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Por que o ROE supera o ROI e como obter renda verdadeiramente “passiva” com imóveis

    Como investidor, é fácil ficar obcecado pelo fluxo de caixa, assim como o convidado de hoje no início de sua jornada imobiliária. Depois de perceber que estava “enrolado com a casa” com um pagamento de hipoteca maior do que ele poderia pagar, Eric Garber descobriu o house hacking. Ele alugou seu porão e usou o dinheiro extra para pagar a sua casa mais cedo. Comprovando o conceito de sua nova estratégia de house hacking e com renda de um emprego estável, tudo estava indo muito bem. Então, o mundo de Eric desabou quando seu casamento acabou e seu empregador congelou o plano de pensão. Sem um acordo pré-nupcial, seu destino financeiro ficou nas mãos do sistema judicial estadual. Perdendo mais da metade dos ativos com os quais ele havia trabalhado incansavelmente para crescer, Eric se viu de volta ao ponto de partida. Desta vez, ele faria as coisas de maneira diferente. Em vez de dedicar seu tempo, energia e dinheiro para pagar seu imóvel e viver do fluxo de caixa, Eric percebeu a oportunidade que poderia ter acessando seu patrimônio líquido e colocando-o para trabalhar – uma revelação que o permitirá se aposentar mais cedo, apesar das dificuldades que a vida lhe impôs. Se você acha que ter um acordo pré-nupcial é “planejar o divórcio”, você vai querer ouvir o que Eric tem a compartilhar neste episódio do podcast BiggerPockets Money. Além de oferecer dicas financeiras práticas que você pode colocar em prática antes de se casar, ele fala sobre o paradigma que o permitiu desbloquear riqueza. Ele também discute a estratégia de investimento que lhe permite obter uma renda verdadeiramente “passiva” – negócios de sindicação!

    Mindy: Bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money, onde entrevistamos Eric e falamos sobre como seu patrimônio líquido muda através de um divórcio, retorno sobre patrimônio líquido versus retorno sobre investimento, e o poder do house hacking. Olá, olá, olá. Meu nome é Mindy Jensen e comigo como sempre está meu co-apresentador de house hacking, Scott Trench. Scott: Obrigado, Mindy. É ótimo estar aqui com meu co-apresentador de lamentações, Mindy Jensen. Mindy: Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos apenas para outra pessoa, para apresentar a você todas as histórias de sucesso com dinheiro, porque acreditamos verdadeiramente que a liberdade financeira é alcançável para todos, não importa quando ou onde você esteja começando. Scott: Isso mesmo. Quer você queira se aposentar mais cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, iniciar seu próprio negócio ou entender as complexidades e consequências do direito matrimonial em um casamento e finanças, ajudaremos você a alcançar seus objetivos financeiros e superar as barreiras financeiras para que você possa lançar-se em direção a esses sonhos. Mindy: Scott, hoje estamos falando sobre as consequências financeiras de um divórcio e o fato de que todos têm um acordo pré-nupcial, quer saibam ou não. Como Aaron Lowry gosta de dizer, se você não tem um acordo pré-nupcial, então você tem. São as leis de divórcio do estado em que você está se divorciando. Portanto, se você não quer que outra pessoa dite o que acontece, você deve fazer um acordo pré-nupcial. E estamos conversando com Eric hoje, que infelizmente não tinha um acordo pré-nupcial, spoiler alerta. Mas se estivéssemos conversando com alguém que tivesse um acordo pré-nupcial, o episódio seria bem curto. Ei, faça um acordo pré-nupcial. Sim, tudo correu bem. Tchau. Isso seria um episódio terrível. Então, antes de trazer Eric para falar sobre as consequências de não ter um acordo pré-nupcial, vamos ao nosso momento de dinheiro. Esta é uma nova seção do programa onde compartilhamos uma dica ou truque para ajudá-lo em sua jornada financeira. O momento de dinheiro de hoje é: você gosta da Starbucks? Você quer o café deles de graça? De acordo com os termos e condições da empresa, os clientes que usam o cartão Starbucks ou o aplicativo móvel para fazer pedidos têm direito a recargas ilimitadas gratuitas de café filtrado e chá. Você tem um momento de dinheiro para nós? Envie um e-mail para [email protected] Eric é gerente