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O que a maioria dos compradores de imóveis de primeira viagem fazem errado com Nicole Lapin e Scott Trench

    Primeiro comprador de imóvel? Depois dessa experiência, você verá o processo de busca por uma casa de uma maneira completamente nova. Esqueça as bancadas de granito e as vigas expostas com as quais você sempre sonhou, pois tomar uma decisão emocional na compra de uma casa pode arruinar seu futuro financeiro. Se você está tentando construir riqueza, você vai querer seguir a lista de verificação de compra de imóveis de Scott Trench, que pode mostrar que alugar é a melhor escolha financeira que você pode fazer. Os papéis se invertem no episódio de hoje, porque este NÃO é o podcast BiggerPockets Money; é o Money Rehab com Nicole Lapin! Scott recentemente se juntou a Nicole para falar abertamente sobre as realidades de comprar sua primeira casa. Neste episódio, Scott e Nicole discutem por que a propriedade de imóveis está diminuindo nos EUA, se faz sentido comprar em 2023 e por que sua casa NÃO é o que você pensa. Além disso, se você está debatendo sobre comprar um imóvel para alugar, Scott possui algumas palavras de sabedoria que você DEVE levar em consideração antes de fazer ofertas. Você também vai saber por que tantos proprietários estão errados sobre as LLCs (NÃO perca esta parte) e os passos EXATOS que você deve seguir para se colocar na melhor posição possível na compra de uma casa! Quer ouvir mais do Money Rehab? Não perca nenhum episódio e assine o Money Rehab com Nicole Lapin onde você ouve seus podcasts favoritos, ou aqui: https://link.chtbl.com/91jeLu8k Scott: Ei pessoal. Scott Trench aqui. Anfitrião, convidado, não sei o que sou hoje, do podcast BiggerPockets Money. Estou muito animado para compartilhar este episódio que gravei com nossa amiga Nicole Lapin, do Money Rehab, em seu podcast. Você pode conferir isso no feed dela, mas se você está interessado em ouvir aqui, basicamente somos eu e Nicole conversando sobre investimento imobiliário e mercado imobiliário pelos próximos 30 minutos. E eu acho que, espero, há algumas pérolas valiosas ali. Muitas coisas sobre a compra de uma casa pela primeira vez, muitas coisas sobre os desafios práticos de entrar no investimento imobiliário, e me diverti muito e queria compartilhar isso aqui no feed do podcast BiggerPockets Money para aqueles que estão interessados e talvez não tenham visto. Nicole: Scott Trench, seja bem-vindo ao Money Rehab. Scott: Obrigado, Nicole. É ótimo estar aqui. Nicole: É ótimo tê-lo no programa. Eu fui até o seu podcast, então agora estou te convidando para o meu. Scott: Sim, muito obrigado. Vocês têm um ótimo programa aqui e sempre aprendo muito, então estou animado para conversar com você, aprender mais e falar sobre possivelmente imóveis. Nicole: Vamos fazer isso. Então, vamos dar um pouco de amor para os compradores de imóveis de primeira viagem agora, vamos? Porque eles estão enfrentando dificuldades, Scott. Deixando as cartas na mesa, não é um momento fácil para comprar uma casa, e mesmo em tempos econômicos ou ambientes de taxa de juros mais favoráveis, comprar uma casa não é para todos. Eu tenho uma lista de verificação completa que eu digo que as pessoas devem marcar antes mesmo de pensar em comprar uma casa. Não vou passar por toda a história com você, mas basicamente, se você vai morar lá por um tempo, se você pode pagar, se você tem um emprego estável que você gosta, coisas assim. Mas eu quero ouvir de você. Quais são as diretrizes que você dá sobre se as pessoas estarão em uma boa posição para começar a pensar em comprar uma casa? Scott: Sim. Eu sempre começo a discussão sobre compra de imóveis com o conceito de alugar ou comprar. E agora, na maioria dos mercados, na maioria das partes do país, é mais barato alugar do que comprar, a menos que você planeje morar na casa por um tempo muito, muito longo e tenha expectativas de prazo muito, muito longo. Mas em relação a se você está pronto para comprar, acho que minha lista de verificação seria muito semelhante à sua. Incluiria ter uma ótima pontuação de crédito, ter uma renda estável da qual você possa