Se você deseja se aposentar cedo, o Mad Fientist é o seu guia. Por mais de uma década, Brandon, mais conhecido como “Mad Fientist”, tem realizado simulações, experimentos e exercícios para descobrir qual caminho para a aposentadoria antecipada é o mais rápido. Agora, na casa dos quarenta anos, Brandon tem tempo para refletir sobre o que funcionou, o que não funcionou e seus arrependimentos na corrida para a aposentadoria antecipada e liberdade financeira. E ele também tem uma nova atualização que tornará sua jornada de aposentadoria antecipada mais tranquila.
Depois de mexer com a amada e raramente contestada regra dos 4%, Brandon decidiu que era hora de sentar e calcular o quanto você realmente precisa para se aposentar antecipadamente. Por décadas, os seguidores da liberdade financeira vêm se esforçando, tentando guardar o máximo possível para desfrutar do merecido tempo longe do trabalho. Mas acontece que esse número pode estar superestimado e você pode se aposentar com muito menos do que pensa. Isso significa que sua linha do tempo para a aposentadoria antecipada ficou muito mais curta.
Neste episódio, Brandon descreverá por que a regra dos 4% pode ser um pouco rígida demais, como garantir que você terá o suficiente durante a aposentadoria antecipada, o que fazer durante uma crise ou correção do mercado e por que gastar milhares de dólares em uma máquina de café não é uma ideia tão ruim. Se você deseja maximizar o prazer na aposentadoria antecipada, em vez de construir uma grande conta bancária que provavelmente não usará, fique por aqui!
Mindy Jensen: Bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast, onde entrevistamos Brandon, o Mad Fientist, músico que está no topo das paradas, e falamos sobre casas, bebês e a flexibilidade da regra dos 4%. Olá, olá, olá. Meu nome é Mindy Jensen e como sempre estou aqui com meu co-anfitrião, Scott Trench, que economiza e gasta demais.
Scott Trench: É ótimo estar aqui, Mindy. Eu sempre amo investir meu tempo com você no BiggerPockets Money.
Mindy Jensen: Gosto desse. Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos apenas para outra pessoa, para apresentar a você cada história financeira porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando.
Scott Trench: Isso mesmo. Se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, começar seu próprio negócio ou se tornar um músico do Top 100 da Billboard, ajudaremos você a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do seu caminho para que você possa seguir em direção aos seus sonhos.
Mindy Jensen: Scott, estou muito empolgada em trazer o Mad Fientist de volta para a quarta rodada do nosso podcast com ele. Ele é sempre um prazer conversar. Desde a última vez que falamos com ele, ele esteve muito, muito ocupado. Ele vai compartilhar conosco o que tem feito nos últimos anos, mas estamos aqui hoje para falar sobre a regra dos 4%, que eu amo, você ama, ele ama. Scott, vamos dar uma visão geral rápida da regra dos 4%.
Scott Trench: Claro. A regra dos 4% é uma regra prática que diz que, nos períodos em que temos dados sobre o desempenho do mercado, se você começou com uma carteira de investimentos de US$ 1 milhão e retirou 4% disso ou US$ 40.000 por ano, em nenhum período histórico de 30 anos, você teria ficado sem dinheiro ao longo da aposentadoria. Portanto, é amplamente considerada uma regra prática muito conservadora para aposentados precoces. Se você deseja gastar US$ 40.000, precisa de US$ 1 milhão e pronto. Você é financeiramente independente. Se você tem uma carteira de investimentos com ações e títulos em uma proporção de 60/40 e deseja gastar cem mil dólares por ano, precisa de uma carteira de investimentos de US$ 2,5 milhões. Portanto, uma vez que você conhece seu nível de gastos, pode quantificar a quantia necessária para se tornar financeiramente independente. E hoje, estamos falando com o Brandon, o Mad Fientist, como mencionamos, e ele realmente levou essa análise a outro nível e desdobrou esses gastos.