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O Guia do Investimento Médio do Americano de $10K-$100K.

    Quer saber como investir $10.000, $25.000, $50.000 ou até mesmo $100.000? A média das economias das famílias americanas é de $41.600. Embora seja uma quantia razoável, esse dinheiro não está crescendo muito ao ficar apenas na conta poupança, não é mesmo? Felizmente, existem diversas maneiras de investir esse dinheiro e fazer seu patrimônio crescer mais rápido!

    Bem-vindos de volta ao podcast BiggerPockets Money! Neste “sequência” do nosso episódio de $100-$5.000, estamos analisando maneiras de investir uma quantia muito maior de dinheiro – $10.000-$100.000. Scott e Mindy recebem Kyle Mast e James Dainard como convidados especiais, que compartilham suas próprias experiências sobre onde alocar seu capital. Apesar das diferentes perspectivas, todos os participantes concordam com uma coisa: não coloque todo o seu dinheiro em sua residência principal ou em um carro luxuoso e se chame de milionário!

    As decisões que você tomar hoje podem determinar seu futuro financeiro. Fique ligado enquanto nossos apresentadores oferecem ideias de investimentos ativos e passivos a serem consideradas, dependendo da sua tolerância ao risco. Você também aprenderá como obter financiamento de 100% para negócios imobiliários, maneiras de construir (ou comprar!) um negócio lucrativo e dicas essenciais de planejamento tributário em diversos níveis de renda!

    Mindy: Bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money, onde discutimos no que você deve investir caso tenha de $10.000 a cem mil dólares para investir. Olá, olá, olá, meu nome é Mindy Jensen e, como sempre, estou aqui com meu co-apresentador de investimentos sólidos, Scott Trench.

    Scott: Obrigado, Mindy. É ótimo estar aqui com você e com o retorno de James e Kyle.

    Mindy: E hoje se juntam a nós James Dainard do nosso podcast irmão, On The Market, e Kyle Mast, que é um colaborador frequente do BiggerPockets Money. Bem-vindos, pessoal. Como vocês estão?

    Kyle: Estou bem. É bom estar aqui.

    James: Estou bem. Adoro estar no Money Show. Aliás, esse é o meu nome favorito para o programa.

    Mindy: Scott, James, Kyle e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos algo que seja apenas para outra pessoa, introduzindo você a todas as histórias de dinheiro, pois acreditamos firmemente que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você está começando.

    Scott: Exatamente. Seja se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, começar seu próprio negócio ou apenas pensar em como investir seus primeiros $10.000, $25.000, $50.000 ou cem mil dólares, vamos ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do caminho para que você possa lançar-se em direção aos seus sonhos.

    Mindy: Scott, estou super animada para falar sobre investimentos, mas antes, eu quero compartilhar nosso momento sobre dinheiro, que é um novo segmento no qual compartilhamos um truque ou dica para ajudá-lo em sua jornada financeira. O dinheiro do momento de hoje: você costuma gastar além da conta? Não pegue um carrinho no supermercado. Seriamente, deixe-o na entrada. Isso significa que você só pode comprar o que puder carregar em suas mãos. Pode parecer chato, mas é uma ferramenta realmente útil, pois assim você não adiciona coisas extras que não pode carregar.

    Kyle: Você já tentou ir ao Costco sem carrinho? Isso é um grande erro. Isso te impede de gastar muito. Você pode pegar apenas dois itens e pronto.

    Mindy: Você fica assim (faz gesto com as mãos). Eles vêm em embalagens tão grandes. Essa é uma boa dica. Caso contrário, você sairá de lá com $500 a menos.

    James: Mas aí você pode ser o cara que deixa coisas cair na loja, quebra tudo. Isso acontece comigo o tempo todo. Eu penso “eu não preciso de um carrinho” e acabo carregando tudo e perco metade do tempo. Fico pegando as coisas o tempo todo.

    Scott: A dica financeira é pegar uma cesta no supermercado. Aí está.

    Mindy: Essa é uma escolha melhor também, Scott, uma cesta em vez de um carrinho. Assim você pode pegar mais coisas que com as mãos, mas ainda não enche um carrinho enorme. Você tem alguma dica sobre dinheiro para nós? Envie um email para [email protected].

