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Perspectiva do Gerenciamento de Riquezas nos EUA em 2023: Planejamento Tributário e Preservação de Patrimônio

    Após um ano difícil para os mercados financeiros, as prioridades dos investidores naturalmente mudaram de crescer seus ativos para preservar sua riqueza. Embora a gestão de riscos possa ser o componente chave da preservação de riqueza, muitas vezes se ignora o quanto um planejamento tributário inteligente pode ajudar os clientes a reter mais de sua riqueza.

    Os clientes permanecem leais aos seus consultores financeiros quando reconhecem que eles trazem muito mais valor do que simplesmente identificar investimentos de alto desempenho. Conversar com os clientes sobre a gama completa de serviços que você oferece, incluindo estratégias sofisticadas de planejamento tributário, fortalecerá os relacionamentos existentes e atrairá mais prospectos.

    Abaixo estão algumas sugestões de como aprimorar seu jogo de planejamento tributário. Você pode já estar fazendo todas ou a maioria delas, então considere essas ideias como uma lista de verificação para determinar se você está aplicando todas as melhores práticas ou se há áreas onde você precisa melhorar.

    Independentemente do que acontecer em 2023 – se os mercados se recuperarem ou uma recessão trouxer mais desafios – expandir e demonstrar o valor que você pode fornecer aos clientes será um grande ativo. Quando os mercados estão oferecendo apenas limões, isso ajudará você a fazer uma limonada.

    1. Fortaleça seus relacionamentos com contadores de alta qualidade

    Sua lista de contatos pode já estar repleta de profissionais de impostos que podem ajudar os clientes a preencher suas declarações e reduzir sua carga tributária anual. Mas quão próximas são essas relações de trabalho? Se sua parceria com cada contador não produzir regularmente indicações recíprocas, talvez não seja tão forte quanto poderia ser. Certifique-se de estar trabalhando com profissionais de impostos mais capazes e talentosos. Eles oferecem soluções inovadoras e sofisticadas para os clientes? Quanta experiência eles têm com clientes de alto patrimônio líquido? Dependendo das respostas a essas perguntas, você pode precisar estabelecer mais relacionamentos para garantir que seus clientes estejam recebendo o melhor serviço disponível.

    2. Atualize suas capacidades de tecnologia de planejamento tributário

    Você está atualmente procurando oportunidades de colheita de perdas fiscais apenas no último trimestre do ano? Você depende de planilhas ou processos manuais para identificá-las? Se sim, trabalhe com parceiros de tecnologia para automatizar a colheita de perdas fiscais para você e seus clientes. Você poderá identificar oportunidades de economia fiscal ao longo do ano e implementá-las de uma maneira que não seja onerosa nem demorada para você e sua equipe.

    3. Atualize os clientes sobre oportunidades de planejamento tributário

    As leis tributárias estão em constante mudança, mas nos últimos anos houve mais mudanças do que o normal. Portanto, forneça comunicações regulares, sem jargões, aos clientes que expliquem o que é diferente. Por exemplo, envie um e-mail, boletim informativo, vídeo curto ou postagem em blog sobre a legislação Secure Act 2.0 aprovada no final do ano passado. A lei aumenta os limites de idade para saques mínimos exigidos (RMDs) de IRAs e planos de aposentadoria e oferece oportunidades para converter fundos não utilizados em um plano de economia para faculdade 529 para um IRA de Roth para o beneficiário da conta.

    Essas mensagens garantirão que os clientes aproveitem ao máximo essas novas regras e enfatizarão que você está acompanhando as mudanças legislativas e regulatórias com o objetivo de mostrar como os clientes podem tirar proveito delas. Seus clientes de alto patrimônio líquido sabem que o limite mais alto para impostos federais sobre herança expirará em 2025 se o Congresso não os estender? Ou que ferramentas de planejamento sucessório, como Spousal Lifetime Access Trusts (SLATs), por exemplo, podem preservar seu limite de imposto sobre herança mais alto? Manter os clientes informados sobre essas coisas demonstrará que você está sendo pró-ativo em relação a eles.

    4. Expanda sua abordagem de planejamento tributário

    Planos de aposentadoria e poupança de faculdade com vantagens fiscais e títulos municipais estão entre os melhores veículos de investimento para reduzir os impostos dos clientes. Mas os clientes precisam saber que suas recomendações de planejamento tributário podem ir além desses pilares. Por exemplo, se os clientes têm planos de seguro saúde com dedutível alto, fale com eles sobre os benefícios das contas de poupança de saúde (HSAs) para economizar para necessidades médicas futuras, especialmente na aposentadoria.

    Uma boa gestão fiscal reforça a preservação de riqueza

    Mesmo que os mercados financeiros se recuperem completamente em 2023, muitos investidores levarão consigo uma das principais lições de 2022: a preservação de riqueza é importante em qualquer ambiente. Mostrar aos clientes e prospectos tudo o que você pode fazer para minimizar o impacto dos impostos em suas economias e investimentos enfatizará o quanto você está comprometido com a preservação de sua riqueza.

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    Todas as postagens são opiniões do autor. Como tal, elas não devem ser interpretadas como consultoria de investimento, nem as opiniões expressas necessariamente refletem as opiniões do CFA Institute ou do empregador do autor.

    Crédito da imagem: ©Getty Images / ffennema

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