O movimento Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada (movimento FIRE) está mudando. Mais pessoas estão investindo, ganhando dinheiro e trabalhando de qualquer lugar do mundo. A educação e os conselhos de investimento se tornaram mais acessíveis, e milionários autodidatas foram criados através de frugalidade simples e gastos inteligentes. Em comparação com quando o movimento FIRE nasceu, agora pode ser um dos melhores momentos da história recente para alcançar a independência financeira. Mas há mais de um caminho para escolher.
Feliz Dia da Independência Financeira! Isso mesmo; estamos trocando cachorro-quente por patrimônio líquido, fogos de artifício por frugalidade e uma bebida gelada por dinheiro vivo porque HOJE é um dia para celebrar uma conquista que todos esperamos alcançar! Neste episódio especial, Scott e Mindy voam sozinhos, abordando a história do movimento FIRE, suas figuras mais proeminentes e lições aprendidas no caminho para a independência financeira.
Mas isso não é tudo; diga ao seu tio que gasta demais para sintonizar enquanto Scott e Mindy debatem algumas das reclamações mais comuns sobre o movimento FIRE e provam que qualquer pessoa, em quase qualquer situação, pode viver a vida segundo seus próprios termos. Então sente-se, pegue aquelas batatas fritas que você economizou para o churrasco de amanhã (ninguém vai perceber) e comece sua jornada rumo à independência financeira!
Mindy: Bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast, onde temos um show solo hoje para comemorar um feriado totalmente inventado, o Dia da Independência Financeira, e falar sobre a história do movimento FIRE e como ele evoluiu ao longo dos anos.
Olá, olá, olá. Meu nome é Mindy Jensen e, como sempre, estou aqui com meu co-apresentador em constante evolução, Scott Trench.
Scott: Obrigado, Mindy. É ótimo estar aqui com minha brilhante co-apresentadora, Mindy Jensen.
Mindy: Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos apenas para outras pessoas, para apresentar a você todas as histórias de dinheiro, porque acreditamos sinceramente que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você está começando.
Scott: Isso mesmo. Se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, começar seu próprio negócio ou calcular e planejar seu Dia da Independência Financeira final, nós o ajudaremos a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do caminho para que você possa lançar-se em direção aos seus sonhos.
Mindy: Scott, estou super animada para celebrar o primeiro Dia da Independência Financeira hoje, em 3 de julho, logo antes do simples Dia da Independência. O que é melhor do que independência? Independência financeira.
Antes de começarmos, porém, temos um novo segmento em nosso programa. Chama-se “Momento do Dinheiro”, onde compartilhamos uma dica ou truque de dinheiro para ajudá-lo em sua jornada financeira. O momento do dinheiro de hoje é ler os termos e condições do seu cartão de crédito. Muitos cartões de crédito oferecem proteção contra roubo, cobertura de aluguel de carros e outros benefícios que economizam dinheiro. Isso significa que a cobertura de aluguel de carros significa que você não precisa contratar o seguro da locadora. Seu cartão de crédito possui sua própria apólice de seguro.
Scott: Pode ter sua própria. Por isso, você precisa ler. Min
Mindy: Sim, pode ter sua própria. Sim, é por isso que você precisa ler. Absolutamente. Você tem uma dica de dinheiro para nós? Envie um e-mail para [email protected]
Scott: Certo, pessoal. Bem-vindos ao nosso episódio do Dia da Independência Financeira. Este programa vai ao ar em 3 de julho, então decidimos inventar um feriado para comemorar com todos vocês. Primeiro, queremos começar, e acho que essa é uma pergunta para nossa historiadora residente, Mindy Jensen, qual é a história do movimento FIRE?
Mindy: Bem, lá atrás, como meus filhos chamam, nos anos 1900, em 1992, Vicki Robin e Joe Dominguez escreveram um livro chamado “Your Money or Your Life” (Seu Dinheiro ou Sua Vida). Embora esse livro não fosse destinado a ser um livro sobre aposentadoria precoce, quando você pega essa mensagem e a adiciona ao artigo de outubro de 1994 no Journal of Financial Planning, escrito por Bill Bengen, você começa a ver algumas ideias incríveis se formando. Você podia pegar o dinheiro que havia economizado e investido e observar seu crescimento. E o artigo de Bill fala sobre a taxa de retirada segura. Ele analisou a história de todo o mercado de ações e decidiu em qual pior cenário poderia aconselhar seus clientes a retirarem? Que porcentagem de sua carteira ele poderia aconselhá-los a retirar e ainda assim ter dinheiro?
