Só tem $100 – $5,000, mas quer saber como investir com sabedoria? Nenhuma quantia é muito pequena para começar a construir hábitos financeiros inteligentes hoje. Enquanto algumas classes de ativos podem não ser viáveis para você no momento, ainda existem várias maneiras de investir com uma quantia modesta de dinheiro. Aproveitar ao máximo o que você tem agora pode prepará-lo para um futuro financeiro brilhante.
Neste episódio do podcast BiggerPockets Money, Scott e Mindy trouxeram reforços para discutir as melhores maneiras para iniciantes investirem uma pequena quantia de dinheiro – sejam $5,000 ou até mesmo $100. Com quatro perspectivas únicas sobre investimentos, você descobrirá que existem várias maneiras de fazer seu dinheiro trabalhar mais para você. No entanto, há uma mensagem comum: eduque-se e tome medidas!
Nem todos têm uma grande reserva para gastar. Na verdade, a maioria dos americanos vive de salário em salário. Se você não tem muito dinheiro sobrando, este episódio é para você. Você aprenderá sobre a ordem de operações de investimentos, diferentes tipos de contas de aposentadoria e como elas funcionam, e maneiras de comprar imóveis sem dinheiro inicial!
Mindy: Bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money, onde discutimos em quê você deve investir se você tiver entre $100 e $5,000. Olá, olá, olá, meu nome é Mindy Jensen e meu parceiro de investimentos estável, Scott Trench, está sempre comigo.
Scott: É ótimo estar aqui com minha parceira de hoje, Mindy Jensen.
Mindy: E também estão conosco Amanda Wolfe, a SHEWOLFEOFWALLSTREET, e Kyle Mast, um desempregado preguiçoso. Amanda e Kyle, bem-vindos. Muito obrigado por se juntarem a nós e compartilharem sua experiência hoje.
Kyle: Bom estar aqui.
Amanda: Ótimo estar aqui.
Mindy: Scott, Amanda, Kyle e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora. Abordaremos cada história de dinheiro, pois acreditamos verdadeiramente que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando.
Scott: Isso mesmo. Se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, iniciar seu próprio negócio ou fazer seu primeiro pequeno investimento, vamos ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do caminho para que você possa lançar-se em direção aos seus sonhos.
Mindy: Temos um novo segmento aqui no Money Show chamado “Money Moment”, onde compartilhamos uma dica ou truque para ajudá-lo em sua jornada financeira. O Money Moment de hoje é ser criativo ao presentear. Nem todos precisam de um novo gadget ou item da moda para se sentirem especiais. Um pouco de esforço e atenção podem fazer uma grande diferença. Asse alguns cookies, colha vegetais, ervas ou flores do seu jardim. Faça um jantar ou crie uma obra de arte para mostrar que você se importa. Se precisar testar uma receita de cookie, pode me enviar um lote pelo correio, e darei a minha opinião. Você tem uma dica financeira para nós? Envie um e-mail para [email protected]
Scott: Certo. Hoje vamos discutir o que fazer com seu dinheiro se você tiver apenas $100 e talvez até $5,000. Trouxemos Amanda Wolfe e Kyle Mast para se juntarem a nós nessa discussão e antes do programa, gostaria de compartilhar alguns fatos e contexto sobre por que achamos esse tópico tão importante. Alguns desses são: 60% dos americanos vivem de salário em salário. Em 2020, apenas 64% dos americanos tinham fundos suficientes para cobrir uma emergência de $400, e a média da conta poupança nos EUA tem apenas $5,300 nela. E estamos cientes de que nem todos têm uma reserva grande o suficiente para começar a investir em alguns ativos que falamos aqui no BiggerPockets Money, como imóveis ou grandes investimentos em ações ou empréstimos privados, coisas desse tipo.
Mas você ainda pode começar com qualquer quantia de dinheiro, e é sobre isso que queremos falar hoje. Todos teremos opiniões diferentes, e está tudo bem. Não há uma única maneira correta de investir. Vamos fornecer quatro perspectivas diferentes sobre como investir pequenas quantias de dinheiro se estivéssemos começando com esses primeiros investimentos. Com isso, vamos começar e seguir a roda e começar com 100 dólares. Kyle, o que você faria se tivesse apenas 100 dólares para investir?
Kyle: Bem, este é um programa divertido. Isso é realmente interessante. Se alguém me perguntasse o que fazer com 100 dólares, tentei enquadrar isso em algo que eu diria aos meus filhos, porque me daria uma boa ideia do que eu realmente diria. Eu diria para não investir em ações ou guardar em dinheiro ou pagar dívidas. Eu diria para comprar livros. Isso seria o que faria com 100 dólares na minha mente. Você pode mudar o panorama muito rapidamente comprando livros. E apenas de cara, alguns livros. The ONE Thing, de Gary Keller e Jay Papasan, Pai Rico Pai Pobre, de Robert Kiyosaki. Sinceramente, Scott, seu livro Set for Life é bom, cobre alguns desses princípios do que fazer em cada estágio com diferentes quantias de dinheiro. O Efeito Composto, de Darren Hardy. Com isso, você provavelmente tem 60 dólares de livros. Você pode pegar mais alguns, mas se você lê-los, estará em um lugar que mudará sua maneira de pensar sobre como o dinheiro lhe foi ensinado no passado. Se você tiver alguma bagagem em relação ao dinheiro, é por aí que eu iria com isso. Acho que você terá o maior retorno sobre o seu dinheiro seguindo essa rota.
Scott: Certo, Amanda?
Amanda: Sim, concordo com Kyle. Ele roubou a minha resposta. Droga. Eu ia dizer educação, educação, educação. Porque para mim, no que eu investiria não muda necessariamente de acordo com a quantia, mas acho que a parte mais assustadora de investir, seja tendo $0 ou cem mil, é simplesmente não saber o que está fazendo. Existem uma infinidade de recursos gratuitos por aí. Então, se você conseguir se virar com eles, ótimo. Pegue seus 100 dólares, invista no mercado de ações em um fundo de índice de baixo custo que acompanha o S&P 500. Essa é minha resposta direta. Mas caso contrário, se você perceber que não está obtendo o que precisa desses recursos gratuitos, vá se educar, leia um livro, compre um curso, contrate um coach, qualquer coisa que o ajude a avançar para que você se sinta mais confortável investindo esse dinheiro, é o que eu recomendaria.