Saber como fazer um orçamento é uma coisa. Saber como fazer um orçamento para uma gravidez cara e futura família é outra coisa. Então, como você consegue fazer a transição suave de um casal acostumado a economizar milhares de dólares todos os meses para uma família com uma série de novos custos adicionados ao orçamento? Primeiro, vamos analisar o quanto você está ganhando, o quanto você está economizando e o que você PRECISA ter em mãos para criar uma família com segurança. E é exatamente isso que faremos com o convidado de hoje, John. John e sua esposa têm uma renda considerável e mantêm um orçamento rigoroso com despesas modestas. Eles estão economizando uma quantia séria de dinheiro todos os meses, mas há uma despesa enorme que está prestes a ser adicionada ao seu orçamento. John e sua esposa precisam recorrer à barriga de aluguel para terem seus dois primeiros filhos, e o preço não é barato. Com um custo de seis dígitos POR barriga de aluguel bem-sucedida, John quer saber como conciliar seu orçamento com seus altos empréstimos estudantis prestes a voltarem a ser pagos. Ele também quer investir, mas sabe que isso pode colocar em risco suas economias para a barriga de aluguel. Mesmo que você não esteja optando pela barriga de aluguel, este episódio é CRUCIAL para qualquer novo pai – especialmente aqueles que ainda desejam conquistar a independência financeira mais cedo na vida! Mindy: Bem-vindo à edição de sexta-feira do podcast BiggerPockets Money, onde entrevistamos John e discutimos o planejamento para a barriga de aluguel. Olá, olá, olá, meu nome é Mindy Jensen e comigo, como sempre, está o meu coapresentador Scott Trench, que finalmente voltou de férias. Scott: Obrigado, Mindy. É ótimo finalmente ter voltado de viagem e voltar ao trabalho. Mindy: Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos exclusiva para outras pessoas. Para apresentar a você todas as histórias de dinheiro que existem porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando ou quais grandes despesas você tem pela frente. Scott: Isso mesmo. Se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, investir em imóveis, iniciar seu próprio negócio ou lidar com os custos caros de começar uma família com a barriga de aluguel, vamos ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do caminho para que você possa avançar em direção aos seus sonhos. Mindy: Scott, temos um novo segmento no programa chamado de Momento do Dinheiro, onde compartilhamos uma dica ou truque para ajudá-lo em sua jornada financeira. O momento do dinheiro de hoje é: beba água. Se você está tentando reduzir os gastos, mas ainda quer sair para comer, não peça aquela adorada bebida alcoólica. Beba água. Isso vai reduzir significativamente suas despesas com alimentação fora de casa. E se você acha que vai perder a oportunidade de beber, fique à vontade para beber antes de sair. Você tem uma dica de dinheiro para nós? Envie um e-mail para [email protected] Scott, tenho que te dizer que adoro conversar com você, mas odeio conversar com nossos advogados, então vou dizer o que eles me obrigam a dizer. O conteúdo deste podcast é informativo e não constitui aconselhamento jurídico ou fiscal. Nem Scott, nem eu, nem o BiggerPockets estão envolvidos na prestação de aconselhamento jurídico, fiscal ou qualquer outro tipo de aconselhamento. Você deve buscar seus próprios conselhos de consultores profissionais, incluindo advogados e contadores, em relação às implicações jurídicas, fiscais e financeiras de qualquer decisão financeira que você esteja considerando. Certo, agora vamos falar sobre o episódio de hoje. Estou realmente animada para conversar com John hoje porque ele tem um problema tão interessante. Ele ganha muito dinheiro, mas tem uma grande despesa pela frente. Scott: Sim, ele certamente tem algumas decisões financeiras a contemplar aqui. Mindy: John e sua esposa estão planejando começar uma família por meio da barriga de aluguel. Ele