E descobriu-se que 4% é o mínimo absoluto que você pode retirar e ainda presumir razoavelmente que terá dinheiro por 30 anos, uma aposentadoria de 30 anos com uma carteira de ações e títulos de 60/40. Já falamos sobre isso várias vezes. Bill esteve em nosso podcast duas vezes para falar sobre seu artigo original e falar sobre uma continuação onde ele disse que na verdade está mais perto de 5 ou 6% dependendo da sua alocação. Mas isso foi bastante surpreendente nos anos 90 e as pessoas começaram a olhar para isso e pensar: “Não preciso trabalhar até os 65 anos. Eu posso me aposentar muito mais cedo se apenas economizar e investir.” Scott, quando você descobriu pela primeira vez sobre o movimento FIRE?
Scott: Descobri a independência financeira e o conceito de FIRE através de, quero dizer, uma combinação de Mad Fientist e Mr. Money Mustache. Não consigo me lembrar qual foi a faísca inicial. Tivemos a sorte de ter ambos no programa no passado também. Mas, sim, foi por volta de 2013, quando eu estava apenas começando minha carreira e alguns meses no meu trabalho. Eu realmente peguei o gosto ali e fui ainda mais fundo. E minha imersão profunda foi com o blog Mr. Money Mustache. E então isso evoluiu rapidamente para adicionar o investimento imobiliário em cima disso no início de 2014. E foi quando eu mudei e orientei toda a minha maneira de viver a vida e abordei minha carreira em busca desse objetivo final de independência financeira.
Mindy: Mr. Money Mustache foi nossa introdução à independência financeira. E rapidamente descobrimos JD Roth que, por algum motivo terrível, nunca tivemos no programa, mas isso está mudando. Ele estará em um episódio futuro. E meu marido estava tendo um dia muito ruim no trabalho e ele simplesmente digitou no Google: “Como me aposentar mais cedo? Como sair do meu trabalho mais cedo?” E o artigo de Pete apareceu, “The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement” (A Matemática Surpreendentemente Simples Por Trás da Aposentadoria Antecipada), e isso iniciou um buraco de coelho que o Carl mergulhou muito fundo.
Scott: E vou salientar que, mesmo que eu tenha descoberto isso então e tenhamos tido Vicki Robin e Joe Dominguez, o conceito de independência financeira remonta a centenas de anos, talvez desde que o dinheiro existe. Provavelmente houve pessoas tentando alcançar a independência financeira, mas vou dar alguns exemplos. O livro “O Homem Mais Rico da Babilônia” realmente ensina como alcançar a independência financeira. Esse livro foi publicado em 1926. E já que estamos no dia 4 de julho, um dos nossos Pais Fundadores, Benjamin Franklin, acredito que foi um bom exemplo do estilo de vida e movimento de independência financeira. Esse era um cara extremamente frugal, notoriamente, realmente economizava cada centavo, tinha como um de seus principais valores o trabalho duro. Então ele trabalharia o dia todo de manhã, mostrando-se cedo no dia e trabalhava até tarde da noite. E ele construiu um negócio muito bem-sucedido, entregou-o para outra pessoa administrar e dividiu a receita 50/50. Acredito que alguém possa verificar essas informações, mas leio sua autobiografia de vez em quando. Não consigo me lembrar o nome do autor, mas é um bom livro. Foi uma piada, Mindy. Enfim. Mas é, acho que Ben Franklin é um ótimo exemplo dos primeiros resultados da independência financeira. Esse cara alcançou isso cedo na vida, provavelmente em seus trinta anos ou final dos vinte, e depois realizou uma série de experimentos e teve muito valor para a sociedade. Acredito que essa ideia tem estado presente nas mentes de muitos americanos há centenas de anos e eles tentaram alcançar esse resultado. O conceito de Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada no acrônimo, é algo mais moderno que foi realmente refinado, especialmente com a internet e…