de programa com 20 anos de experiência na indústria aeroespacial, trabalhando em diversos programas críticos para a defesa nacional e voo espacial humano. Ele planeja alcançar a independência financeira através de uma combinação de investimentos tradicionais em ações, juntamente com vários métodos no ramo imobiliário, como house hacking, sindicações de imóveis multifamiliares e propriedade direta de imóveis para investimento. Atualmente, Eric faz house hacking em Golden, Colorado, com seu gato Ace. Eric, bem-vindo ao podcast BiggerPockets Money. Estou muito animado para conversar com você hoje. Eric: Obrigado. Estou animado em estar aqui. Mindy: Vamos direto ao assunto. Eric, conte-nos um pouco sobre si mesmo e sobre sua relação com o dinheiro ao crescer. Eric: Bem, eu cresci na classe média do meio-oeste. Meus pais, acredito que fizeram um ótimo trabalho em modelar as coisas importantes da vida, realmente focados em experiências mais do que em coisas materiais. Imagino que me lembro de ter alguns pedidos negados para comprar coisas inúteis, mas eles nunca recusaram coisas como esportes, instrumentos musicais, acampamentos de verão, coisas assim. Então, na época, eu não percebi, mas olhando para trás, eles instilaram alguns hábitos realmente bons, um deles sendo esse. Outro hábito era apenas jantares em família. Então, não tinha o hábito de restaurantes e comida para viagem para quebrar quando cresci e saí de casa. Então, sim, me formei na faculdade com uma graduação em engenharia e foi quando tive meu primeiro gosto de uma recessão. Então, foi uma chamada de despertar interessante e uma introdução ao mundo real. O emprego que eu aceitei durante o último ano que foi em 2001, quando a bolha da internet estourou. Então, fui demitido sem nunca ter trabalhado um dia da minha vida na minha primeira empresa. A curiosidade sobre isso é que na verdade recebi um pequeno bônus de contratação e um pequeno pacote de rescisão e sim, nunca trabalhei um dia na minha vida para eles. Então, essa foi uma das duas coisas. A outra coisa que aconteceu naquele verão foi que consegui este ótimo emprego, pensei que ia fazer isso. Então, investi minhas economias de vida até então em fundos mútuos diversificados e com a explosão da bolha da internet, isso caiu cerca de 60 ou 70% nos primeiros seis meses provavelmente. Então, essa foi minha introdução ao mundo do trabalho e ao mercado de ações. Scott: Isso é incrível. É devastador. Mindy: É devastador ou é bom receber esse bônus de contratação e pacote de rescisão por não fazer literalmente nenhum trabalho? Eric: Teria sido bom se não tivesse levado tanto tempo para encontrar um novo emprego, e eu estava realmente empolgado com o emprego, mas demorei um pouco menos de um ano para finalmente conseguir um emprego na indústria aeroespacial e isso me levou a Denver. Então, a partir desse ponto tudo deu certo porque eu queria ir para as montanhas em algum momento. Então, em vez do meu primeiro emprego ser na cidade de Chicago, agora ele estava nas montanhas de Denver. Então, acho que definitivamente houve um lado bom aí em relação à localização. Scott: Em que ano estamos falando quando você se mudou para o Colorado? Eric: Então, me mudei para o Colorado no final de 2002. Foi quando comecei minha carreira em período integral na área aeroespacial. E foi interessante, porque consegui um emprego em uma empresa que ainda oferecia pensão, o que estava se tornando cada vez mais raro mesmo naquela época. Então, do lado financeiro e planejamento financeiro, eu sabia que tinha essa pensão. Sabia que eles tinham um programa de correspondência de 401(k), então coloquei o mínimo, que era 8%, para obter uma correspondência de 4% e só esqueci. Não pensei muito em planejamento financeiro. Scott: Nessa época, você também estava entrando no mercado imobiliário, certo? Você pode nos contar sobre sua incursão no mercado imobiliário quando se mudou para o Colorado? Eric: Sim. Um ano depois de começar o trabalho, comprei uma casa em Golden e foi quando aprendi o que é ser “enrolado com a casa”. Então, fiz o que agora chamamos de house hacking, mas naquela época chamávamos de conseguir colegas de quarto para pagar a hipoteca e não se sentir quebrado. Então, arrumei alguns colegas de quarto, coloquei-os lá em …