Neste artigo, nenhuma pessoa tem a mesma estratégia de investimento. Para alguns, investir em imóveis faz sentido e os anima, enquanto outros preferem a abordagem mais relaxada de investir no mercado de ações. Como decidir qual é o melhor investimento? Confira nosso guia sobre imóveis versus ações para ver qual oportunidade de investimento é a certa para você.
Prós de investir em imóveis
Os investimentos imobiliários podem ser feitos de diferentes maneiras, incluindo estratégias de compra e venda envolvendo o aluguel de propriedades residenciais ou comerciais, como shoppings ou prédios de escritórios, para locatários. Outra abordagem é a compra, reforma e revenda de imóveis desvalorizados para obter lucro. Os investidores imobiliários obtêm diferentes benefícios com cada um desses métodos de investimento. Aqui estão alguns dos benefícios mais comuns.
Oportunidade de alavancagem
Se você se qualificar para financiamento hipotecário, poderá adquirir um imóvel com valor maior do que o que você tem disponível. Por exemplo, suponha que você tenha $100.000 para investir em imóveis, mas encontre um imóvel para aluguel que esteja sendo vendido por $200.000. Nesse caso, você pode ser capaz de emprestar os $100.000 adicionais, permitindo que você seja dono de um imóvel de investimento de preço mais alto mais rapidamente e obtenha ganhos de capital maiores. No entanto, se você investiu os mesmos $100.000 em ações, só poderia comprar tantas ações quanto seu dinheiro permitir.
Possuir um ativo tangível
Os imóveis são ativos tangíveis. Isso significa que você vê o que possui e pode controlá-lo, ao contrário das ações, que não fornecem nada além de possivelmente um certificado de ações como comprovante de seu investimento. Além disso, você pode controlar imóveis, reformá-los, mantê-los e decidir quanto cobrar pelo aluguel ou pelo preço de venda quando estiver pronto para vender. Embora ninguém possa controlar 100% o mercado imobiliário, você tem mais controle sobre o desempenho do seu investimento imobiliário e pode aumentar suas chances de retornos positivos.
Pode oferecer uma fonte de renda estável
Se você possui imóveis para aluguel, pode gerar renda com o aluguel cobrado dos locatários. A renda mensal de aluguel pode ser estável quando você tem locatários regulares. A possibilidade de possuir um imóvel que gera renda aumenta quando você realiza pesquisas de mercado e compra imóveis para aluguel em áreas com alta demanda de aluguel.
O valor dos imóveis valoriza
Segundo o Federal Reserve, os preços dos imóveis cresceram substancialmente ao longo de 20 anos. Do primeiro trimestre de 2003 ao segundo trimestre de 2023, os preços subiram de $186.000 para $416.100, resultando em uma diferença notável de $230.100. É claro que não há garantia de que os valores imobiliários aumentem, mas se você investir em imóveis a longo prazo, suas chances de obter lucro são altas.
Opção para uma troca 1031
Se você deseja vender imóveis, mas não está pronto para pagar impostos sobre ganhos de capital, pode usar a troca 1031. Essa transação imobiliária permite que você adie impostos sobre seus lucros usando os recursos da venda para investir em outra propriedade. Existem regras rigorosas em relação ao prazo para vender a propriedade inicial e comprar outra. No entanto, se você seguir as regras de perto, poderá adiar impostos sobre a propriedade até vendê-la e receber o dinheiro.
Vantagens fiscais como investidor imobiliário
Investir em imóveis oferece várias vantagens fiscais, incluindo a dedução da depreciação. Segundo o IRS, a propriedade residencial é depreciada ao longo de 27,5 anos e a propriedade comercial ao longo de 39 anos. Além disso, se você se qualificar como participante ativo em investimentos imobiliários, poderá deduzir despesas, como administração de propriedades, impostos sobre propriedades, juros de hipotecas e viagens.
Desvantagens de investir em imóveis
Assim como qualquer investimento, há desvantagens em investir em imóveis. Comparar os prós e contras pode ajudar a determinar se investir em imóveis é adequado para você. Aqui estão algumas das desvantagens.
