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Os 9 passos da “Escada para a Riqueza” que QUALQUER PESSOA pode usar para se tornar rica.

    Esta “ordem financeira de operações” pode ser o seu bilhete para a liberdade financeira. Se a maioria dos americanos seguisse esses passos, eles se encontrariam livres de dívidas, com contas de aposentadoria completas, renda passiva e investimentos que aceleram a riqueza e somente os ganhadores de alto salário têm acesso. Mas você não precisa ganhar centenas de milhares de dólares por ano para seguir esta “Escala para a Riqueza”; você só precisa seguir esses passos!

    Andrew Giancola, do podcast Personal Finance, criou a “Escala para a Riqueza” depois de perceber que os planos comuns de construção de riqueza, como os “Baby Steps” de Dave Ramsey, não se encaixavam no estilo de vida da maioria das pessoas. Em vez disso, Andrew trabalhou para desenvolver um sistema que quase qualquer pessoa pudesse usar, um sistema adaptado ao ambiente financeiro de HOJE e que desse às pessoas mais opções quando se tratasse de seus investimentos.

    Seguindo este plano de nove passos, você pode passar de pouca liquidez e muita dívida para estar livre de dívidas, financeiramente seguro e protegido, e investido para o seu futuro. Seja começando no primeiro passo ou no nono, esse tipo de estrutura financeira pode tornar a independência financeira e a aposentadoria antecipada MUITO mais fáceis.

    Mindy: Bem-vindo a todos ao podcast BiggerPockets Money, onde hoje estamos entrevistando Andrew Giancola e falando sobre a Escala para a Riqueza, a ordem de operações para o seu dinheiro.

    Olá, olá, olá. Meu nome é Mindy Jensen e, como sempre, estou aqui com o coanfitrião do meu café da manhã, Scott Trench.

    Scott: Obrigado, Mindy. É ótimo estar aqui. E com isso, meu omelete, você pode continuar com essa introdução.

    Mindy: Scott e eu tomamos café da manhã hoje e foi maravilhoso. E ele ainda conseguiu fazer um trocadilho, é claro.

    Scott: Eu tenho alguns trocadilhos incríveis para compartilhar, Mindy.

    Mindy: Meu Deus. Vou desistir. Vou desistir. Você consegue fazer tudo. Brincadeira. Eu vou fazer o meu ainda. Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos algo apenas para os outros e para apresentar a você cada história de dinheiro porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você comece.

    Scott: Isso mesmo. Se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo ou fazer grandes investimentos em ativos, como imóveis, começar o seu próprio negócio ou simplesmente quer um plano financeiro que possa ajudá-lo a alcançar a independência financeira e riqueza a longo prazo, nós o ajudaremos a alcançar seus objetivos financeiros e a se livrarem do dinheiro para que você possa se lançar em direção a esses sonhos.

    Mindy: Scott, vou brindar aos seus trocadilhos de café da manhã.

    Scott: Oh, legal.

    Mindy: Não inventei isso sozinha, porém. Tenho que dar crédito onde crédito é devido, e isso foi da nossa produtora, Kaylin, que é tão rápida quanto o Scott. Eu ainda sou muito, muito, muito lenta.

    Scott: Obrigado por nos presentear com essas trocadilhos. Isso foi fantástico, Kaylin.

    Mindy: Meu Deus. Eu nem consigo…

    Scott: Bravo.

    Mindy: …com todos esses trocadilhos. Tudo bem. Agora é hora do Momento do Dinheiro, onde compartilhamos uma dica ou truque financeiro com você, nossos ouvintes. O Momento do Dinheiro de hoje é: congele os alimentos quase estragados. Aquelas bananas já passaram da melhor época? Congele-as até estar pronto para fazer um pão de banana. Coloque as frutas ou legumes em um smoothie ou guarde-os para uma salada ou um caldo de sopa. Isso diminui o desperdício e seu orçamento de supermercado. Você tem uma dica financeira para nós? Envie um e-mail para [email protected]

    Andrew Giancola é o apresentador do podcast Personal Finance, um dos 40 melhores podcasts de investimento. Ele também é o fundador do mastermoney.co. Andrew, seja bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money. Estou muito animado para conversar com você hoje.

