Consultores financeiros são responsáveis por cuidar do seu dinheiro, mas às vezes, os lucros deles vêm em primeiro lugar. Recebemos muitas perguntas sobre qual tipo de consultor financeiro usar, quais não valem a pena pagar e se você realmente precisa de um no primeiro lugar. Neste episódio do Finance Friday, Mindy e Scott estão respondendo diretamente perguntas dos ouvintes, e uma das principais finalmente responde à pergunta: quais são essas “taxas” que os consultores financeiros estão me cobrando!? Você tem perguntas sobre dinheiro. Scott e Mindy têm respostas. Neste episódio, eles vão abordar tópicos como qual tipo de consultor financeiro contratar, se compensa sacar seu 401(k) antecipadamente, o que fazer quando seu banco prejudica sua taxa de juros, quando (e quando não) usar LLCs para investir em imóveis e como começar a investir em ações quando você só tem $1.000! Tem uma pergunta financeira que você quer fazer para Mindy e Scott? Vá para o grupo do Facebook BiggerPockets Money, ou clique aqui para enviar sua pergunta para o nosso próximo episódio Q&A! Mindy: Bem-vindo ao BiggerPockets Money Podcast, edição de sexta-feira de finanças, onde respondemos às suas difíceis perguntas de ouvintes sobre CFPs, 401Ks, empréstimos de carro, LLCs, dinheiro em comparação com patrimônio líquido e investimento no mercado de ações. Olá, olá, olá. Meu nome é Mindy Jensen e comigo, como sempre, está meu co-apresentador que tem respostas para todas as perguntas difíceis, Scott Trench. Scott: É ótimo estar aqui com minha co-apresentadora que fala as coisas como elas são, Mindy Jensen. Mindy: Scott e eu estamos aqui para tornar a independência financeira menos assustadora, menos apenas para outras pessoas, para apresentar a você todas as histórias sobre dinheiro, porque realmente acreditamos que a liberdade financeira é possível para todos, não importa quando ou onde você esteja começando. Scott: Isso mesmo. Se você quer se aposentar cedo e viajar pelo mundo, fazer grandes investimentos em ativos como imóveis, começar seu próprio negócio ou debater as minúcias intricadas de formar ou não uma LLC, várias LLCs ou nenhuma LLC, nós vamos ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e tirar o dinheiro do caminho para que você possa seguir em direção aos seus sonhos. Mindy: Scott, antes de começarmos hoje, temos um novo segmento no programa chamado Momento do Dinheiro. É onde compartilhamos uma dica ou truque de dinheiro para ajudá-lo em sua jornada financeira. E o momento do dinheiro de hoje é: já pensou em alternar entre assinaturas? Você adora aquela série da Netflix ou da Apple, mas ela só é lançada anualmente ou a cada dois anos. Cancele sua assinatura até que ela volte. Se você não está usando o aplicativo depois que a série acabou, desative-o e reative quando ela voltar. Dessa forma, você pode experimentar vários aplicativos e não pagar quantias absurdas para mantê-los todos. Eu faço isso quando estou assistindo a uma série que só está disponível em um determinado aplicativo. Assisto e depois cancelo no final do mês. Porque está chegando ao ponto em que tem uma coisa neste episódio e uma coisa naquele show e uma coisa neste canal de streaming, é demais. Eu quero acompanhar a cultura pop, mas está se tornando um trabalho em tempo integral e preços em tempo integral. Scott: Sim, concordo completamente com isso. Acho que devemos nos concentrar em um de cada vez, comprar a assinatura mensal para esses programas de TV e aproveitá-los, e depois desativá-los e passar para o próximo. Mindy: E então cancelar. Você tem uma dica de dinheiro para nós? Envie um e-mail para [email protected]. Scott: Há algumas semanas, tentamos um novo tipo de programa de finanças na sexta-feira, onde respondemos a perguntas de ouvintes e perguntas difíceis sobre dinheiro da Internet, como uma coluna de conselhos. Foi bastante popular. Recebemos um bom feedback, então decidimos trazê-lo de volta. Como lembrete, se você quiser enviar uma pergunta difícil sobre dinheiro para nós respondermos, envie-nos um questionário de voz ou uma pergunta escrita em