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O que causou o agitado mercado de seguros de 2023 (e quando os preços poderiam cair)

    O mercado de seguros de 2023 está ruim. Muito ruim. “Tão ruim quanto já vi”, diz Robert J. Hamilton, da Insurance Office of America. Ele nunca viu preços de seguros residenciais e multifamiliares tão altos como hoje. Mas ele tem boas razões para acreditar que um mercado de seguros melhor pode estar próximo, especialmente à medida que os preços continuam a subir e os provedores são eliminados do mercado.

    Se você é proprietário de imóveis, há uma boa chance de que seu prêmio de seguro tenha aumentado significativamente no ano passado e no ano anterior. Após vários desastres naturais sem precedentes, estados como Texas, Flórida e Califórnia viram as seguradoras aumentarem significativamente suas taxas ou saírem completamente do mercado. Mas por que agora? E quanto tempo isso vai durar? Robert nos explica exatamente o que causou o aumento das taxas de seguro, por que tantas seguradoras desistiram ou desapareceram, e “o início de uma reinicialização” que pode estar no horizonte.

    Andrew Cushman, amigo de longa data do programa e investidor multifamiliar, dá sete dicas rápidas sobre como encontrar uma taxa melhor e proteger sua propriedade, se e quando ocorrer um desastre. NÃO analise outro negócio antes de assistir a este episódio, porque, quando você terminar, sua nova taxa de seguro pode arruinar o potencial de lucro.

    David: Este é o episódio 819 do BiggerPockets Podcast.
    Andrew: Quando se trata de declarações de corretores e vendedores sobre seguros, você nunca deve levar essa declaração ao pé da letra. Se você está obtendo um empréstimo, certifique-se de saber quais serão os requisitos do seu credor para o seguro. Também procure outros investidores multifamiliares ou até mesmo investidores em imóveis unifamiliares que estejam investindo em seu mercado, fazendo o que você deseja fazer, e pergunte: “Ei, quanto você paga de seguro? Que tipo de cobertura você tem? Quais desafios você está enfrentando?”. Se você fizer essas três coisas, pelo menos terá um bom ponto de partida. Olhando para os próximos três anos, isso é um pouco mais difícil, mas se você tiver o ponto de partida correto, estará muito melhor desde o início.

    David: Oi, pessoal! Aqui é o David Greene, seu anfitrião do BiggerPockets Podcast. O maior, o pior e o melhor podcast imobiliário do mundo. Toda semana, trazemos histórias, dicas e respostas que você precisa para tomar decisões inteligentes no mercado imobiliário. Agora, neste mercado atual, hoje estamos falando sobre o turbulento mercado de seguros em que nos encontramos. Vamos falar sobre como chegamos aqui, seu impacto em diferentes classes de ativos, o que investidores inteligentes podem fazer para proteger suas propriedades e a si mesmos, e como o mercado de seguros funciona como um todo. Estou acompanhado pelo meu parceiro e amigo, Andrew Cushman, e vamos conversar com Robert Hamilton, um especialista na área. Andrew, seja bem-vindo ao programa.
    Andrew: É bom estar aqui, amigo.
    David: Sim, é bom tê-lo aqui. Você acabou de fazer surfe e agora está em um podcast. Estou feliz por você estar comigo hoje vestindo sua camisa florida. Percebi que é a camisa que você usa quando quer causar uma boa impressão. O Brandon Turner, também nosso amigo em comum, tem uma camisa elegante. A dele é feita de jeans. É a única camisa com mangas que ele tem, e eu sei que ele realmente quer causar uma boa impressão quando a usa. Então, obrigado por usar sua camisa elegante.
    Andrew: Quando falo com você, quero me apresentar da melhor forma possível.
    David: Bom ouvir isso. Tudo bem, no programa de hoje estamos falando sobre algo que ninguém fica realmente animado para discutir, mas que todos precisam ouvir. Isso é como as vitaminas do mundo imobiliário, estamos falando de seguros. As taxas são a nova barreira de entrada no mercado imobiliário. Elas estão acabando com muitos negócios, as taxas atuais estão atrapalhando até mesmo investidores experientes em seus jogos. Não analise outro negócio sem ouvir o episódio de hoje. Andrew, o que os investidores imobiliários podem buscar no programa de hoje que os ajudará em seus negócios?
    Andrew: Fornecemos uma visão geral do que é o mercado de seguros e como navegar por ele, definimos alguns termos e tentamos fornecer aos investidores, especialmente aqueles que estão entrando no negócio e ouvindo histórias de horror sobre “Meu Deus, os custos do seguro triplicaram”. Como entender isso e, em seguida, como usar isso para orçar e analisar novos negócios e o que fazer para não deixar que isso dificulte seus investimentos bem-sucedidos hoje.
    David: Certo. Agora, antes de falarmos com o Robert, a dica rápida de hoje é trazida por Andrew Cushman em pessoa.
    Andrew: Sim. A dica rápida de hoje é que o seguro é como um paraquedas. Se você não fizer certo na primeira vez, provavelmente não precisará de um segunda vez. E, então, ao final deste episódio, damos sete dicas rápidas para garantir que você está obtendo o seguro certo e a cobertura completa, para que você possa fazer um investimento bem-sucedido e expandir seu portfólio e saber que, quando ocorrer um desastre, você estará coberto.
    David: Ótimo trabalho aí, Andrew. E se você gosta de dicas rápidas, certifique-se de ouvir até o final do episódio de hoje porque Andrew dará mais sete dicas lá no final da gravação. Este é um episódio ótimo. Você vai aprender coisas que provavelmente nem sabia que precisava, mas é isso que fazemos aqui no BiggerPockets. Fornecemos o que você precisa, porque esse é o nosso trabalho. Certo, vamos trazer o Robert. Robert Hamilton, seja bem-vindo ao BiggerPockets Podcast. Como você está hoje?
    Robert: David, estou ótimo. E você?
    David: Estou indo muito bem, na verdade. Hoje é um dia muito bom aqui na Califórnia e nada catastrófico aconteceu ainda, então cruzando os dedos. Batendo na madeira aí. Andrew, como está indo o seu dia?
    Andrew: Está bom. Como você disse, é um dia lindo aqui na Califórnia. Passei algumas horas surfando em ondas incríveis de manhã. Agora, posso falar sobre imóveis com vocês. Estamos falando sobre seguro, que costumava ser chato e agora não é mais, vamos dizer assim. Estou percebendo algumas mudanças no mercado. Acho que logo teremos oportunidades de negócios, então estou animado como um gato que ouviu o abridor de latas.