    Andrew: Muito obrigado por me receberem. Estou realmente animado em estar aqui.

    Mindy: Andrew, para as pessoas que não conhecem você ou seu podcast, você poderia contar um pouco sobre si mesmo e como se interessou por finanças pessoais?

    Andrew: Claro. Meu nome é Andrew Giancola. Sou o apresentador do podcast Personal Finance, e é um podcast que começamos em 2020 para ensinar as pessoas a construir riqueza. Começamos o podcast e, no começo, apenas minha mãe e alguns amigos estavam ouvindo, mas depois fomos crescendo aos poucos. Sou realmente apaixonado por ensinar as pessoas a construir riqueza. Minha formação é na área de finanças. Trabalhei por muito tempo na área financeira e depois montei alguns negócios e escapei da rotina de trabalho das 9h às 17h e comecei a trabalhar em alguns desses negócios e a desenvolvê-los também. Então, tenho um longo histórico de fazer várias coisas, mas o podcast é uma das principais coisas nas quais focamos agora.

    Mindy: Hoje, gostaríamos de falar sobre a sua Escala para a Riqueza, não Escada para o Céu, Escala para a Riqueza, que é uma estrutura que você criou para construir riqueza. Como você criou essa ordem de operações?

    Andrew: Quando comecei a ganhar dinheiro, no meu primeiro emprego na área financeira, acredite ou não, eu ganhava US$ 30.000 por ano. Então, muito cedo, eu estava vivendo de salário em salário. Eu não era bom com dinheiro desde o início. Então, tive que descobrir um sistema que me permitisse aprender a construir riqueza. Lembro-me de um momento em que fui colocar gasolina no meu carro, acho que eu tinha 22 anos, e não tinha dinheiro suficiente para encher o tanque de gasolina. Eu tinha um Chevrolet Suburban antigo, que gastava como 40 galões de gasolina. Lembro-me de como estava frustrado e chateado naquele momento, então jurei que descobriria uma maneira de realmente juntar meu dinheiro e desenvolver um sistema passo a passo que me permitisse fazer isso.

    Então, pesquisei vários especialistas em finanças pessoais que estavam por aí, incluindo Dave Ramsey, Ramit Sethi e outros, e todos eles tinham sistemas diferentes que eu achava que funcionariam para a minha vida. Então, comecei a implementar alguns desses sistemas, pegar partes de cada um e, assim, a Escala para a Riqueza foi criada após todo esse processo.

    Scott: Andrew, por que você não passa por esses nove passos que você tem aqui, na ordem de operações?

    Andrew: Os nove passos da Escala para a Riqueza são: primeiro, estabelecemos a base. A base é o orçamento, automatização do seu dinheiro, coisas desse tipo. Então, o primeiro passo é a reserva de caixa, ou seja, ter algum dinheiro para se proteger contra a vida enquanto você passa por esse processo. Depois, o segundo passo é aproveitar as contribuições do empregador. O terceiro passo é pagar as dívidas com juros altos, qualquer dívida acima de 6% de taxa de juros. O quarto passo é ter uma reserva de emergência, ou seja, ter seis meses de sua renda em sua reserva de emergência. O quinto passo é o seu 401(k) Roth, IRA Roth ou o nível de HSA. Depois, no sexto passo, temos o máximo de contribuições para contas pré-aposentadoria ou investir em imóveis. O sétimo passo são os aceleradores de riqueza. O oitavo são os gastos futuros, como economizar para a faculdade dos filhos, coisas desse tipo. E o nono é pagar as dívidas com juros baixos.

    Mindy: Quero interromper aqui e fazer uma pergunta sobre a reserva de caixa, porque, embora eu goste dos três primeiros Baby Steps do Dave Ramsey, não gosto da reserva de emergência de US$ 1.000 que ele sugere. Acho que deve ser mais. É melhor do que nada, mas é muito fácil gastar US$ 1.000 ou até mais em uma emergência. Então, de quanto estamos falando aqui para a reserva de caixa?

    Andrew: A grande coisa que queríamos mudar era que o número do Dave nunca mudava. Então, nunca…