    Scott: Talvez você tenha ouvido nossa primeira parte do programa em que falamos sobre o que investiríamos se tivéssemos $100 a $5.000. Hoje, vamos aumentar a aposta e falar sobre o que investiríamos se tivéssemos $10.000 a $100.000 para começar. Para este programa, estamos assumindo que você já tem uma reserva de emergência, pagou todas as dívidas significativas e está pronto para começar a investir com essas quantias em dinheiro. E para este programa, também gostaria de fornecer algum contexto sobre os hábitos de investimento dos americanos e onde eles estão mantendo seu dinheiro atualmente para orientá-lo melhor no conselho que cada um de nós dará hoje. 61% dos americanos dizem que têm dinheiro investido no mercado de ações, seja em ações individuais, fundos mútuos ou em 401(k) auto-dirigidos ou IRAs, o que é o mais alto nível desde 2008. Viva América!

    Investidores individuais possuem 71,6% das propriedades para alugar, o que dá cerca de 14,3 milhões de propriedades, e apenas 13,7% dos americanos possuem criptomoedas, o ativo favorito da Mindy. E o saldo médio da conta poupança nos Estados Unidos é de US$5.300, enquanto o valor médio da conta poupança é de US$41.600 nos EUA. Como dizemos neste programa, não há uma maneira certa de investir e você tem muitas opções, mas hoje esperamos dar alguns conselhos sobre como iniciar da melhor forma se você tiver uma quantia maior de dinheiro, assim como muitos americanos.

    Mindy: Scott, antes de começarmos, quero desafiar cada participante a nos dar uma ressalva em relação ao prazo de investimento. Se você tiver um horizonte temporal de três a cinco anos para usar o dinheiro que está investindo, vou dizer que $10.000 a cem mil dólares, você não precisa investir no mercado de ações. Há todas essas previsões de que teremos uma recessão. Eu continuo esperando que isso aconteça. Não realmente, não quero que isso aconteça, mas sempre ouvimos falar que uma recessão vai acontecer. Se você tiver $100.000 para investir em uma propriedade e colocá-lo no mercado de ações, e então essa recessão acontecer magicamente, você perde valor no seu investimento. Seu trabalho nos próximos três a cinco anos é preservar o valor do dinheiro que você precisa para esse período de três a cinco anos, como sua reserva de emergência, entrada para uma casa, esse tipo de coisa. Eu diria que você precisa pensar em um prazo maior para essas quantias em dólares.

    Dito isso, se você tivesse apenas $10.000 para investir, James, onde você colocaria esse dinheiro?

    James: Adoro isso, porque foi mais ou menos quanto eu tinha quando comecei minha carreira em investimentos imobiliários. A primeira propriedade que comprei, quando eu tinha 19 anos, foi um terreno, que era o que eu podia realmente pagar. Mas para mim, como investidor, meu foco é sempre alcançar a liberdade financeira, construindo um “ninho” que me proporcione renda passiva suficiente. E esses primeiros $10.000, $5.000 etc., são insuficientes para viver de renda passiva. Por isso, eu sempre me concentro em altas taxas de crescimento para aumentar esse capital, aumentar essa “panela de ouro”, esses fundos que me proporcionarão retornos mais altos.

    Se eu fosse investir os primeiros $10.000, seriam dois itens de alto crescimento. A primeira opção seria a compra para revenda de uma propriedade. Com $10.000, você pode realizar a compra para revenda de uma propriedade se conseguir o financiamento certo. Foi assim que eu aumentei drasticamente os meus primeiros $10.000. Eu consegui obter um primeiro e um segundo empréstimo, e isso foi possível por causa dos relacionamentos que construí ao longo dos anos como atacadista, e ao fazer essa primeira compra para revenda, em média, você pode ter um retorno de cerca de 35% a 40% em um período de seis meses. Mas quando você pode agregar alavancagem dessa maneira, seu retorno pode ultrapassar 100% na primeira negociação sem muitos problemas. Você pode abrir mão de parte da propriedade, você pode…