biggerpockets.com/moneyquestion. Com isso, vamos começar. Mindy, você tem a primeira pergunta de hoje? Mindy: Tenho. Querida Mindy e Scott, como faço para perguntar a um consultor financeiro sobre suas taxas? Quando perguntei, eles riram e disseram que todos os fundos têm taxas. Quero perguntar da maneira correta desta vez para obter uma resposta precisa. Obrigado. Kay. Scott: Kay, seu potencial consultor financeiro já te deu todas as informações que você precisa. Eles ganham dinheiro cobrando por gestão de ativos e provavelmente vendendo outros tipos de produtos de seguro. Existem outras maneiras pelas quais os planejadores financeiros ganham dinheiro. Eu acho que para reformular sua pergunta, o que você está procurando no mais alto nível é se eles são consultores financeiros apenas com taxas ou se eles ganham dinheiro de outras maneiras. Portanto, tenha cuidado com isso, porque os consultores financeiros às vezes são muito astutos. Eles vão falar de grandes estratégias fiscais vantajosas e colheitas fiscais perdidas e todas essas coisas, e vai parecer muito legal. Esses são planejadores financeiros que ganham dinheiro cobrando por gestão de ativos e muitas vezes vendendo produtos de seguro. O que você procura é um consultor financeiro apenas com taxas. Uma armadilha que está se tornando cada vez mais comum é os consultores financeiros se chamarem de baseados em taxas. Eles sabem que pessoas como você, Kay, estão procurando consultores financeiros apenas com taxas, então eles cobram uma taxa por seu tempo e também cobram por gestão de ativos e vendem produtos caros de seguros de vida. Você não está procurando isso, na minha opinião. Você está procurando um consultor financeiro apenas com taxas. Todos os consultores financeiros precisam ganhar dinheiro, portanto eles vão cobrar taxas ou gerenciar seus ativos ou vender produtos de seguro, na maioria dos casos. Os planejadores financeiros baseados em taxas podem fazer todas essas coisas, e pessoalmente, não é o que estou procurando. Estou procurando um consultor financeiro apenas com taxas, e esses consultores financeiros apenas com taxas devem ser claros e transparentes com as tarifas que cobram com base em uma taxa horária, por projeto, por ano, ou seja no que se baseiam essas taxas. Mindy: Scott, acho que você acertou em cheio quando disse que eles já te deram todas as informações que você precisa com a resposta deles, e eles deram mesmo. Quando perguntei, eles riram. Ok. Sim, sabe o quê? Eles riram quando você perguntou o que eles cobram. Isso mesmo me diz que essa pessoa ou não te respeita ou não vai tratá-lo com o respeito que você merece. Portanto, não importa o quanto esse consultor financeiro cobre, parece que eles não são adequados para você, e acho que isso é importante ter em mente. Você está permitindo que alguém gerencie seus ativos ou dê conselhos sobre como gerenciar seus ativos. Isso é uma grande responsabilidade. Essa pessoa precisa ser alguém que você respeita, quer ouvir e que te respeita e quer ouvir você. Então, além dos ótimos conselhos que Scott deu, eu diria que esse cara não é para você e encontre alguém que responda sua pergunta com uma resposta honesta. A parte de ser baseado em taxas parece ser lixo, é o melhor dos dois mundos para eles. Eu adoraria que alguém me pagasse uma comissão e também uma taxa horária, mas não é assim que funciona no mercado imobiliário. Quer dizer, talvez seja para algumas pessoas, mas não é assim que eu trabalho. Scott: Quando ouço baseado em taxas, saio correndo. Mindy: Sim. E encontre alguém que fale com você da maneira que você deseja ser tratado, e não há nada de errado em dizer “Não acho que sejamos compatíveis” e parar de falar com eles. Scott, você mencionou a XY Planning Network? Scott:Ainda não. É um ótimo lugar para mencionar. Sim. Mindy: Ok. Bem, agora é uma ótima hora para mencionar a xyplanningnetwork.com, porque é um ótimo lugar para encontrar um consultor financeiro apenas com taxas que falará com você da maneira que você deseja ser tratado, e que tem especializações em uma variedade de coisas diferentes. Eles têm …