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Opções de fluxo de caixa estão se tornando cada vez mais escassas nos Estados Unidos, talvez agora seja a hora de olhar mais além? Se você já sonhou em ter uma vila no ensolarado Algarve de Portugal ou uma casa de campo no interior da Irlanda, agora pode ser a hora, especialmente porque ser proprietário de imóvel em muitos países europeus pode vir acompanhado de um caminho para a cidadania. Além da oportunidade de investimento, as vantagens potenciais da cidadania europeia incluem viagens simplificadas pela União Europeia, assistência médica muito mais barata, ensino superior gratuito (com algumas exigências de residência) e muito mais.
O que considerar
Onde quer que você procure investir na Europa, você precisará considerar os seguintes três fatores, todos eles levados em conta em nossas recomendações:
Estabilidade econômica e política. A instabilidade governamental é historicamente ruim para os negócios. Países com fundações políticas e econômicas relativamente estáveis produzirão resultados mais previsíveis e o ajudarão a dormir tranquilo.
Leis fiscais e regulamentos imobiliários. Alguns países e municípios são geralmente mais amigáveis com investidores internacionais do que outros, enquanto alguns países têm impostos de transferência mais altos do que outros. Além disso, assim como nos Estados Unidos, algumas áreas possuem legislação de aluguel mais favorável aos proprietários do que outras.
Acesso a um consultor local. Em todos os casos, quando você está pensando em comprar no exterior, você vai querer fazer isso em parceria com um advogado imobiliário local confiável que possa ajudá-lo a navegar pelas nuances do processo de compra no exterior. Além de um advogado, você também pode optar por passar por uma das muitas empresas imobiliárias que ajudam especificamente estrangeiros a comprar no exterior.
Os melhores mercados imobiliários europeus para investidores americanos
Portugal
Como: Não há restrições importantes atualmente para investidores internacionais.
Onde: O Algarve (sudoeste de Portugal) é um destino turístico incrível, cheio de praias deslumbrantes e resorts de golfe. Embora esta seja uma das regiões mais caras de Portugal, tudo é relativo, pois o país como um todo apresenta um ótimo custo-benefício – Portugal tem uma das mais baixas relações de preço de compra para PIB per capita da Europa. Alguns bairros em Lisboa também oferecem excelentes oportunidades.
O que: Embora o programa Golden Visa de Portugal esteja chegando ao fim este ano (um programa que permitia um caminho para a residência em cinco anos com a compra de propriedades no valor de 500 mil euros), os preços ainda permanecem tentadoramente razoáveis. Portugal também é uma ótima opção em termos de valorização, já que os preços de compra vêm aumentando constantemente nos últimos anos, com um crescimento recente de 13,9% ao ano, de acordo com o Global Property Guide. Embora o rendimento médio do aluguel (aluguel bruto anual dividido pelo preço de compra) para o país como um todo seja de 5,2%, os rendimentos podem ultrapassar 10% para unidades maiores em certas partes de Lisboa.
Outras vantagens de investir em Portugal incluem um imposto de transferência relativamente baixo (até 8% do preço de compra) e um “imposto de selo” relativamente baixo de 0,08%. Em uma compra de 500 mil euros (que no Algarve poderia ser uma linda casa com três quartos com vista para o mar), a responsabilidade tributária total (incluindo alguns descontos) seria de 32.964 euros (6,6%).
Espanha
Como: Não há restrições importantes atualmente para investidores americanos.
Onde: Partes de Barcelona, Córdoba, Valência.
O que: A Espanha é um dos países mais visitados do mundo, e as oportunidades de aluguel (ou a combinação de aluguel e casa de férias pessoal) são imensas. Embora os preços tenham subido consideravelmente nos últimos anos, a Espanha ainda é uma ótima opção em termos de valorização. Enquanto os rendimentos médios de aluguel na Espanha giram em torno de 5,57%, certos bairros em Barcelona, Valência e Córdoba podem chegar a 8%.
O governo espanhol adotou medidas para atrair investidores estrangeiros, mantendo os impostos imobiliários transparentes. Os compradores podem esperar pagar cerca de 10% a 15% do preço total de compra em taxas de fechamento e impostos, que incluem uma combinação de impostos de transferência (de 8% a 10%), taxas de notário, taxas de registro de propriedade, taxas advocatícias, taxas de avaliação, imposto do selo (1,5% da hipoteca) e comissão do credor. Novos empreendimentos têm taxas adicionais associadas.
A Espanha também oferece sua própria versão do programa Golden Visa, que inclui um caminho para a cidadania em 10 anos. Para ser elegível, os investidores precisam comprar uma propriedade no valor mínimo de 500 mil euros.
Irlanda
Como: Não há restrições importantes atualmente para investidores americanos.
Onde: Dublin, Cork, Galway, Limerick.
O que: A principal razão pela qual a Irlanda entrou em nossa lista é que ela tem alguns dos melhores rendimentos de aluguel na Europa. No geral, o rendimento fica acima de 7%, e em algumas localidades, como Dublin, a média chega a mais de 8%. É claro que esses são rendimentos médios, o que significa que existem oportunidades para obter resultados ainda melhores com uma boa busca. O imposto sobre essa receita de aluguel também é um dos mais baixos da Europa, em torno de 10%.
Assim como em qualquer destino na Europa, é importante trabalhar com uma equipe local para ajudar a avaliar algumas das nuances hiperlocais da Irlanda. Por exemplo, Heigo Protten, especialista em imóveis do Global Property Guide, adverte: “Na Irlanda, é importante verificar se a propriedade que você está comprando está em uma área contaminada por pirita, pois ela pode causar danos significativos à propriedade a longo prazo”. A pirita pode ser um problema na área de Dublin (e em outros lugares) e ocorre quando materiais de construção contendo pirita incham com a umidade ao longo do tempo e causam rachaduras na fundação.
Grécia
Como: Atualmente, existem restrições mínimas para investidores americanos.
Onde: Tessalônica e Atenas (especificamente os bairros de Ampelokipoi e Patisia).
O que: A Grécia é, sem dúvida, um destino turístico fenomenal (respondendo por 20% do PIB do país) e os rendimentos médios de aluguel variam amplamente dependendo da localização. O retorno médio em todo o país gira em torno de 5,41%, mas pode subir dramaticamente em lugares como Tessalônica e alguns bairros de Atenas, chegando a mais de 8%. O governo grego tem sido um tanto instável na última década, mas os últimos anos trouxeram mais calma e previsibilidade ao mercado de aluguel.
O próspero mercado turístico atrai visitantes para conhecer os incríveis locais históricos e ilhas bonitas, e como resultado, o aluguel de curto prazo é onde está o foco (existem mais de 150.000 anúncios do Airbnb na Grécia). Isso também ocorre porque a maioria dos gregos tende a ser proprietária de suas casas, cerca de 72,8% de propriedade em 2022, de acordo com a Trading Economics, o que torna as locações de médio e longo prazo estratégias não muito atrativas.
Protten observa que, embora as oportunidades sejam abundantes, os compradores precisam estar vigilantes: “Qualquer não cidadão da UE passará por um processo um pouco mais complicado para adquirir uma propriedade e pode ser impedido de comprar em algumas áreas (por exemplo, áreas de fronteira ou a compra de ilhas completas)”.