Manter o capital amarrado a longo prazo
Você pode manter seu capital investido por muitos anos, dependendo do seu investimento imobiliário. Isso é mais comum com investimentos imobiliários de compra e manutenção. Você compra e mantém uma propriedade, alugando-a para locatários e recebendo renda. Você só obterá retorno do seu capital quando vender a propriedade. Esse prazo pode variar de alguns meses para projetos de compra e revenda a vários anos para imóveis para aluguel. Uma alternativa é refinanciar a propriedade e acessar o patrimônio ganho antes de vendê-la.
Necessidade de um investimento inicial significativo
Mesmo com a possibilidade de alavancar seus investimentos imobiliários com empréstimos hipotecários, provavelmente você precisará de um investimento inicial significativo para se qualificar para financiamento. Como uma hipoteca é mais arriscada em uma propriedade de investimento do que em uma residência principal, os credores têm requisitos mais rigorosos, incluindo uma entrada maior. Muitos credores exigem uma entrada de 20% ou mais para reduzir o risco que as propriedades de investimento criam.
Requer muito trabalho
Os investimentos imobiliários exigem amplo conhecimento e trabalho, a menos que você contrate um administrador de propriedades. Para ter sucesso, com ou sem um administrador de propriedades, os investidores imobiliários precisam de um bom entendimento do setor imobiliário. Isso inclui avaliar o valor de mercado justo e o aluguel, compreender as leis de inquilino-proprietário, gerenciar inquilinos e realizar a manutenção e reforma de propriedades. Gerenciar um portfólio imobiliário é muito prático e trabalhoso para o proprietário da propriedade.
Altos custos de fechamento
Investir em imóveis requer que você participe de uma transação de fechamento imobiliário. Mesmo que você pague à vista pelo imóvel, haverá custos de fechamento incorridos para transferir a propriedade e lidar com todas as questões legais. Quando você financia uma propriedade de investimento, pode pagar de 3% a 6% ou mais em custos de fechamento, diminuindo seus lucros.
Prós de investir no mercado de ações
Ao comparar imóveis versus ações, é essencial considerar os prós e contras de investir no mercado de ações. Os investidores em ações podem escolher vários tipos de ações, como dividendos ou ações comuns. Alguns corretores também oferecem a oportunidade de comprar ações fracionadas, permitindo que você distribua seu capital mais amplamente entre diferentes ações. Considere os seguintes benefícios de investir no mercado de ações.
Investimentos no mercado de ações são líquidos
Ao contrário dos investimentos imobiliários, investimentos em ações são altamente líquidos. Você pode comprar e vender ações durante o horário de negociação regular, praticamente convertendo seu investimento em dinheiro em minutos. A maioria dos investidores especializados sugere manter investimentos em ações a longo prazo, uma vez que o retorno médio do S&P 500 é de 10% a 15% ao longo de períodos de 10 anos.
Baixas taxas de transação
Diferentemente das transações imobiliárias com altos custos de transação, as compras de ações têm poucas taxas. Você pode até encontrar corretores com descontos que oferecem negociações de ações gratuitas. Se você investir em fundos de índice negociados em bolsa (ETFs) ou fundos mútuos, pode haver mais taxas de transação, então sempre leia a letra pequena. Classes de ativos em administração ativa geralmente têm taxas mais altas do que investimentos em administração passiva.
Diversificação é simples
Uma carteira diversificada é a chave para alcançar seus objetivos financeiros. Ao comparar imóveis com ações, é muito mais fácil diversificar com ações, pois elas têm custos menores e você pode comprar em muitas indústrias ou classes de ativos. Os imóveis são muito mais caros, tornando difícil diversificar sua carteira tanto quanto é possível no investimento no mercado de ações.
Benefícios fiscais
Você pode obter benefícios fiscais comprando ações em suas contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como um 401 (k) ou IRA. Comprar ações em suas contas com vantagens fiscais permite que sua carteira cresça com diferimento fiscal. Você só paga impostos quando saca os fundos, o que, se você o fizer durante a aposentadoria, poderá estar em uma faixa de imposto mais baixa, economizando mais dinheiro.
Qualquer pessoa pode investir em ações
Você não precisa saber muito sobre o mercado de ações para investir em ações. Embora seja útil saber quais ativos investir ou quando comprar e vender ações, você pode obter ajuda de robôs consultores ou consultores financeiros humanos para ajudá-lo a atingir seus objetivos.
Investimento passivo
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