emprestar, ter uma quantidade substancial de economias em dinheiro. Eu gosto de ter o pagamento inicial, mais todos os custos de fechamento que você vai pagar em dinheiro, mais todas as reparos ou manutenção esperados que você fará logo após a compra, além de um buffer em dinheiro de 10 a 15 mil dólares. Sim, é um saco ter que acumular isso, mas acho que é a posição responsável para entrar nessa compra. Observe, no entanto, que eu não disse que você precisa ter um pagamento inicial de 20%. Estou bem com um pagamento inicial de 5% ou, se você for militar, um pagamento inicial de 0% se puder usar um empréstimo da VA, por exemplo. Nicole: Vamos aprofundar nisso. Por que isso? Scott: Bem, eu apenas acredito que, em primeiro lugar, adia sua compra por tanto tempo se você tiver que economizar 25%, e em segundo lugar, na minha posição como investidor imobiliário, eu gosto de usar o mínimo possível no pagamento inicial de uma casa principal ou, no meu caso, uma casa compartilhada ou uma propriedade que estou transformando em um investimento imobiliário futuro, e isso me dá mais dinheiro disponível para outros investimentos. Eu também acho que é mais conservador. Se você tiver cem mil dólares e estiver comprando uma propriedade de quatrocentos mil dólares, se você puder dar vinte mil de entrada e ter oitenta mil dólares no banco, você tem oitenta mil dólares em dinheiro para resistir a qualquer tempestade. Claro, seu pagamento é um pouco mais alto na hipoteca, mas essa é uma posição na verdade mais conservadora do que dar os cem mil dólares inteiros ou perto disso e ter muito pouco dinheiro sobrando em sua conta bancária. É assim que você se torna endividado por causa da casa, o que pode transformar sua casa em uma corrente ou uma armadilha, em vez do sonho americano que muitos de nós pensam que é. Nicole: Mas então você acaba pagando muito mais em juros. Como você equilibra isso? Scott: Sim, você acaba pagando mais juros, mas é sobre o que você pode ganhar em outros tipos de investimentos também. Então, por exemplo, como investidor imobiliário, mesmo com uma taxa de juros de hipoteca de 6 ou 7%, acredito que posso obter um retorno melhor do que isso em outros investimentos, como o mercado de ações e outras propriedades para aluguel. Isso certamente era mais verdadeiro, mais obviamente verdadeiro, há três ou quatro anos com taxas de juros de hipoteca de três ou quatro por cento, e é um pouco mais difícil agora que seis ou sete por cento é o valor abrangente para muitas pessoas em termos dos tipos de retornos que eles podem obter em outros investimentos versus pagar sua hipoteca existente. Mas é assim que geralmente abordo isso em minha vida até agora. Nicole: Sim, quero dizer, agora estamos em um ambiente de taxa de juros completamente diferente, então a arbitragem ou a área em que você pode lucrar ao ter uma hipoteca super baixa e depois obter 7 ou 8% ajustados pela inflação no mercado de ações diminuiu muito. Então, é quase um saldo se você tiver uma hipoteca de 7% e puder obter 7% de juros. Isso mudou seu cálculo nesse ambiente de taxa de juros? Scott: Sim, 100%, mudou o cálculo e a maneira como mudou o cálculo é que tornou alugar uma opção mais atraente do que comprar em muitos mercados para todos, exceto as pessoas com os prazos mais longos em relação à propriedade. Então esse é um grande problema aqui.As taxas de juros mais altas mudaram o mercado imobiliário de várias maneiras. Não sei se vocês falaram sobre o efeito de bloqueio para muitos compradores de imóveis. Nicole: Vamos falar sobre isso. Scott: É aqui que, se você tem uma hipoteca com taxa de juros de 3,5% em sua casa nos últimos anos antes das taxas começarem a subir em 2022, você se sente preso. E você poderia conversar com muitos de seus ouvintes aqui e aposto que eles diriam isso, eles não estão planejando se mudar. Se você tem uma casa de 500.000 dólares com uma hipoteca de taxa de juros de 3,5%, você não vai vender essa coisa e se mudar para uma casa de 600.000 dólares, mesmo que seja uma melhoria, porque você vai pagar o dobro de juros nessa nova hipoteca. Portanto, é por isso que as vendas de imóveis existentes caíram drasticamente ano após ano em…