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O Seguro Residencial é Dedutível do Imposto de Renda?

    Um grande benefício do investimento imobiliário diz respeito às várias deduções fiscais disponíveis. Enquanto os prêmios de seguro residencial para a sua residência não são dedutíveis do imposto de renda, como investidor imobiliário, você pode deduzir os prêmios de seguro residencial em uma propriedade para aluguel como uma despesa comercial.

    O seguro residencial, ou seguro de propriedade, cobre danos à casa e protege os proprietários de responsabilidade se alguém se ferir na propriedade. Se você possui uma propriedade completamente, o seguro residencial não é obrigatório, embora seja certamente aconselhável. Enquanto os custos do seguro residencial estão aumentando, o seguro residencial oferece compensação se ocorrer um desastre e oferece proteção de responsabilidade.

    Se você tiver uma dívida hipotecária na propriedade para aluguel, o credor exigirá que você tenha um seguro residencial adequado. Os credores estão protegendo o investimento deles na sua propriedade.

    No que diz respeito à sua residência pessoal, a Receita Federal não permite que você deduza os prêmios do seguro residencial em sua declaração de imposto de renda federal. No entanto, para fins comerciais, a possibilidade de deduzir os prêmios do seguro é completamente diferente. O valor integral dos prêmios do seguro residencial em uma propriedade para aluguel é dedutível do imposto de renda.

    O seguro residencial pode ser suficiente se você receber apenas aluguel ocasionalmente em sua propriedade. É o caso se um grande evento estiver acontecendo em sua cidade e você alugar sua casa para os convidados. A maioria dos seguros residenciais cobre essa exceção, mas se você é autônomo como proprietário, precisa de um seguro residencial adaptado aos pequenos empresários.

    Um seguro para proprietários também conhecido como póliza de moradia formulário 3. Diferente das pólizas de moradia formulário 1 ou 2, uma póliza de moradia formulário 3 cobre a casa pelo valor total de reposição, em vez do valor depreciado. Além de danos à propriedade e responsabilidade, o seguro para proprietários pode protegê-lo contra a perda de renda de aluguel devido à falta temporária de habitabilidade da propriedade após um incêndio ou problema semelhante.

    Como proprietário, é prudente exigir que seu inquilino tenha sua própria apólice de seguro para proteger seus pertences. O seguro residencial não cobre danos ou perdas dos pertences do inquilino. Essa apólice de seguro não é cara e pode reduzir o prêmio do seguro residencial do proprietário.

    É vital ler atentamente seu seguro residencial para entender o que o mesmo cobre e não cobre. Olhe a página de declarações do seguro residencial. Verifique o que está excluído do seguro residencial. Como observado, você precisa adquirir cobertura adicional e pagar prêmios de seguro separados para seguro contra terremotos ou enchentes. O mesmo vale para deslizamentos de lama, deslizamentos de terra ou sumidouros, embora existam exceções para este último na Flórida. Algumas apólices podem excluir outros desastres naturais, como tornados ou furacões, quando há ventos fortes. Se essas condições são comuns em sua região, você pode adquirir um seguro para essas condições, também conhecido como seguro de lacuna, com sua seguradora.

    Saber como classificar os reparos de propriedades de negócios de aluguel é essencial. Por exemplo, digamos que um tornado destrua sua propriedade e você precise de um novo telhado. Como isso afetaria seus impostos? Você pode deduzir os impostos sobre os reparos feitos após um desastre reconhecido pelo governo federal pela sua própria casa. No entanto, para a propriedade de negócios de aluguel, os danos causados por um evento súbito e inesperado não estão sujeitos a se a propriedade está localizada em uma área de desastre declarada pelo governo federal. A palavra-chave aqui é “súbito”. Você não pode obter uma dedução fiscal pela deterioração lenta da sua propriedade comercial ao longo do tempo. Geralmente, você pode deduzir essas perdas no ano em que ocorreu o evento de desastre. Se você estiver em uma área de desastre declarada pelo presidente, você tem a opção de deduzir a perda da sua declaração de imposto de renda do ano anterior. Você deve receber um reembolso de imposto rápido, pois receberá fundos de parte dos impostos do ano anterior. Outros fatores que reduzem as deduções fiscais para reparos em propriedades comerciais de aluguel incluem: receber um empréstimo federal para desastres que é perdoado, valor dos reparos fornecidos por uma agência de ajuda, quaisquer reparos de inquilinos que você não pagou. Observe que os custos de limpeza não são dedutíveis.

    Encontrar um agente de seguro residencial é crucial. Se você tiver um bom agente de seguro para sua residência principal, eles podem fornecer seguro residencial para sua propriedade para aluguel. Você também pode pedir recomendações ao seu corretor de imóveis. Para obter melhores resultados, entreviste pelo menos três agentes e peça a eles para analisar uma propriedade de exemplo. Se você tiver várias propriedades, poderá reduzir os prêmios do seguro residencial tendo todas elas seguradas em uma única apólice. Consulte seu agente sobre descontos. Mantenha suas propriedades bem mantidas e seguras. Isso não apenas atrai bons inquilinos, mas também mantém você em boa situação com as seguradoras. Certifique-se de que suas propriedades tenham boa iluminação, estejam limpas e tenham detectores de fumaça e alarmes de incêndio funcionando, bem como câmeras de segurança.

    O seguro residencial é vital para investidores. Ele é essencial, mas também complicado. Consulte um contador público certificado ou um profissional de imposto similar para orientá-lo em questões relacionadas aos custos do seguro e impostos federais. Se ocorrer um desastre, saber que sua propriedade comercial está devidamente segurada faz uma grande diferença.

    Nota do BiggerPockets: Estas são opiniões escritas pelo autor e não necessariamente representam as opiniões do BiggerPockets.