está procurando orientação para refinar seu orçamento, especialmente com os pagamentos do empréstimo estudantil prestes a retomarem e lidar com uma propriedade alugada, tudo isso enquanto planejam essa despesa maior para a família. John, seja bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money. Estamos muito empolgados por tê-lo aqui hoje. John: Obrigado. Estou animado para estar aqui. Mindy: Vamos começar com uma visão geral da sua história financeira. Qual é a sua situação financeira? John: Minha situação financeira é que minha renda aumentou significativamente cerca de dois anos atrás. Temos economizado e investido diligentemente. No entanto, cerca de dois anos atrás, descobrimos que infelizmente não podemos ter filhos naturalmente. Então, passamos pelo processo de descobrir tudo isso e descobrimos que precisamos passar pela barriga de aluguel e, para aqueles que não sabem, a barriga de aluguel é quando você contrata uma terceira pessoa para carregar seu filho geneticamente. Como você pode imaginar, não é um processo barato. Grande parte disso não é coberto pelo seguro. Grande parte disso é paga do nosso próprio bolso, então, com os empréstimos estudantis prestes a retornarem e a barriga de aluguel no horizonte, eu estava esperando obter alguns conselhos e dicas sobre como gerenciar melhor meu dinheiro. Mindy: Então, vamos falar sobre a situação do seu dinheiro. Você tem uma boa renda após impostos e seguros, e tudo isso você ganha $11,640. Isso não é tão ruim. Suas despesas são cerca de $4,500 fixas e $2,500 variáveis, em média, o que lhe dá cerca de $7,000 contra $11,000 gastos. Parece que gastar não é o seu problema. Isso deixa $4,600 de sobra. Isso parece ótimo. E então olhamos para seus investimentos, que também parecem ótimos. Você tem $351,000 em investimentos e $83,000 em dinheiro. Sua esposa tem quase $300,000 em investimentos e $121,000 em dinheiro. Uau, outro cenário incrível, mas espere, há mais. Sempre há mais. Vamos olhar para as dívidas, aqui é onde temos coisas interessantes. Temos um empréstimo de carro de $15,000, não é impossível de ser pago, outro empréstimo de carro de $4,000, também não é impossível de ser pago. Os empréstimos estudantis de sua esposa são de $11,000. Você tem uma hipoteca número um de $289,000, hipoteca número dois de $114,000. Não me importo com nada disso. É o seu empréstimo estudantil, John, que eu quero discutir. Você tem $362,000 em empréstimos estudantis, isso está correto ou é um erro de digitação? John:Isso está correto. E mais uma coisa que devo esclarecer é que os $11,000 que você mencionou são a cada duas semanas. Mindy: Ah, entendi. Entendi! Então, pera aí. Espere um segundo. Então você tem um salário de $22,000 mensais e está gastando $7,000 mensais. Minha matemática estava errada. Sobram $15,000. Bom, obrigado por esclarecer isso, porque isso muda muito a minha conversa, porque $4,600 sobrando é bom, mas $15,000 é ainda melhor. No entanto, você ainda tem $362,000 em empréstimos estudantis. Alguma parte disso é perdoável? John: Sim, é. Então nós escolhemos especificamente onde moramos agora e meu emprego atual, porque é uma instituição sem fins lucrativos e, portanto, os empréstimos estão atualmente dentro do programa PSLF, então espero que até 2027 esses empréstimos sejam perdoados. Scott: E qual é o total que será perdoado? É todo o valor de $370,000? John: Então, do total de cerca de $360,000, acredito que $350,000 será perdoado até 2027. Mindy: E os empréstimos da sua esposa também são perdoáveis? John:Eles eram e ainda são. No entanto, ela não se inscreveu no PSLF desde o início, então ela está atrasada nos pagamentos teoricamente. Então, decidimos que quando os empréstimos voltarem a ser pagos, vamos pagá-los. Mindy: Ok. Isso foi antes de eu saber que você tem $15,000 extras todos os meses. Minha sugestão seria pagar os dela, porque o PSLF, se não me engano, é um programa de 10 ou 20 anos. John:10. Mindy:10. Ok