentos diversificada. Sua carteira imobiliária pode permanecer relativamente robusta quando o mercado de ações desaba durante um período de recessão econômica. Ao investir em imóveis, considere diversificar sua carteira em diferentes tipos de imóveis para maior segurança durante tempos difíceis. Além de imóveis residenciais unifamiliares, existem oportunidades em propriedades comerciais, prédios de apartamentos e outros imóveis geradores de renda. Uma fonte confiável de renda passiva. O investimento imobiliário pode criar uma fonte confiável de renda passiva. Se você contratar os serviços de um administrador de propriedades, terá pouco a fazer diariamente. Em vez disso, poderá desfrutar da renda passiva dos aluguéis mensais dos seus inquilinos. Você tem a capacidade de alavancar fundos. Investidores imobiliários geralmente não pagam em dinheiro pelas propriedades. Em vez disso, eles usam alavancagem imobiliária e pegam a maior parte do dinheiro emprestado de bancos ou credores hipotecários. Muitos investidores compraram seu primeiro imóvel de investimento através de uma linha de crédito hipotecário em sua residência principal. A maioria das instituições financeiras permite que os proprietários peguem emprestado até 80% do valor de sua moradia. Há proteção contra a inflação. O investimento imobiliário oferece alguma proteção contra a inflação. A inflação aumenta os preços dos bens, mas também aumenta os salários. Como o crescimento salarial está ligado aos preços dos aluguéis, você pode aumentar o aluguel de suas propriedades quando os contratos atuais expirarem. Você tem a chance de construir capital. Possuir imóveis é um ótimo investimento para construir capital. Quando você vende propriedades que valorizaram, o dinheiro é o capital que você construiu. A chave para construir capital no mercado imobiliário é escolher propriedades que provavelmente aumentarão de valor e aguardar até que elas se valorizem o suficiente. Essa é a chave para construir riqueza a longo prazo. Realização e controle estão em suas mãos. Você quer ser seu próprio chefe e ter mais controle sobre o seu destino? Esse é um componente atraente de investir em imóveis, embora essa realização venha com mais responsabilidades. Como proprietário, você também desempenha um papel vital em sua comunidade.
Os riscos do investimento imobiliário. Em geral, o investimento imobiliário é uma boa opção ao longo do tempo. No entanto, existem riscos envolvidos e é possível perder dinheiro. Ao conhecer esses riscos, você pode tomar medidas para evitá-los.
Alguns riscos de mercado existem. Você espera receber renda de aluguel de seus imóveis de investimento. Essa renda também é usada para pagar sua hipoteca e outras despesas do imóvel. O que acontece se você enfrentar uma longa vacância? Inquilinos podem rescindir contratos e deixá-lo em apuros. Você está preparado para não receber renda de aluguel de uma unidade por alguns meses ou mais? Lembre-se de que os imóveis de investimento são ilíquidos, exceto pelos fundos de investimento imobiliário. Se você precisar de dinheiro rapidamente, isso se torna um problema.
Riscos da propriedade. Propriedades de investimento requerem manutenção e reparos, que são despesas consideráveis. Você deve planejar reparos ordinários e importantes, como substituição de telhado, reparo de HVAC ou problemas de encanamento. As propriedades também estão sujeitas a incêndios, inundações e desastres naturais. Certifique-se de ter um seguro adequado em caso de calamidade.
Riscos de gerenciamento. Como proprietário, a última coisa que você deseja são inquilinos que não pagam o aluguel ou causam problemas. Mitigue alguns riscos de gerenciamento selecionando cuidadosamente potenciais inquilinos para o seu imóvel para alugar. Isso inclui fazer uma verificação de antecedentes, obter seu relatório de crédito e histórico de aluguel.
Problemas com taxas de juros. Investir em imóveis está intrinsecamente ligado às taxas de juros. Essas taxas afetam o valor dos imóveis, com taxas mais baixas aumentando a demanda e taxas mais altas desanimando os compradores. Taxas mais altas inevitavelmente são um problema para o investidor imobiliário, mas isso não significa necessariamente que você deve evitar a compra de imóveis em um ambiente de altas taxas de juros. Por exemplo, pesquise sobre hipotecas de taxa ajustável quando as taxas estão subindo para que você possa fazer pagamentos mensais menores durante o período em que a taxa está em vigor. Outra opção é escolher uma hipoteca de prazo mais longo e juros apenas. Isso só funciona se você puder refinanciar a uma taxa mais baixa caso as taxas caiam. Embora as taxas de juros estejam altas agora em comparação com anos recentes, ainda estão historicamente baixas. Esteja preparado para que elas permaneçam relativamente altas no futuro próximo. Se possível, aproveite a oportunidade de reduzir a taxa de juros com dinheiro.
Riscos de recessão em potencial. O ciclo econômico consiste em altos e baixos, e as recessões fazem parte dos últimos. A Grande Recessão de 2008 certamente teve um impacto negativo significativo no mercado imobiliário. No entanto, o mercado imobiliário e o valor das casas eventualmente se recuperaram. Com o investimento imobiliário, você precisa ter uma perspectiva de longo prazo.
Os preços das casas ainda estão altos. Os preços das casas unifamiliares estão historicamente altos. O risco aqui é que você possa comprar uma propriedade de renda no auge do mercado e esperar muito tempo por uma valorização significativa. É claro que, quando os preços das casas estão historicamente altos, menos potenciais compradores podem adquiri-las. Isso aumenta ainda mais a demanda por aluguéis.
Como reduzir os riscos do investimento imobiliário e superar os desafios? Investidores imobiliários experientes sabem como reduzir seus riscos. Aqui estão algumas dicas para evitar alguns dos problemas que surgem com o investimento imobiliário:
Realize pesquisas detalhadas. Quando se trata de investimentos imobiliários, fazer uma boa pesquisa é imperativo. Você deve conhecer seus custos e fazer as contas para garantir que o investimento seja viável. Se a propriedade já tiver inquilinos, familiarize-se com os termos do contrato de aluguel, sua duração e o rendimento de aluguel. Verifique se todas as informações do contrato de aluguel são precisas. Por exemplo, você pode descobrir que os inquilinos recebem descontos para determinados itens, o que significa que o aluguel pago é menor do que o esperado. Obtenha o histórico de despesas do prédio do proprietário ou administrador para que você possa fazer comparações com propriedades similares e determinar seu fluxo de caixa. Antes de comprar uma propriedade, contrate uma inspeção profissional. Faça uma visita ao departamento de obras do município e verifique se há licenças para trabalhos na propriedade. A descrição do imóvel corresponde à realidade do imóvel? Se uma casa tem dois banheiros, mas apenas um está listado, isso é um sinal de alerta. O proprietário pode ter adicionado o segundo banheiro sem permissão.